銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》重點(diǎn)：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品(2)

銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》重點(diǎn)：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品(2)

　　銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》重點(diǎn)：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品(1)

　　一、 保險(xiǎn)

　　1、銀保是重要的渠道

　　主流品種是萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)。

　　2、銀行代理保險(xiǎn)的必要性

　　3、銀行代理保險(xiǎn)的范圍：

　　分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)

　　4、特點(diǎn)：保障功能、合理避稅

　　5、風(fēng)險(xiǎn)：

　　長期持有、合理搭配險(xiǎn)種

　　例題：訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人有責(zé)任向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容。(對(duì))

　　二、信托

　　1信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。

　　銀行制承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、流動(dòng)性：流動(dòng)性差。特殊情況可轉(zhuǎn)讓，且優(yōu)先轉(zhuǎn)讓給原股東。

　　3、收益：

　　4、風(fēng)險(xiǎn)：

　　(1)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)

　　(2)項(xiàng)目主體的風(fēng)險(xiǎn)

　　(3)信托公司的風(fēng)險(xiǎn)

　　(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　例題：下列說法不正確的是()

　　A 受益人自信托簽署之日起享有信托收益權(quán)

　　B 共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托收益

　　C 信托文件對(duì)信托利用的分配比例或分配方法未作規(guī)定的，各受益人按均等比例享受信托利益

　　D 全體受益人放棄信托權(quán)利的，信托終止

　　例題：下列不正確的是()

　　A 信托的受益人可以是委托人

　　B 信托的受益人可以是受托人

　　C 信托的受托人可以是同一信托的唯一受托人

　　D 信托的受益人可以是法人

　　例題 我國當(dāng)前的資金信托業(yè)務(wù)不包括()

　　A 權(quán)益投資信托 B 財(cái)產(chǎn)管理信托 C 股權(quán)投資信托 D 證券投資信托

　　三、黃金

　　1、代理種類：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金(黃金存折)

　　2、流動(dòng)性：比較差

　　3、收益：與股票市場(chǎng)負(fù)相關(guān)或不相關(guān)

　　4、風(fēng)險(xiǎn)：價(jià)格受國際市場(chǎng)影響大，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

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