銀行從業(yè)《公司信貸》最新講義：貸款申請受理(2)

銀行從業(yè)《公司信貸》最新講義：貸款申請受理(2)

　　銀行從業(yè)《公司信貸》最新講義：貸款申請受理(1)

　　第二節(jié) 貸款申請受理

　　一、面談訪問

　　前期調(diào)查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)，是否投入更多的時間和精力進(jìn)行后續(xù)的貸款洽談，以及是否需要正式開始貸前調(diào)查工作。

　　1.面談準(zhǔn)備

　　提綱內(nèi)容應(yīng)包括：客戶總體情況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品等。

　　2.面談內(nèi)容

　　面談過程中，調(diào)查人員可以按照國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境 ( Condition)和控制(Control)，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客戶的相關(guān)信息。

　　二、內(nèi)部意見反饋

　　1.面談情況匯報

　　2.撰寫會談紀(jì)要

　　撰寫內(nèi)容包括貸款面談涉及的重要主體、獲取的重要信息、存在的問題與障礙，以及是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議。

　　貸款安全性>貸款的派生性收益

　　三、貸款意向階段

　　在該階段，業(yè)務(wù)人員應(yīng)做到：告知客戶貸款受理;客戶提供貸款申請書;擬定下階段公司目標(biāo)計劃;將儲備項目納入貸款項目庫。

　　該階段業(yè)務(wù)流程中應(yīng)當(dāng)注意：

　　1.貸款意向書的出具

　　注意：貸款意向書與貸款承諾的區(qū)別

　?、儋J款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于中長期貸款。但并非每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾。

　?、诜尚Я?/P>

　　貸款意向書表明該文件為要約邀請，是一種意向性的書面聲明，不具備法律效力;貸款承諾具有法律效力。

　?、鄢鼍哔J款意向書和貸款承諾的權(quán)限。

　　在項目建議書批準(zhǔn)階段或之前，各銀行可以對符合貸款條件的項目出具貸款意向書，一般沒有權(quán)限限制，超所在行權(quán)限的項目須報上級行備案。項目在可行性研究報告批準(zhǔn)階段，各銀行應(yīng)按批準(zhǔn)貸款的權(quán)限，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對外出具貸款承諾，超基層行權(quán)限的項目需報上級行審批。

　　注意事項：銀企合作協(xié)議中貸款安排的法律地位;皆有審批權(quán)限的批準(zhǔn)

　　2.貸款申請資料的準(zhǔn)備

　　在確立貸款意向后，向客戶索取貸款申請資料是一個比較重要的環(huán)節(jié)。

　　(1)對“借款申請書”的要求

　　客戶需要向銀行提供一份正式的“借款申請書”。業(yè)務(wù)人員應(yīng)要求客戶在擬定“借款申請書”時寫明：借款人概況、申請借款金額、借款幣別、借款期限、借款用途、還款來源、還款保證、用款計劃、還款計劃及其他事項。此外，業(yè)務(wù)人員還應(yīng)要求“借款申請書”上由法定代表人或其授權(quán)人簽字并加蓋借款人公章。

　　(2)對借款人提供其他資料的要求

　　為了獲取客戶進(jìn)一步的信息，除“借款申請書”外，業(yè)務(wù)人員要求客戶提供的必要材料至少還包括表3-1中的內(nèi)容。

　　表3-1借款人需要提交的資料內(nèi)容

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