2014年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》第三章重點(diǎn):中間業(yè)務(wù)

更新時(shí)間：2014-01-14 17:16:34 來(lái)源：|0

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摘要 2014年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》第三章重點(diǎn):中間業(yè)務(wù)，環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格小編精心整理，順祝你2014年銀行從業(yè)考試馬到成功！

　　【2014年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》第三章考試重點(diǎn)】

　　第三節(jié) 中間業(yè)務(wù)

　　外匯交易業(yè)務(wù)

　　外匯交易既包括各種外國(guó)貨幣之間的交易，也包括本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買賣。外匯交易既可滿足企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的結(jié)匯、售匯需求，也可供市場(chǎng)參與者進(jìn)行投資或投機(jī)的交易活動(dòng)。根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。

　　金融衍生品交易業(yè)務(wù)

　　金融衍生品是二種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。

　　(1)遠(yuǎn)期

　　(2)期貨

　　(3)互換

　　(4)期權(quán)

　　清算業(yè)務(wù)

　　銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過(guò)賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算。

　　常見(jiàn)的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。

　　國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

　　國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)。

　　同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來(lái)，稱為聯(lián)行往來(lái)。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國(guó)聯(lián)行往來(lái)、分行轄內(nèi)往來(lái)和支行轄內(nèi)往來(lái)。

　　跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。

　　跨系統(tǒng)往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。

　　支付結(jié)算業(yè)務(wù)

　　支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。

　　支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。

　　傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指“三票一匯”，即匯票、本票、支票和匯款。在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，

　　通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收又派生出許多帶有融資功能的服務(wù)，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等。近年來(lái)，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》復(fù)習(xí)重點(diǎn)(1-8章)

　　2014銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》第二章重點(diǎn)

　　公司信貸試題

　　銀行業(yè)從業(yè)資格考試個(gè)人在線報(bào)名流程

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　　【2014年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》第三章考試重點(diǎn)】

　　1.匯票

　　匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。分為銀行匯票和商業(yè)匯票。

　　2.本票

　　3.支票

　　(1)現(xiàn)金支票

　　(2)轉(zhuǎn)賬支票

　　(3)普通支票

　　代理業(yè)務(wù)

　　1.代收代付業(yè)務(wù)

　　代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。

　　代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。

　　2.代理銀行業(yè)務(wù)

　　(1)代理政策性銀行業(yè)務(wù)

　　代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。主要解決政策性銀行因.服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無(wú)法辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題。目前主要代理中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

　　代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理.、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。根據(jù)政策性銀行的需求，現(xiàn)主要提供代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)和代理專項(xiàng)資金管理業(yè)務(wù)。

　　(2)代理中央銀行業(yè)務(wù)

　　(3)代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　3.代理證券業(yè)務(wù)

　?、僖患?jí)清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。

　?、诙?jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。

　　4.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　5.其他代理業(yè)務(wù)

　　(1)委托貸款業(yè)務(wù)

　　(2)代銷開(kāi)放式基金

　　(3)代理國(guó)債買賣

　　托管業(yè)務(wù)

　　1.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

　　資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。通常來(lái)講，托管人的職責(zé)主要包括針對(duì)投資資產(chǎn)的安全保管、資金清算、會(huì)計(jì)核算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督及信息披露等，從國(guó)際趨勢(shì)來(lái)看，托管人的職責(zé)和服務(wù)內(nèi)容正在經(jīng)歷一個(gè)逐步拓寬的過(guò)程。

　　我國(guó)于1997年在封閉式證券投資基金的制度設(shè)計(jì)中引人托管制度，中國(guó)工商銀行獲得中國(guó)人民銀行和中國(guó)證監(jiān)會(huì)的聯(lián)合批復(fù)，首家開(kāi)辦托管業(yè)務(wù)。隨著我國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展，托管制度被越來(lái)越多的行業(yè)和領(lǐng)域廣泛運(yùn)用，并向跨境投資領(lǐng)域延伸。目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。

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　　公司信貸試題

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　　【2014年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》第三章考試重點(diǎn)】

　　2.代保管業(yè)務(wù)

　　代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

　　近年來(lái)，出租保管箱業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對(duì)客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗(yàn)，客戶在租期內(nèi)可隨時(shí)開(kāi)箱取物。

　　此外，代保管業(yè)務(wù)還包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。

　　擔(dān)保業(yè)務(wù)

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　　承諾業(yè)務(wù)

　　承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。

　　(1)項(xiàng)目貸款承諾

　　項(xiàng)目貸款承諾主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

　　(2)開(kāi)立信貸證明

　　開(kāi)立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開(kāi)出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為有條件的信貸證明和無(wú)條件的信貸證明兩類。

　　(3)客戶授信額度

　　(4)票據(jù)發(fā)行便利

　　票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

　　理財(cái)業(yè)務(wù)

　　商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個(gè)人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　1.對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)

　　對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢(shì)，為機(jī)構(gòu)客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等。

　　2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　(1)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　(2)綜合理財(cái)服務(wù)

　　綜合理財(cái)服務(wù)又分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類：

　　①私人銀行業(yè)務(wù)

　　私人銀行業(yè)務(wù)是指向富裕階層提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，維護(hù)客戶資產(chǎn)在收益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性之間的平衡，同時(shí)還包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。

　　部分國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)開(kāi)戶的最低標(biāo)準(zhǔn)為100萬(wàn)元人民幣，也有部分銀行的最低標(biāo)準(zhǔn)為50萬(wàn)元人民幣。許多國(guó)外銀行的最低標(biāo)準(zhǔn)為100萬(wàn)美元，有的甚至高達(dá)上千萬(wàn)美元。

　?、诶碡?cái)計(jì)劃

　　理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品組合中，可以包括儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。按照客戶獲得收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》復(fù)習(xí)重點(diǎn)(1-8章)

　　2014銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》第二章重點(diǎn)

　　公司信貸試題

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