2014年銀行從業(yè)《風(fēng)險管理》第九章重點:銀行監(jiān)管

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　　【2014年銀行從業(yè)《風(fēng)險管理》第九章考試重點】

　　第九章 銀行監(jiān)管與市場約束

　　第一節(jié) 銀行監(jiān)管

　　銀行監(jiān)管的內(nèi)容：

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　　銀行監(jiān)管的方法：

　　1.市場準(zhǔn)入

　　2.資本監(jiān)管

　　(1)資本監(jiān)管的重要性

　　①資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。②資本監(jiān)管是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護(hù)銀行業(yè)公平競爭的重要手段。③資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段。

　　(2)資本充足率的計算

　　資本充足率=(資本一扣除項)/(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險資本要求)

　　核心資本充足率=(核心資本一核心資本扣除項)/(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險資本要求)

　　商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本充足率應(yīng)在任何時點保持在監(jiān)管要求比率之上。

　?、儋Y本的構(gòu)成。資本由核心資本和附屬資本兩部分構(gòu)成。

　?、谫Y本扣除的有關(guān)規(guī)定。③表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重。④質(zhì)押和擔(dān)保的處理。⑤表外項目的處理。

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　?、奘袌鲲L(fēng)險資本要求。

　　(3)資本監(jiān)管的要點

　　銀行監(jiān)管的規(guī)則：

　　1.銀行監(jiān)管法規(guī)體系

　　在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

　　法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分，效力等級最高。

　　行政法規(guī)是由國務(wù)院依法制定，以國務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動的法律規(guī)范。其效力低于法律，根據(jù)法律所制定。

　　規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。

　　按風(fēng)險類別劃分，風(fēng)險管理相關(guān)領(lǐng)域主要監(jiān)管規(guī)章制度和監(jiān)管指引如下：

　　(1)信用風(fēng)險管理領(lǐng)域。

　　(2)市場風(fēng)險管理領(lǐng)域。

　　(3)操作風(fēng)險管理領(lǐng)域。

　　(4)其他風(fēng)險管理領(lǐng)域。

　　除上述法規(guī)外，在我國還有行業(yè)自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補(bǔ)充。

　　2.銀行監(jiān)管的最佳做法

　　巴塞爾委員會1997年9月發(fā)布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》(以下簡稱《核心原則》)于2006年10月重新修訂，在總結(jié)各國良好監(jiān)管實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，進(jìn)行了歸類概括，是巴塞爾委員會在總結(jié)國際銀行監(jiān)管實踐與經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，歸納提出的銀行監(jiān)管最佳做法，是有效銀行監(jiān)管的最低標(biāo)準(zhǔn)，但不是最高要求或規(guī)范做法。

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