2013銀行從業(yè)考試公共基礎(chǔ)知識點(diǎn)：票據(jù)法律制度

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　　7.5 票據(jù)法律制度

　　7.5.1 《票據(jù)法》概述

　　票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

　　(1)票據(jù)是完全有價(jià)證券。

　　(2)票據(jù)是要式證券。票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作，票據(jù)才能有效。

　　(3)票據(jù)是一種無因證券。取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。

　　(4)票據(jù)是流通證券。票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征。

　　(5)票據(jù)是文義證券。票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn)。

　　(6)票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。票據(jù)是創(chuàng)設(shè)權(quán)利，而不是證明已經(jīng)存在的權(quán)利。票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立。

　　(7)票據(jù)是債權(quán)證券。票據(jù)所創(chuàng)設(shè)的權(quán)利是金錢債權(quán)，票據(jù)持有人，可以對票據(jù)記載的一定數(shù)額的金錢向票據(jù)的特定債務(wù)人行使請求付款權(quán)，因此票據(jù)是一種金錢債權(quán)證券。

　　7.5.2 票據(jù)的功能

　　1.匯兌作用

　　匯兌即異地支付，通常由匯款人將款項(xiàng)交存銀行，由銀行作為出票人將簽發(fā)的匯票寄往異地或交持票人持往異地，持票人向異地銀行兌取現(xiàn)金或憑此辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

　　2.支付與結(jié)算作用

　　票據(jù)最早是作為支付工具出現(xiàn)的。匯票和支票是委托他人付款，本票則是出票人自己付款。這是票據(jù)最原始、最簡單的作用。

　　3.融資作用

　　票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)的。所謂票據(jù)貼現(xiàn)，是指來到期票據(jù)的買賣行為，持有來到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。

　　4.替代貨幣作用

　　票據(jù)作為支付工具和結(jié)算工具，代替了現(xiàn)金支付和以現(xiàn)金為內(nèi)容的結(jié)算;票據(jù)的背書，使票據(jù)像貨幣一樣得以流通。因此，票據(jù)也被形象地稱為商人的貨幣。

　　5.信用作用

　　這是票據(jù)作為商業(yè)信用工具的體現(xiàn)。持票人取得了一定時(shí)期的信用關(guān)系，他既可以向銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)，也可以通過背書將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給他人。

　　7.5.3 票據(jù)行為

　　1.票據(jù)行為的概念

　　票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。

　　2.票據(jù)行為的種類

　　(1)出票

　　出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。

　　(2)背書

　　背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人。票據(jù)的特點(diǎn)在于其流通，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書，當(dāng)然除此之外還有單純交付。背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。

　　(3)承兌

　　承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有，匯票的發(fā)票人和付款人之間是一種委托關(guān)系，發(fā)票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時(shí)能得到付款，在匯票到期前向付款人進(jìn)行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。

　　(4)保證

　　保證是指除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為。票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。

　　7.5.4 票據(jù)權(quán)利

　　1.票據(jù)權(quán)利的概念

　　票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)麗向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。

　　票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

　　付款請求權(quán)是指持票人向票據(jù)主債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，票據(jù)主債務(wù)人包括匯票的付款人或承兌人、本票的付款人以及支票的付款人。

　　追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。

　　2.票據(jù)權(quán)利的取得、行使和保全

　　(1)票據(jù)權(quán)利的取得

　　從票據(jù)權(quán)利的取得方式看，分為原始取得和繼受取得。

　　原始取得是指發(fā)票人制成票據(jù)并交付給受款人后，受款人即從發(fā)票人處得到票據(jù)權(quán)利，這種取得票據(jù)的方式為原始取得。

　　繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)的，為繼受取得。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與兩取得，因公司合并而取得等。

　　從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。

　　持票人在善意和無重大過失的情況下，依照《票據(jù)法》規(guī)定方式，支付對價(jià)后取得的票據(jù)，為善意取得。持票人善意取得的票據(jù)，應(yīng)當(dāng)享有票據(jù)權(quán)利。

　　持票人明知轉(zhuǎn)讓票據(jù)者無處分或交付票據(jù)的權(quán)利，或者雖然不是明知但應(yīng)當(dāng)或者可能知道讓與人無處分權(quán)而由于過錯(cuò)或疏忽大意未能得知而取得票據(jù)，為惡意取得。持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。

　　票據(jù)權(quán)利取得的限制。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項(xiàng)限制：第一，以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。第二，以無償或者不以相當(dāng)對價(jià)，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。

　　(2)票據(jù)權(quán)利的行使和保全

　　票據(jù)權(quán)利的行使，是指票據(jù)債權(quán)人請求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)行為。

　　票據(jù)權(quán)利的保全，是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失，依《票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為。例如，為防止追索權(quán)的喪失，采取作出拒絕證書的方式。

　　3.票據(jù)權(quán)利的消滅

　　票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：

　　持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年;持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月;持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月;持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。

　　7.5.5 票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施

　　1.掛失止付

　　2.公示催告

　　3.提起訴訟

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