2013年銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》多選題目精講

　　1.中國(guó)人民銀行對(duì)( )有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

　　A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

　　B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

　　C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

　　D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

　　E. 執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

　　2.銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括( )。

　　A.代收代付業(yè)務(wù)

　　B.代理保險(xiǎn)

　　C.委托貸款

　　D.銀行保函

　　E.代理證券業(yè)務(wù)

　　3.下列哪些屬于民事主體?( )

　　A.嬰兒

　　B.動(dòng)物

　　C.合伙組織

　　D.個(gè)體工商戶

　　E.國(guó)家

　　4.某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請(qǐng)貸款，則貸款額可能為( )億元。

　　A.10

　　B.7

　　C.5

　　D.4.5

　　E.3

　　5.下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有( )。

　　A.農(nóng)村信用社

　　B.農(nóng)村商業(yè)銀行

　　C.農(nóng)村資金互助社

　　D.村鎮(zhèn)銀行

　　E.農(nóng)村合作銀行

　　6.下列既屬于直接金融工具又屬于長(zhǎng)期金融工具的是( )。

　　A.企業(yè)債券

　　B.商業(yè)票據(jù)

　　C.股票

　　D.可轉(zhuǎn)讓大額存單

　　E.回購(gòu)協(xié)議

　　7.關(guān)于存款準(zhǔn)備金，下面說法正確的有( )。

　　A.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金

　　B.不良貸款率越高，存款準(zhǔn)備金率越低

　　C.央行提高存款準(zhǔn)備金率時(shí)，貨幣供應(yīng)量減少

　　D.2004年，我國(guó)開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度

　　E.超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

　　8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其的處理措施包括( )。

　　A.責(zé)令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款

　　B.情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)許可證

　　C.構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任

　　D.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款

　　E.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格

　　9.為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括( )。

　　A.能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新

　　B.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力

　　C.對(duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

　　D.為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)

　　E.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制

　　10.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括( )。

　　A.發(fā)行普通金融債券

　　B.同業(yè)拆借

　　C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

　　D.證券回購(gòu)協(xié)議

　　E.向中央銀行借款

　　11.目前，我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行( )相結(jié)合制度，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.集中授權(quán)管理

　　B.統(tǒng)一授信管理

　　C.審貸分離

　　D.分級(jí)審批

　　E.貸款管理責(zé)任制

　　12.保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有( )。

　　A.貿(mào)易融資

　　B.商業(yè)資信調(diào)查

　　C.應(yīng)收賬款管理

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

　　E.促進(jìn)公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)張

　　13.下列彌補(bǔ)財(cái)政赤字的融資方式中，不會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加的有( )。

　　A.彌補(bǔ)財(cái)政赤字的稅收融資

　　B.彌補(bǔ)財(cái)政赤字的債券發(fā)行

　　C.彌補(bǔ)財(cái)政赤字的通貨發(fā)行

　　D.向中央銀行直接透支

　　E.增加政府支出

　　14.貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別注意的有( )。

　　A.項(xiàng)目建議書

　　B.可行性研究報(bào)告

　　C.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況

　　D.預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量

　　E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況

　　15.銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受( )的監(jiān)督。

　　A.所在機(jī)構(gòu)

　　B.銀行業(yè)自律組織

　　C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.社會(huì)公眾

　　E.政府機(jī)構(gòu)

      16.2004年的巴塞爾條約的主要?jiǎng)?chuàng)新表現(xiàn)在( )。

　　A.新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

　　B.提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定

　　C.提出了最低資本要求的規(guī)定

　　D.提出了市場(chǎng)約束的規(guī)定

　　E.新增了信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

　　17.銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個(gè)人理財(cái)工具的有( )。

　　A.銀行產(chǎn)品

　　B.信托產(chǎn)品

　　C.證券投資基金

　　D.金融衍生品

　　E.保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　18.下列屬于銀團(tuán)貸款目的的有( )。

　　A.分散貸款風(fēng)險(xiǎn)

　　B.增進(jìn)各家銀行對(duì)借款人的了解

　　C.提高對(duì)銀行的保障

　　D.提升貸款銀行的知名度

　　E.穩(wěn)定市場(chǎng)貨幣流通量

　　19.下面屬于股東大會(huì)職責(zé)的是( )。

　　A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

　　B.修改公司章程

　　C.監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

　　D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

　　E.聘任或解聘公司經(jīng)理

　　20.( ),銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。

　　A.遇有國(guó)家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

　　B.在離職后

　　C.在受雇期間與離職后

　　D.在受雇期間

　　E.以上都正確

　　21.可以使用保函的情況有( )。

　　A.銀行借款

　　B.授信額度

　　C.融資租賃

　　D.延期付款

　　E.預(yù)先付款

　　22.在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶利益，主要體現(xiàn)在( )方面。

　　A.審慎盡責(zé)

　　B.充分信息披露

　　C.引導(dǎo)理性消費(fèi)

　　D.客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育

　　E.妥善處理利益沖突

　　23.下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有( )。

　　A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　B.未經(jīng)國(guó)務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

　　C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

　　D.商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

      24.人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時(shí)，( )。

　　A.必須出具市級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”

　　B.凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額

　　C.被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍

　　D.凍結(jié)款項(xiàng)如需延長(zhǎng)凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長(zhǎng)不超過6個(gè)月

　　E.被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息

　　25.我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、( )、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。

　　A.統(tǒng)一授信管理

　　B.審貸分離

　　C.分級(jí)審批

　　D.分級(jí)授信

　　E.統(tǒng)一審批

　　26.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有( )。

　　A.是否可以透支

　　B.是否收取利息

　　C.是否需要預(yù)先存款

　　D.是否以信用為基礎(chǔ)

　　E.是否可以取現(xiàn)

　　27.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)的不法行為包括( )。

　　A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶

　　B.對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例

　　C.超出中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

　　D.在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用

　　E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

　　28.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是( )。

　　A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

　　B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

　　C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

　　D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

　　29.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，( )。

　　A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

　　B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

　　C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

　　D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)

　　E.情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)

　　30.根據(jù)《民法通則》，代理包括( )。

　　A.委托代理

　　B.自愿代理

　　C.法定代理

　　D.指定代理

　　E.強(qiáng)制代理

　　31.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應(yīng)當(dāng)( )。

　　A.予以關(guān)注

　　B.予以提示

　　C.予以制止

　　D.及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告

　　E.向媒體披露

　　32.依照《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請(qǐng)有( )。

　　A.重整

　　B.和解

　　C.重組

　　D.破產(chǎn)清算

　　E.延期償還債務(wù)

　　33.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有( )

　　A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

　　B.付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)

　　C.票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得

　　D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行

　　E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

　　34.以下做法違法的有( )。

　　A.不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易

　　B.不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營(yíng)銷決策或交易處理

　　C.不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)

　　D.利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，在沒有明確的內(nèi)部?jī)?yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)的條件購(gòu)買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)

　　E.利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機(jī)構(gòu)的利益

　　35.借款人的權(quán)利包括( )。

　　A.拒絕借款合同以外的附加條件

　　B.按合同約定提取和使用全部貸款

　　C.用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)

　　D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

　　E.以上選項(xiàng)均符合

　　36.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括( )。

　　A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

　　C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

　　D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

　　E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

　　37.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限可以為( )。

　　A.1年

　　B.2年

　　C.3年

　　D.4年

　　E.5年

　　38.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)( )。

　　A.接受監(jiān)管

　　B.配合現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　C.配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　D.禁止賄賂

　　E.保守客戶秘密，拒絕詢問

　　39.建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不需具備高度獨(dú)立性，增加與其他部門的溝通

　　40.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是( )。

　　A.金融資產(chǎn)管理公司工作人員

　　B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司工作人員

　　C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

　　D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

　　E.證券公司工作人員

      多項(xiàng)選擇題

　　1.[解析]答案為ABCDE。銀行業(yè)主要監(jiān)管職能由銀監(jiān)會(huì)實(shí)施，人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行仍保留部分監(jiān)管職能。答案中的各項(xiàng)監(jiān)管職能都是與上述目標(biāo)相關(guān)的。《中國(guó)人民銀行法》對(duì)于人民銀行的監(jiān)督管理職能在第三十二條作出了規(guī)定。

　　2.[解析]答案為ABCE。商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù);②代理銀行業(yè)務(wù)，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù);③代理證券業(yè)務(wù)，包括一級(jí)清算業(yè)務(wù)和二級(jí)清算業(yè)務(wù);④代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);⑤其他代理業(yè)務(wù)主要有委托貸款業(yè)務(wù)和代銷開放式基金業(yè)務(wù)。

　　3.[解析]答案為ACDE。民事主體是指參加民事法律關(guān)系、享受民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的人，包括自然人、法人、其他非法人組織和國(guó)家。動(dòng)物不屬于民事主體，它可以作為民事行為的客體。

　　4.[解析]答案為BCDE。為了保證商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)的安全性，對(duì)同一借款人貸款做出了限制。對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。故該企業(yè)取得的貸款數(shù)不能超過8億元。

　　5.[解析]答案為ABCDE。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。

　　6.[解析]答案為AC。長(zhǎng)期金融工具主要是指資本市場(chǎng)金融工具，其期限都在一年以上。股票、債券都屬于資本市場(chǎng)金融工具。商業(yè)票據(jù)、轉(zhuǎn)讓大額存單、回購(gòu)協(xié)議都屬于短期金融工具。因此，企業(yè)債券和股票都屬于直接金融工具。

　　7.[解析]答案為ACDE。2004年，我國(guó)開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度，商業(yè)銀行的資本充足率越低、不良貸款率越高所適用的存款準(zhǔn)備金率就越高。

　　8.[解析]答案為BCD。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得，處以10萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)特剮嚴(yán)重的或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　9.[解析]答案為ABCDE。銀監(jiān)會(huì)的六條監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)除了A、B、C、D、E五個(gè)選項(xiàng)所述外，還有高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。

　　10.[解析]答案為BDE。短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議、向中央銀行借款。這些借款期限都是在一年或一年以下。AC兩項(xiàng)是長(zhǎng)期借款，是期限在一年以上的借款。

　　11.[解析]答案為ABCDE。目前，我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批與貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　12.[解析]答案為ABCD。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。

　　13.[解析]答案為AB。彌補(bǔ)財(cái)政赤字的稅收融資和彌補(bǔ)財(cái)政赤字的債券發(fā)行，都不會(huì)對(duì)基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生任何影響，不會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣的增加。如果財(cái)政部直接運(yùn)用發(fā)行通貨彌補(bǔ)財(cái)政赤字或直接向中央銀行透支，兩者的性質(zhì)和效果都是相同的，其實(shí)質(zhì)是赤字貨幣化或貨幣的財(cái)政發(fā)行，必將直接導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣的等量增加。

　　14.[解析]答案為CD。發(fā)放公司貸款時(shí)，應(yīng)特別注意了解借款人的資產(chǎn)負(fù)債情況和預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量。

　　15.[解析]答案為ABCD。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。

　　16.[解析]答案為ABD。《巴塞爾新資本協(xié)議》在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。

　　17.[解析]答案為ABCDE。以上選項(xiàng)均屬于個(gè)人理財(cái)工具。

　　18.[解析]答案為ABCD。穩(wěn)定市場(chǎng)貨幣流通量屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。

　　19.[解析]答案為ABCD。股東會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會(huì)的職責(zé)。

　　20.[解析]答案為BCD?！靶畔⒈Ｃ堋痹瓌t要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇用期間及離職后均遵守該原則。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按法定程序積極協(xié)助有關(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　21.[解析]答案為ABCDE。銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函等等。

　　22.[解析]答案為ABCDE。在金融創(chuàng)新活動(dòng).中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育五個(gè)方面來保護(hù)客戶的利益。

　　23.[解析]答案為ACDE。B選項(xiàng)中應(yīng)為“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)”。

　　24.[解析]答案為BDE。人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款，必須出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”。被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。

　　25.[解析]答案為ABC。目前我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理(自上而下分配放貸權(quán)力)、統(tǒng)一授信管理(控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　26.[解析]答案為AD。信用卡以信用為基礎(chǔ)，可以透支;而借記卡不以信用為基礎(chǔ)，不可以透支。信用卡和借記卡都收取利息，都可以取現(xiàn)。信用卡中的準(zhǔn)貸記卡和借記卡都需要預(yù)先存款。

　　27.[解析]答案為ABCDE。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。以上選項(xiàng)的做法均違背了這一原則。

　　28.[解析]答案為ABCDE。以上選項(xiàng)所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門應(yīng)履行的職責(zé)。

　　29.[解析]答案為BDE。《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強(qiáng)制性的法律法規(guī)，但既然是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過一定程序制定，并由各會(huì)員單位表決通過，即視為各家會(huì)員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范.在銀行業(yè)界具有一定約束力。違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)。

　　30.[解析]答案為ACD?！睹穹ㄍ▌t》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和強(qiáng)制代理不屬于《民法通則》中規(guī)定的代理種類。

　　31.[解析]答案為BCD。銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

　　32.[解析]答案為AD?！镀髽I(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，債權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債務(wù)人進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)。

　　33.[解析]答案為ABCE。票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)"當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。

　　34.[解析]答案為ABCDE。以上選項(xiàng)做法均違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的利益沖突準(zhǔn)則。

　　35.[解析]答案為AB。借款人不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)，這是對(duì)借款人的限制，而非借款人的權(quán)利，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。借款人在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，而不是自主決定向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　36.[解析]答案為ABCDE。全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念為指導(dǎo)，以全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化為核心的新型管理模式，它已經(jīng)成為國(guó)際化銀行謀求發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的最重要方式。

　　37.[解析]答案為AB。根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管、接管期限最長(zhǎng)不得超過2年。

　　38.[解析]答案為ABCD?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)“接受監(jiān)管”、“配合現(xiàn)場(chǎng)檢查”、“配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”、“禁止賄賂及不當(dāng)便利”。拒絕監(jiān)管人員詢問違反了“協(xié)助執(zhí)行”的原則。

　　39.[解析]答案為AB。此類題目用邏輯思維的判斷，風(fēng)險(xiǎn)的管理必然是要求獨(dú)立的，客觀的和準(zhǔn)確的，同時(shí)不能賦予過高的權(quán)利，否則會(huì)發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)。建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守以下兩個(gè)基本準(zhǔn)則：①風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性，這是為了提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略;②風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　40.[解析]答案為ACD。銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。是指在境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。此外，法律規(guī)定的非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司也適用對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱謂。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。

　 歷年銀行從業(yè)資格考試真題匯總(word下載版)

    銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)難點(diǎn)解析匯總