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2012年銀行公司信貸輔導(dǎo):檔案管理資料(二)

更新時(shí)間:2012-02-10 09:32:15 來源:|0 瀏覽0收藏0

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  二、貸款文件的管理$lesson$

  信貸文件是指正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸(貸款)的文件材料。按其重要程度及涵蓋內(nèi)容不同劃分為兩級(jí),即一級(jí)文件(押品)和二級(jí)信貸文件。

  1.貸款文件分類

  一級(jí)文件(押品)主要是指信貸抵(質(zhì))押契證和有價(jià)證券及押品契證資料收據(jù)和信貸結(jié)清通知書。其中押品主要包括:銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票,上市公司股票、政府和公司債券、保險(xiǎn)批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)益證書及抵(質(zhì))押物的物權(quán)憑證、抵債物資的物權(quán)憑證等。

  二級(jí)信貸文件主要指法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件。

  2.貸款文件管理轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

  (1)一級(jí)文件(押品)的管理

 、俦9堋R患(jí)文件是信貸的重要物權(quán)憑證,在存放保管時(shí)視同現(xiàn)金管理,可將其放置在金庫或保險(xiǎn)箱(柜)中保管,指定雙人(以下簡稱押品保管員),分別管理鑰匙和密碼,雙人人、出庫,形成存取制約機(jī)制。

 、诮唤。一級(jí)文件由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門接收后,填制押品契證資料。押品以客戶為單位保管,并由押品保管員填寫押品登錄卡。

 、劢栝。一級(jí)檔案存檔后,原則上不允許借閱。如在下列特殊情況下,確需借閱一級(jí)檔案的,必須提交申請書,經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽批同意后,方可辦理借閱手續(xù)。

  ?貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記的;

  ?變更抵押物權(quán)證、變更質(zhì)押物品的;

  ?提供給審計(jì)、稽核部門查閱的;轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

  。提交法院進(jìn)行法律訴訟、債權(quán)債務(wù)重組或呆賬核銷的;

  。須補(bǔ)辦房產(chǎn)證、他項(xiàng)權(quán)益證書或備案登記的。

 、芙Y(jié)清、退還。由業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員會(huì)同借款企業(yè)向押品保管員交驗(yàn)信貸結(jié)清通知書和押品契證資料收據(jù)并當(dāng)場清驗(yàn)押品后,借貸雙方在押品契證資料收據(jù)上簽字,押品保管員在押品登錄卡上注銷。

  (2)二級(jí)文件的管理

  ①保管。二級(jí)文件應(yīng)按規(guī)定整理成卷,交信貸檔案員管理。

 、诮唤。業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)在單筆信貸(貸款)合同簽訂后將前期文件整理入卷,形成信貸文件卷,經(jīng)信貸檔案員逐件核實(shí)后,移交管理。

  ③借閱。二級(jí)檔案內(nèi)保存的法律文件、資料,除審計(jì)、稽核部門確需查閱或進(jìn)行法律訴訟的情況下,不辦理借閱手續(xù),如借閱已歸檔的二級(jí)檔案時(shí),須經(jīng)有關(guān)負(fù)責(zé)人簽批同意后,填寫借閱申請表,方可辦理借閱手續(xù)。

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