2014年銀行從業(yè)《個人貸款》課后練習(xí):政策性貸款

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　　16.()貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。

　　A.個人質(zhì)押

　　B.個人抵押

　　C.個人抵押授信

　　D.個人信用

　　17.中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的()原則。

　　A.發(fā)揮優(yōu)勢

　　B.圍繞目標(biāo)

　　C.突出特色

　　D.可以盈利

　　18.關(guān)于借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是()。

　　A.借款合同依法需要變更，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

　　B.如需辦理抵押變更登記時，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

　　C.當(dāng)借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款

　　D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

　　19.()作為信用指標(biāo)體系的第二部分，是記錄個人經(jīng)濟(jì)行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。

　　A.個人身份信息

　　B.居住信息

　　C.個人職業(yè)信息

　　D.信用交易信息

　　20.下列屬于個人汽車貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險的是()。

　　A.業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配

　　B.借款申請人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定

　　C.未按規(guī)定辦妥公證事宜

　　D.借款人偽造申報資料

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　　21.()是不以營利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性的貸款。

　　A.自營個人住房貸款

　　B.個人經(jīng)管類貸款

　　C.個人消費性貸款

　　D.公積金個人住房貸款

　　22.辦理個人教育貸款時，可能面臨的信用風(fēng)險不包括()。

　　A.借款人還款能力降低

　　B.借款人還款意愿發(fā)生變化

　　C.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸

　　D.借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為

　　23.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是()。

　　A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

　　B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請

　　C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

　　D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

　　24.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫為()。

　　A.中華人民共和國財政部建立的個人征信系統(tǒng)

　　B.中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

　　C.中國銀監(jiān)會建立的個人企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會建立的個人數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

　　25.公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別不包括()。

　　A.審批主體不同

　　B.貸款對象不同

　　C.貸款條件不同

　　D.資金來源不同

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　　26.經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無法確認(rèn)異議信息的正誤，應(yīng)()。

　　A.對該異議信息做特殊標(biāo)注

　　B.對信息進(jìn)行復(fù)核

　　C.保留原信息

　　D.按申請人要求更改個人信用信息

　　27.使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價的()。

　　A.60%

　　B.70%

　　C.80%

　　D.90%

　　28.下列申請人中，最可能獲得個人抵押授信貸款的是()。

　　A.小黃今年16歲，欲購買一輛切諾基越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請個人貸款

　　B.小李平時遵紀(jì)守法，信用良好，前幾年他開辦了一家高級餐館，餐館利潤連年穩(wěn)定增長，最近規(guī)模擴(kuò)大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請

　　C.小紅是一名典型的宅女，在家寫作為生，想以其作品為抵押申請一筆貸款

　　D.小王具有完全民事行為能力，因與妻子關(guān)系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請個人貸款

　　29.某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于()。

　　A.等額本息還款法

　　B.等額本金還款法

　　C.一次性還本付息法

　　D.組合還款法

　　30.下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款特點的說法，錯誤的是()。

　　A.貸款風(fēng)險高

　　B.時間短

　　C.操作流程短

　　D.質(zhì)物范圍廣泛

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　　參考答案與解析：

　　16.【答案及解析】A    個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。故選A。

　　17.【答案及解析】A     市場定位，就是根據(jù)競爭者現(xiàn)有產(chǎn)品在市場上所處的位置，針對消費者對該產(chǎn)品某種特征或?qū)傩缘闹匾潭龋瑥?qiáng)有力地塑造出本企業(yè)產(chǎn)品與眾不同的、給人印象鮮明的個性或形象，并把這種形象生動地傳遞給消費者，從而使該產(chǎn)品在市場上確定適當(dāng)?shù)奈恢?。中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的發(fā)揮優(yōu)勢原則。故選A。

　　18.【答案及解析】C    借款合同依法需要變更，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效。如需辦理抵押變更登記時，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保。借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。故選C。

　　19.【答案及解析】D    在選項中關(guān)鍵詞分別是身份、居住、職業(yè)、交易，聯(lián)系題干的相關(guān)內(nèi)容可得到正確答案為D。同時，題中說去符合信用交易信息定義。故選D。

　　20.【答案及解析】B    借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定是個人汽車貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)存在的操作風(fēng)險，銀行接收一筆個人車貸申請時，首先將面臨申請人主體資格的問題，不符合銀行規(guī)定的主體可能為銀行貸款安全帶來隱患。業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配屬于貸款審查、審批環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險;未按規(guī)定辦妥公證事宜屬于貸款簽發(fā)、發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險，借款人偽造申報資料屬于信用風(fēng)險。故選B。

　　21.【答案及解析】D    公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。故選D。

　　22.【答案及解析】C     審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸屬于操作風(fēng)險，借款人還款能力降低、借款人還款意愿發(fā)生變化、借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為屬于信用風(fēng)險。故選C。

　　23.【答案及解析】B    無論借款人縮短還是延長期限都需要向銀行提出申請。故選B。

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　　24.【答案及解析】B    我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，該基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫首先將依法采集和保存全國銀行信貸信用信息，其中主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗證信息，在此基礎(chǔ)上，將逐步擴(kuò)大到保險、證券、工商等領(lǐng)域，從而形成覆蓋全國的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。故選B。

　　25.【答案及解析】C     自營性個人住房貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，中國建設(shè)銀行稱為個人住房貸款，中國工商銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行稱為個人住房擔(dān)保貸款。公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。兩種貸款的區(qū)別：承擔(dān)風(fēng)險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、貸款利率不同、審批主體不同。故選C。

　　26.【答案及解析】C    根據(jù)有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個人信息，即應(yīng)保留原信息。故選C。

　　27.【答案及解析】C    公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的80%。故選C。

　　28.【答案及解析】B    個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足以下條件：①具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人;②借款申請人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?③借款申請人無不良信用和不良行為記錄;④借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力;⑤借款申請人及其財產(chǎn)共有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個人住房貸款轉(zhuǎn)為個人住房抵押授信貸款;⑥各行自行規(guī)定的其他條件。對照以上條件可知，只有小李符合條件。小黃不夠18周歲，小紅收入不穩(wěn)定、還款能力不確定，小王未經(jīng)財產(chǎn)共有人同意以共有財產(chǎn)申請貸款，他們均不符合貸款條件。故選B。

　　29.【答案及解析】D    采用組合還款法，還款人可以將整個還款期設(shè)定為多個期限，每個還款期限的還款額度可根據(jù)自己的情況決定還款額的多與少。比如先少還后多還，先多還后少還，甚至選擇一段時間內(nèi)停止歸還貸款本金。等額本息是指，在央行基準(zhǔn)貸款利率不變的前提下，月還款額不變，本金逐月遞增，利息逐月遞減。等額本金是指，月還款額遞減，每月本金保持相同，利息逐月遞減。等比累進(jìn)也稱等比遞增(減)累進(jìn)法，就是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多(少)還約定的固定比例，而每個時間段內(nèi)每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式。一次性還款法是指貸款到期時一次性的償還本金和利息。本題中，貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，屬于組合還款法。故選D。

　　30.【答案及解析】A     個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。個人質(zhì)押貸款的特點包括：①貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全;②時間短，周轉(zhuǎn)快;③操作流程短;④質(zhì)物范圍廣泛。故選A。

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