銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》第一章重點摘要
銀行從業(yè)資格考試公共基礎第一章重點摘要
第一章 中國銀行業(yè)概況
一、中央銀行、監(jiān)管機構與自律組織
(一)中央銀行
簡稱:PBC
1984年1月1日:專門行使央行職能
1995年3月18日:《中國人民銀行法通過》
2003年:銀監(jiān)會行使銀行業(yè)監(jiān)管職能
職能:制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風險,維護金融穩(wěn)定
職責:監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場
人行上??偛浚航M織實施央行公開市場業(yè)務操作
(二)監(jiān)管機構:銀監(jiān)會
1.歷史沿革和監(jiān)管對象
成立時間:成立于2003年4月
監(jiān)管法正式施行時間:2003年12月27日通過,2004年2月1日起正式施行
修正時間:2006年10月31日
監(jiān)管范圍:銀行業(yè)金融機構
銀行機構:商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社以及政策性銀行
非銀行機構:金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及其他金融機構
2.監(jiān)管職責17項
3.監(jiān)管理念:“管風險”、“管法人”、“管內控”、“提高透明度”
4.監(jiān)管目標:銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健。①通過審慎有效的監(jiān)管,保護廣大存款人和消費者的利益;②通過審慎有效的監(jiān)管,增進市場信心;③通過宣傳教育工作和相關信息披露,增進公眾對現代金融的了解;④努力減少金融犯罪。
5.監(jiān)管標準:①能夠促進金融的穩(wěn)定,同時又促進金融的創(chuàng)新;②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力;③對各類監(jiān)管權限做到科學合理,監(jiān)管者要有所為,有所不為,減少一切不必要的限制;④為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件,并且維護這種有序的競爭,反對無序競爭;⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制;⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源,做到權為民所用、情為民所系、利為民所謀。
6.監(jiān)管措施:①市場準入;②非現場監(jiān)管;③現場檢查;④監(jiān)管談話;⑤信息披露監(jiān)管。
7.一行三會:是指中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會
(三)自律組織:中國銀行業(yè)協(xié)會
1.成立時間:2000年
2.簡稱:CBA
3.性質:民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。
4.主管單位:銀監(jiān)會
5.協(xié)會宗旨:促進會員單位實現共同利益為宗旨
6.會員單位:
(1)會員:政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社聯(lián)合社
注意:外資銀行也是會員
(2)準會員:各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會
7.組織機構
最高權力機構:會員大會
會員大會的執(zhí)行機構:理事會
5個專業(yè)委員會:法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會
日常辦事機構:秘書處
二、銀行業(yè)金融機構
(一)政策性銀行
1.成立時間:1994年
2.構成及各自的主要業(yè)務
國家開發(fā)銀行:國家重點建設項目融資
中國進出口銀行:支持進出口貿易融資
中國農業(yè)發(fā)展銀行:農業(yè)政策性貸款的任務
3.政策性銀行的改革:
按照分類指導、“一行一策”的原則,推進政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革,全面推行商業(yè)化運作,主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要施行公開透明的招標制。
(二)大型商業(yè)銀行
(三)中小商業(yè)銀行
1.股份制商業(yè)銀行
(1)組成
12家商業(yè)銀行:中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行
(2)作用
填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白,滿足了企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求;促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高;經營管理方面不斷創(chuàng)新,推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。
2.城市商業(yè)銀行
(1)基礎:原城市信用合作社的基礎上組建起來的
(2)發(fā)展歷程:1979年,第一家在河南駐馬店市成立,為小企業(yè)、工商戶、居民服務;1986年,在大中城市正式推廣,促進小企業(yè)發(fā)展和當地經濟繁榮;1994年成立城市合作銀行;1998年更名為城市商業(yè)銀行。
(3)發(fā)展趨勢:一是引進戰(zhàn)略投資者;二是跨區(qū)域經營;三是聯(lián)合重組。
(四)農村金融機構
1.組成:農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社。
2.農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行:
20世紀70年代,信用社交給國家銀行管理(人行 - 農行)
1984,恢復和加強三性:群眾性、民主性、靈活性
1996,農信社與農行脫鉤
2000年7月,江蘇改革試點
2001年,第一家農村股份制商業(yè)銀行 - 張家港市農村商業(yè)銀行正式成立
2003年,第一家農村合作銀行 - 寧波鄞州農村合作銀行成立
3.村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社
村鎮(zhèn)銀行:由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資
農村資金互助社:由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機構
農村資金互助社的資金來源:社員存款、社會捐贈、融入資金
(五)中國郵政儲蓄銀行
批設時間:2006年12月31日
掛牌時間:2007年3月20日
組建基礎:郵政儲蓄
市場定位:充分依托和發(fā)揮網絡優(yōu)勢,完善城鄉(xiāng)金融服務功能,以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主,為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提供基礎金融服務,支持新農村建設
(六)外資銀行
第一家外資銀行代表處:1979日本輸出入銀行北京代表處
兩個條例及其生效時間:2006年12月11日
外資銀行分類:外商獨資銀行、中外合作銀行、外國銀行分行(營業(yè)性機構)、外國銀行代表處
外商獨資銀行、中外合作銀行業(yè)務范圍
外國銀行分行業(yè)務范圍
(七)非銀行金融機構
1.金融資產管理公司
組成:信達、長城、東方、華融
成立時間:1999
主要業(yè)務:收購、管理和處置四大行和開發(fā)銀行的部分不良資產
《金融資產管理公司條例》實施時間:2000年
經營目標:保全資產、減少損失
改革方向:探索股份制改造和商業(yè)化經營
2.信托公司
第一家信托投資公司:1979中國國際信托投資公司
《信托公司管理辦法》施行時間:2007年3月
3.企業(yè)集團財務公司
定義
《企業(yè)集團財務公司管理辦法》修訂實施時間:2004年7月27日
業(yè)務禁止:集團外吸收存款、為非成員單位提供服務
4.金融租賃公司
《金融租賃公司管理辦法》施行時間:2007年3月1日
定義
融資租賃
5.汽車金融公司
定義
《管理辦法》施行時間:2003年10月3日
部分業(yè)務
6.貨幣經紀公司
定義
《貨幣經紀公司試點管理辦法》施行時間:2005年9月1日
最新資訊
- 2021年銀行從業(yè)資格《銀行管理》知識點:銀行對消費者的主要義務2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識點:波特五力模型2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《個人貸款》知識點:個人貸款押品管理2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《風險管理》知識點:融資流動性風險(負債角度)2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《個人理財》知識點:信托計劃2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》知識點:銀行業(yè)消費者權益保護概況2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《銀行管理》知識點:銀行業(yè)消費者的主要權利2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識點:行業(yè)風險的產生2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《個人貸款》知識點:農戶貸款2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《風險管理》知識點:市場流動性風險(資產角度)2021-04-29