2012年銀行公司信貸輔導：擔保管理資料(三)

　　三、擔保的補充機制$lesson$

　　l、追加擔保品，確保抵押權益

　　銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的抵押權益尚未落實，或擔保品的價值由于市場價格的波動或市場滯銷而降低，由此造成超額押值不充分，或保證人保證資格或能力發(fā)生不利變化，可以要求借款人落實抵押權益或追加擔保品。根據(jù)我國《擔保法》第五十一條的規(guī)定，如果抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權人(銀行)有權要求抵押人停止其行為，并要求其恢復抵押物的價值，或提供與減少的價值相當?shù)膿?，即追加擔保品，以達到原借貸合同規(guī)定的價值。另外，如果由于借款人財務狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風險增大，或追加新貸款，銀行也會要求借款炎追加擔保品，以保障貸款資金的安全。對于追加的擔保品，也應根據(jù)抵押貸款的有關規(guī)定，辦妥鑒定、公證和登記等手續(xù)，落實抵押權益。

　　2.追加保證人

　　對由第三方提供擔保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應由保證人為其承擔還本付息的責任。倘若保證人的擔保資格或擔保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務狀況惡化;或由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導致借款人債務負擔加重，，而原保證人又不恩意增加保證額度;或抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化;銀行應要求借款人追加薪的保證人。

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