2014年銀行從業(yè)資格增改知識點《個人理財》習題答案

　　課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學

　　           >>更多課程       >>團企培訓 個性化定制方案

　　點擊查看：2014年銀行從業(yè)資格考試新增知識點習題匯總

　　參考答案及解析

　　一、單項選擇題

　　1. A[解析]2011年8月28日，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，是首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。

　　2. A[解析]幾何平均持有期收益率是指投資者在持有某種投資品n年內(nèi)按照復(fù)利原理計算的實際獲得的年化平均收益率。

　　3. B[解析]對于外國人是否可以購買我國銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，國家外匯管理局發(fā)布的《個人外匯管理辦法實施問答》第一期明確回答：在境內(nèi)工作、居住滿1年的境外個人，可以用來源于境內(nèi)的收入購買商業(yè)銀行發(fā)行的外幣或人民幣理財產(chǎn)品。

　　4. C [解析]中國銀監(jiān)會于2011年8月28日頒布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》進一步對私人銀行客戶與高資產(chǎn)凈值客戶進行了明確規(guī)定，其中，私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。

　　5.D[解析]貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(一年以內(nèi)，平均期限120天)有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。

　　6. B[解析]股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是指對已發(fā)行的股票進行買賣和轉(zhuǎn)讓的場所。股票的交易都是通過股票市場來實現(xiàn)的。一般地，股票市場可以分為一級市場、二級市場，一級市場也稱為股票發(fā)行市場，二級市場也稱為股票交易市場。股票市場是上市公司籌集資金的主要途徑之一。股票市場的與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關(guān)的，股票市場在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況晴雨表的作用。

　　7. C [解析]股市使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本，它在股票買賣者之間架起了一座橋梁，為非資本的貨幣向資本的轉(zhuǎn)化提供了必要的條件。股票本身并無價值，雖然股票也像商品那樣在市場上流通，但其價格的多少與其所代表的資本的價值無關(guān)。股票的價格是由股票市場中的供求來確定的。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》復(fù)習重點(1-8章)

　　2014年銀行業(yè)初級職業(yè)資格考試信息匯總

　　公司信貸試題

　　銀行業(yè)從業(yè)資格考試個人在線報名流程

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學

　　           >>更多課程       >>團企培訓 個性化定制方案

　　點擊查看：2014年銀行從業(yè)資格考試新增知識點習題匯總

　　8. D[解析]《中華人民共和國公司法》規(guī)定，三類公司可發(fā)行公司債：股份有限公司、有限責任公司和國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。

　　9. C[解析]債券發(fā)行后，絕大多數(shù)的在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低;反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降;反之則相反。

　　10.B[解析]對存在活躍市場的投資產(chǎn)品，如估值日有市價的，應(yīng)采用市價確定公允價值。

　　11.B[解析]股票市場基金可能遭受很大的損失，也可能帶來很高的收益，即它的收益取決于整個股市的運行情況，波動性比較大。而其他三類都是流動性很好、收益率偏低但很穩(wěn)定的。

　　12.B[解析]債券期限越長，面臨通貨膨脹的風險越大。因此，長期政府債券的利率會高于短期政府債券利率，這是對通貨膨脹風險的補償。

　　13.A [解析]電子式儲蓄國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。它只面向境內(nèi)個人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機關(guān)等機構(gòu)投資者不能購買。相較憑證式國債，由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便攜性方面有很大提高，但是需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應(yīng)的資金賬戶。

　　14.C[解析]公開募集基金(包括向不特定對象募集資金、向特定對象募集資金累計超過二百人，以及汝徉、行雙法規(guī)規(guī)定的其他情形)，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)注冊。

　　15.D[解析]商業(yè)銀行應(yīng)當向銷售人員提供每年不少于20小時的培訓，確保銷售人員掌握理財業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度、熟悉理財產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風險特性等專業(yè)知識。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》復(fù)習重點(1-8章)

　　2014年銀行業(yè)初級職業(yè)資格考試信息匯總

　　公司信貸試題

　　銀行業(yè)從業(yè)資格考試個人在線報名流程

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學

　　           >>更多課程       >>團企培訓 個性化定制方案

　　點擊查看：2014年銀行從業(yè)資格考試新增知識點習題匯總

　　二、多項選擇題

　　1. ABCD[解析]個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)以及監(jiān)管機構(gòu)等，這些主體在個人理財業(yè)務(wù)活動中具有不同地位。

　　2. BDE[解析]兩個或兩個以上資產(chǎn)所構(gòu)成的集合，稱為資產(chǎn)組合。資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率，就是組成資產(chǎn)組合的各種資產(chǎn)的預(yù)期收益率的加權(quán)平均數(shù)，其權(quán)數(shù)等于各種資產(chǎn)在整個組合中所占的價值比例。相關(guān)系數(shù)表明兩個變量的相關(guān)關(guān)系，可視做協(xié)方差的標準化。

　　3. ABCDE[解析]在國外，通行的為客戶配置資產(chǎn)組合的方法是遵守“RRTTLLU”原則，即充分考慮客戶對收益率(Return)的要求，客戶的風險承受能力(Risk)，客戶在投資期限(Time Horizon)、避稅(Tax)、流動性(Liquidity)、法律環(huán)境(Legal Factors)等方面的限制因素，并充分考慮單個客戶的特性(U―nique Factors)。

　　4. ABC[解析]居民為市場提供資金的方式通常有兩種，一種是直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場，一種是間接方式，通過存款方式將資金注入市場。

　　5. ABCD[解析]貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(一午以內(nèi)，平均期限120天)有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣.T-具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。

　　6. ACDE[解析]股票市場的四方面職能包括：①積聚資本;②轉(zhuǎn)讓資本;③轉(zhuǎn)化資本;④給股票定價。

　　7. ACD[解析]債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費用、是否含權(quán)、有無擔保等諸多條件。其中最為重要的三個條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。

　　8. ABCD[解析]銀行間債券市場是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險機構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機構(gòu)進行債券發(fā)行、交易和回購的場所。

　　9. ACD[解析]債券發(fā)行后，絕大多數(shù)的在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等，一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券的市場交易價格同市場利率成反比。

　　10.ABCE[解析]開采金礦是國家嚴格監(jiān)管的，普通個人投資者是不可能選擇這種方式來投資的。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》復(fù)習重點(1-8章)

　　2014年銀行業(yè)初級職業(yè)資格考試信息匯總

　　公司信貸試題

　　銀行業(yè)從業(yè)資格考試個人在線報名流程

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學

　　           >>更多課程       >>團企培訓 個性化定制方案

　　點擊查看：2014年銀行從業(yè)資格考試新增知識點習題匯總

　　三、判斷題

　　1. B[解析]公開募集基金(包括向不特定對象募集資金、向特定對象募集資金累計超過二百人，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形)，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)注冊。未經(jīng)注冊，不得公開或者變相公開募集基金?；鹉技暾埥?jīng)注冊后，方可發(fā)售基金份額。

　　2. B[解析]公開募集基金是指通過公開募集方式設(shè)立的基金，其基金份額持有人按其所持基金份額享受收益和承擔風險。

　　3. B[解析]目前，白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及銀質(zhì)用具或首飾。從投資屬性上來看，白銀的投資門檻較低，價格波動性較為劇烈。

　　4. B[解析]按票面利率不同，債券可以劃分為零息債券、定息債券和浮息債券。按利息的支付方式不同，債券可以劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。

　　5. A[解析]非公開募集基金是指通過非公開募集方式設(shè)立的基金。其收益分配和風險承擔由基金合同約定。

　　6. B [解析]銀行間債券市場是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險機構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機構(gòu)進行債券發(fā)行、交易和回購的場所。

　　7. A[解析]略。

　　8. B[解析]交易所債券市場依托于上海證券交易所和深圳證券交易所，投資者可委托交易所會員在交易所市場進行債券交易，中國證券登記結(jié)算有限公司上海分公司和深圳分公司分別托管上交所和深交所的債券。

　　9. B[解析]社會保險是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。這種保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。

　　10.B[解析]電子式儲蓄國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。它只面向境內(nèi)個人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機關(guān)等機構(gòu)投資者不能購買。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》復(fù)習重點(1-8章)

　　2014年銀行業(yè)初級職業(yè)資格考試信息匯總

　　公司信貸試題

　　銀行業(yè)從業(yè)資格考試個人在線報名流程

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時與廣大考生朋友們一起交流!