2013年銀行從業(yè)資格考試(公司信貸)重點：貸款審查，審批及發(fā)放

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　　一、貸款審查

　　l.貸款的直接用途

　　2.借款人的借款資格條件

　　3.借款人的信用承受能力

　　4.借款人的發(fā)展前景、主要產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、新產(chǎn)品開發(fā)能力、主要領(lǐng)導人的工作能力及組織管理能力

　　5.借款人償還貸款的資金來源及償債能力

　　6.貸款保證人的情況

　　7.審查貸款抵(質(zhì))押物的情況

　　8.根據(jù)貸款方式、借款人信用等級、借款人的風險限額等確定是否可以貸款，以及貸款結(jié)構(gòu)和附加條件等

　　二、貸款審批

　　貸款銀行在對申請企業(yè)進行貸款審查后，應(yīng)對審查合格的信貸項目提交審批人員審批。

　　審批人員根據(jù)該筆信貸業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的效益和風險決定是否批準該筆信貸業(yè)務(wù)。審批結(jié)論為不同意的，將通知有關(guān)人員。如有權(quán)要求和申請復議人員認為確有必要進行復議的，可按有關(guān)規(guī)定由合規(guī)性審查人員受理復議申請或要求，并進行合規(guī)性審查并提交審批人員進行復議。審批權(quán)限內(nèi)審批結(jié)論為同意的，將審批結(jié)論及時通知有關(guān)人員。審批結(jié)論為續(xù)議的，通知有關(guān)人員辦理續(xù)議事項。審批結(jié)論為同意的但超過審批權(quán)限的，應(yīng)組織并提交有關(guān)申報材料報上級行審批。

　　三、貸款的發(fā)放

　　l.貸款發(fā)放管理的重要性

　　在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款，這種做法主要基于以下三種原因：

　　首先，借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實，借貸雙方之間的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系即被確立，銀行不按借款合同的約定履行義務(wù)，發(fā)放貸款，就構(gòu)成借款合同項下的違約行為。

　　其次，影響借款人的利益。

　　最后，影響貸款的正常收回。

　　2.貸款發(fā)放的條件

　　(1)先決條件

　　首次放款的先決條件文件包括以下幾類：

　　其中，貸款類文件包括：

　�、俳栀J雙方已正式簽署的借款合同;

　�、阢y行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀團貸款)。

　　公司類文件包括：

　�、佻F(xiàn)時有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準證書、成立批復;

　�、诠�司章程;

　�、廴�體董事的名單及全體董事的簽字樣本;

　�、芫屯�意簽署并履行相關(guān)協(xié)議而出具的董事會決議(包括保證人);

　�、菥褪跈�(quán)有關(guān)人士簽署相關(guān)協(xié)議而出具的授權(quán)委托書以及有關(guān)人士的簽字樣本(包括保證人);

　�、奁渌�必要文件的真實副本或復印件

　　與項目有關(guān)的協(xié)議包括：

　�、僖颜�式簽署的合營合同;

　�、谝颜�式簽署的建設(shè)合同或建造合同;

　�、垡颜�式簽署的技術(shù)許可合同;

　�、芤颜�式簽署的商標和商業(yè)名稱許可合同;

　�、菀颜�式簽署的培訓和實施支持合同;

　�、抟颜�式簽署的土地使用權(quán)出讓合同;

　�、咂渌�必要文件合同。