2014年銀行從業(yè)《個人貸款》課后練習(xí):市場細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)

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　　46.抵押擔(dān)保是指貸款人或第三人()對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

　　A.轉(zhuǎn)移

　　B.暫時轉(zhuǎn)移

　　C.不轉(zhuǎn)移

　　D.可以轉(zhuǎn)移可以不轉(zhuǎn)移

　　47.對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是()。

　?、偬顚懞贤谏暾堉в芒蹖徍撕贤艿盅旱怯浭掷m(xù)的辦理

　　⑤簽訂合同⑥支用核批⑦相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放⑧支用審查

　　A.④①②③⑤⑥⑦⑧

　　B.①③⑤④②⑧⑥⑦

　　C.①④③⑤②⑧⑦⑥

　　D.④①③⑤②⑦⑧⑥

　　48.借款人履行保證、保險責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于()。

　　A.關(guān)注貸款

　　B.次級貸款

　　C.可疑貸款

　　D.損失貸款

　　49.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是()。

　　A.實時更新

　　B.每日更新一次

　　C.每周更新一次

　　D.每月更新一次

　　50.根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為()助學(xué)款。

　　A.無擔(dān)保

　　B.質(zhì)押

　　C.保證

　　D.抵押

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　　51.根據(jù)客戶對風(fēng)險和收益的態(tài)度對個人貸款市場進(jìn)行細(xì)分，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是()。

　　A.人口因素

　　B.心理因素

　　C.行為因素

　　D.利益因素

　　52.如果市場細(xì)分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，該市場細(xì)分一定違反了()。

　　A.可衡量性原則

　　B.可進(jìn)人性原則

　　C.差異性原則

　　D.經(jīng)濟(jì)性原則

　　53.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請()次貸款展期。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　54.決定整個市場長期的內(nèi)在吸引力的力量不包括()。

　　A.相關(guān)行業(yè)競爭者

　　B.客戶選擇能力

　　C.替代產(chǎn)品

　　D.潛在的新競爭者

　　55.以下關(guān)于設(shè)備貸款的說法，錯誤的是()。

　　A.設(shè)備貸款的利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動

　　B.設(shè)備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年

　　C.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個工作日向銀行提出申請

　　D.必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可采取經(jīng)銷商擔(dān)保和廠家回購方式

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　　56.貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

　　A.公開形式

　　B.書面形式

　　C.口頭形式

　　D.正式形式

　　57.以下關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款利率的說法，不正確的是()。

　　A.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息

　　B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式

　　C.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整

　　D.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用同定利率的方式

　　58.下列關(guān)于個人教育貸款的說法，不正確的是()。

　　A.個人教育貸款具有社會公益性，政策參與程度較高

　　B.國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

　　C.商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則

　　D.與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風(fēng)險度相對較低

　　59.用“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過()。

　　A.40%

　　B.50%

　　C.55%

　　D.60%

　　60.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險不包括()。

　　A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定

　　B.借款申請人所提交的材料不真實、不合法

　　C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額或無效

　　D.審批人對借款人的資格審查不嚴(yán)

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　　參考答案與解析：

　　46.【答案及解析】C    抵押和質(zhì)押是不同的。抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保需要轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。故選C。

　　47.【答案及解析】B    對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程如下所示：填寫合同-審核合同-簽訂合同-抵押登記手續(xù)的辦理-申請支用-支用審查-支用核批-相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。故選B。

　　48.【答案及解析】D    關(guān)注貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息?？梢少J款是指貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任、處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。損失貸款是指借款人履行保證、保險責(zé)任和赴理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。故選 D。

　　49.【答案及解析】D    在國外，政府機(jī)構(gòu)更新個人信息的頻率大致有三類：實時更新、次日更新或次月更新。在我國，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)的，個人信用數(shù)據(jù)庫也是每月更新一次信息。故選D。

　　50.【答案及解析】A    個人助學(xué)貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于本人或家庭成員支付特約教育單位，除義務(wù)教育外的所有學(xué)歷入學(xué)、本科(含本科)以上學(xué)歷非入學(xué)所需教育費用的人民幣貸款，包括國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無擔(dān)保助學(xué)貸款。故選A。

　　51.【答案及解析】B    心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)。個性激進(jìn)的客戶偏向于冒高風(fēng)險，獲得高收益;個性保守的客戶，偏向于承擔(dān)低風(fēng)險，獲得穩(wěn)定的收益。根據(jù)客戶對風(fēng)險、收益的不同態(tài)度進(jìn)行劃分，即遵循心理因素的標(biāo)準(zhǔn)。故選B。

　　52.【答案及解析】 C    市場細(xì)分是企業(yè)根據(jù)消費者需求的不同，把整個市場劃分成不同的消費者群的過程。根據(jù)差異性原則，細(xì)分市場的標(biāo)準(zhǔn)必須能讓銀行明確劃分客戶市場和市場范圍，每個細(xì)分市場應(yīng)對不同的營銷活動有不同的反應(yīng)。如果各個細(xì)分市場對銀行的營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，就說明市場細(xì)分違反了差異性原則，應(yīng)進(jìn)行調(diào)整，否則不利于銀行向客戶提供差異化、個性化的產(chǎn)品和服務(wù)。故選C。

　　53.【答案及解析】A    商業(yè)助學(xué)貸款是貸款銀行對正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或直系家屬或法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的商業(yè)性貸款，貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費、生活費以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費用支出。一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款期限為6個月到5年，最多不超過8年。商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請1次貸款展期。故選 A。

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　　54.【答案及解析】A    決定整個市場或其中任何一個細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量分別是：同行業(yè)競爭者、替代產(chǎn)品、潛在的新競爭者、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競爭者不會對銀行內(nèi)在吸引力造成影響。故選A。

　　55.【答案及解析】B    設(shè)備貸款是指貸款銀行向借款人發(fā)放的用于購置生產(chǎn)和經(jīng)營活動中所需小型設(shè)備的人民幣貸款。設(shè)備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。故選B。

　　56.【答案及解析】B    我國《個人貸款管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人以書面形式提出個人貸款申請。故選B。

　　57,【答案及解析】B     貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，通法定利率調(diào)整不分段計息;貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整或可采用固定利率的方式。故選B。

　　58.【答案及解析】D    個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。個人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生，而學(xué)生屬于暫時無收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請貸款的擔(dān)保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學(xué)貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，加之學(xué)生信用水平的不確定性，其風(fēng)險度相對較高。故選D。

　　59.【答案及解析】C     以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過55%。故選C。

　　60.【答案及解析】D    貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險包括以下幾方面。①借款申請人的主體資格是否符合銀行個人貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū);是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效;抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。③借款中請人的擔(dān)保措施是否足額、有效，包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實、有效;擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實;擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價值的市場走勢如何;貸款額度是否控制在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi);抵押物是否由貸款銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)評估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。D項不符合題意。故選D。

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