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2013年銀行從業(yè)資格考試輔導:銀行經(jīng)營環(huán)境

更新時間:2013-04-11 16:29:29 來源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 銀行經(jīng)營環(huán)境

  一、經(jīng)濟環(huán)境

  (一)宏觀經(jīng)濟運行

  1.宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標

  宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個,即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定能夠和國際收支平衡。

  (1)經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值

  經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。

  GDP,它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。

  在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn),一般以"常住居民"為標準。

  常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。

  GDP與GNP

  GDP和GNP都是衡量一國經(jīng)濟總體規(guī)模的核心指標,但它們的統(tǒng)計原則有所不同。GDP即國內(nèi)生產(chǎn)總值,是指在一定時期一個國家的國土范圍內(nèi),本國和外國居民所生產(chǎn)的最終商品和勞務的市場價值總和;GNP即國民生產(chǎn)總值,指一個國家的國民在國內(nèi)、國外所生產(chǎn)的最終商品和勞務的市場價值總和。簡單地說,GDP是"國土"或"生產(chǎn)"的概念,強調(diào)的是制造地而不管是本國企業(yè)還是外國企業(yè)生產(chǎn)的,即"MadeinChina";而GNP是"國民"或"收入"概念,強調(diào)的是制造人,追求的是本國企業(yè)和本國人的制造,即"MadebyChina"。

  舉例來說,一個在日本工作的美國公民的收入要計入美國的GNP中,但不計入美國的GDP中,而計入日本的GDP中。

  (2)充分就業(yè)與失業(yè)率

  充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標是失業(yè)率。失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。

  我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

  城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口,在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力,無業(yè)而要求就業(yè),并在當?shù)鼐蜆I(yè)服務機構(gòu)進行求職登記的人數(shù)。

  (3)物價穩(wěn)定與通貨膨脹

  衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹。

  通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的指標有三種:消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。

  消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時,消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。

  生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。

  國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。

  1999年名義GDP和實際GDP的差別,可以反映出這一時期和基期相比價格變動的程度。上例中,330/260=126.9%,說明從1989年到1999年該國價格水平上升了26.9%。此時,126.9%就是GDP平減指數(shù)。

  通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn),是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降。

  (4)國際收支平衡與國際收支

  國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的"居民"是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。

  國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務往來狀況,包括貿(mào)易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等),是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況。如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。

  國際收支的衡量指標有很多,其中貿(mào)易收支(也就是通常的進出口額)是國際收支中最主要的部分。進出口總量及其增長是衡量一國經(jīng)濟開放程度的重要指標,且進口和出口的數(shù)量與結(jié)構(gòu)直接對國內(nèi)總供需產(chǎn)生重大的影響。

  國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi),既無巨額的國際收支赤字,又無巨額的國際收支盈余。

  2.經(jīng)濟周期

  經(jīng)濟周期亦稱經(jīng)濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán),是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和在生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟周期一般分為四個階段:繁榮、衰退、蕭條和復蘇。

  經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。

  (二)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)

  經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響,也有間接影響。從間接的角度來看,經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。從直接的角度來看,經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求,從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。

  1.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

  第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè),制造業(yè),電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè),建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其它行業(yè)。

  第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低,是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比低的重要原因。

  2.消費投資結(jié)構(gòu)

  從支出角度來看,GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中,消費包括私人消費和政府消費兩部分;投資也稱為資本形成,包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分;凈出口是出口額減去進口額形成的差額。這里需要注意的是,私人購買住房的支出,包含在投資的固定資本形成中,不包含在私人消費之中。

  在中國,推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是投資,而私人消費對經(jīng)濟增長的貢獻較小,這在很大程度上決定了我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務對象是企業(yè),業(yè)務結(jié)構(gòu)是批發(fā)業(yè)務的結(jié)構(gòu)。

  (三)經(jīng)濟全球化

  經(jīng)濟全球化是指商品、服務、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加,通過國際分工,在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率,從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。

 

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