銀行《個人理財》第七章：銀行業(yè)監(jiān)督管理法

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　　(四)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容主要包括：

　　1.知識點一：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　于2003年12月27日第十屆全國人大常委會6次會議通過，并于2004年4月1日起生效。

　　內(nèi)容包括總則、監(jiān)督管理機構(gòu)、監(jiān)督管理職責(zé)、監(jiān)督管理措施、法律責(zé)任和附則共六章。

　　2.知識點二：銀行業(yè)監(jiān)管目標

　　(1)促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行、維護公眾對銀行業(yè)的信心;

　　(2)保護銀行公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力

　　3.知識點三：銀行業(yè)監(jiān)管措施

　　(1)要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料

　　(2)現(xiàn)場檢查

　　(3)與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話制度

　　(4)責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)依法披露信息

　　(5)對違規(guī)行為進行處理、處罰

　　(6)對有信用危機的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或重組

　　(7)對有嚴重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷

　　(8)查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機構(gòu)及人員的賬戶

　　【例題】銀行業(yè)監(jiān)督管理目標是( )

　　A.為國家建設(shè)提供資金支持

　　B.促進銀行業(yè)合法、穩(wěn)健經(jīng)營

　　C.維護公眾對銀行業(yè)的信心

　　D.保護銀行業(yè)公平競爭

　　E.提高銀行業(yè)競爭能力

　　『正確答案』BCDE

　　(五)《中華人民共和國證券法》

　　與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容主要包括：

　　1.知識點一：《證券法》的基本原則

　　(1)公開、公平、公正原則。

　　(2)自愿有償、誠實信用原則

　　(3)合法原則

　　(4)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則

　　(5)保護投資者合法權(quán)益原則

　　(6)國家集中統(tǒng)一監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合的原則

　　2.知識點二：證券機構(gòu)類型

　　(1)證券交易所

　　是提供證券集中競價交易場所的不以營利為目的的法人。由國務(wù)院決定設(shè)立和解散。

　　1990年12月設(shè)立上海證券交易所

　　1991年7月設(shè)立深圳證券交易所

　　(2)證券公司

　　由證監(jiān)會批準從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。我國證券公司目前有100多家。

　　包括綜合類證券公司(華夏、光大證券、中信建投等等)和經(jīng)紀類證券公司。

　　(3)證券登記結(jié)算機構(gòu)。為證券交易提供集中登記、托管與結(jié)算服務(wù)的、不以營利為目的的法人。如中國證券登記有限責(zé)任公司。

　　(4)證券交易服務(wù)機構(gòu)。

　　從事證券投資咨詢、資信評估、提供發(fā)行服務(wù)和上市交易提供專業(yè)性服務(wù)的機構(gòu)。包括投資咨詢機構(gòu)和資信評估機構(gòu)。

　　(5)證券業(yè)協(xié)會。

　　(6)證券監(jiān)督管理機構(gòu)。

　　3.知識點三：證券交易的相關(guān)規(guī)定

　　(1)限制和禁止的證券交易行為的一般規(guī)定

　?、僖婪òl(fā)行并交付的證券可以依法買賣

　?、谝婪ê藴噬鲜薪灰椎墓善?、公司債券應(yīng)當在交易所掛牌交易

　?、圩C券交易以現(xiàn)貨方式進行交易，不得融資或融券

　?、茏C券從業(yè)人員、證券監(jiān)管機構(gòu)工作人員、法律禁止參與人員，不得從事證券交易。

　?、轂楣善卑l(fā)行出具審計報告、資產(chǎn)評估報告和法律意見書的機構(gòu)和人員，承銷期內(nèi)或期滿6個月內(nèi)不得買賣該股票。

　　⑥持股5%以上的股東需在3日內(nèi)報告公司，公司需在3日內(nèi)報告證監(jiān)會。

　　(2)禁止利用內(nèi)幕信息從事證券交易。

　?、賰?nèi)幕交易：屬于欺詐交易，是違法犯罪行為

　　②內(nèi)幕信息：指涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息。

　　③內(nèi)幕信息知情人：發(fā)行人的董監(jiān)事會成員、高管人員;持股5%以上的股東、董監(jiān)事會成員及高管人員;發(fā)行人的控股公司及高管人員;保薦人、承銷公司、交易所、證券登記機構(gòu)、服務(wù)機構(gòu)的工作人員等

　　(3)禁止操縱證券的行為。

　　操縱市場主要是指少數(shù)人以獲取利益或減少損失為目的，利用資金、信息優(yōu)勢等或濫用職權(quán)，影響市場價格，制造證券市場假象，誘導(dǎo)普通投資者在不了解真相情況下做出投資證券的決定，擾亂市場秩序的行為

　　(4)禁止欺詐客戶行為。

　?、龠`背客戶的委托為其買賣證券

　?、诓辉谝?guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易確認文件

　?、叟灿每蛻糍Y金

　?、芪唇?jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

　?、菡T使客戶買賣不必要的證券

　?、迋鞑ヌ摷?、或誤導(dǎo)投資者的信息

　　(5)禁止虛假陳述和信息誤導(dǎo)行為。

　　如虛假陳述招股說明書、中期報告等。編造信息等

　　4.知識點四：客戶交易結(jié)算賬戶管理

　　(1)客戶交易結(jié)算賬戶

　　是指存管銀行為投資者開立的，管理投資者用于證券交易的交易結(jié)算資金存管賬戶。在與客戶的銀行結(jié)算賬戶和客戶證券資金賬戶之間建立對應(yīng)關(guān)系。

　　(2)管理要求：

　　證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當存放在商業(yè)銀行。以每個客戶的名義單獨立戶管理。

　　5.知識點五：違反《證券法》的法律責(zé)任

　　(1)違反《證券法》的法律責(zé)任類型

　　刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任

　　(2)涉及個人理財業(yè)務(wù)的責(zé)任

　　①發(fā)行人擅自發(fā)行證券的民事責(zé)任

　?、谔摷訇愂龅拿袷仑?zé)任

　　③內(nèi)幕交易的民事責(zé)任

　?、懿倏v市場行為的民事責(zé)任。

　　【例題】在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要件( )

　　A.重大性和未公開性

　　B.緊急性和即時性

　　C.即時性和未公開性

　　D.高層性和緊迫性

　　『正確答案』A

　　『答案解析』內(nèi)幕信息：指涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息。從定義可知，兩個構(gòu)成要件是重大性和未公開性。

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