銀行個(gè)人理財(cái)輔導(dǎo)：財(cái)務(wù)規(guī)劃資料(四)

　　四、人生事件規(guī)劃

　　1、教育規(guī)劃

　　2、退休規(guī)劃

　　(1)誤區(qū)：計(jì)劃開(kāi)始太遲;對(duì)收入和費(fèi)用估計(jì)過(guò)于樂(lè)觀;投資過(guò)于保守

　　(2)退休規(guī)劃步驟：客戶退休生活設(shè)計(jì);第一年費(fèi)用需求分析;退休期間總費(fèi)用分析、退休后的年收入狀況。

　　例題：一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括()等內(nèi)容。

　　A 工作生涯設(shè)計(jì) B 退休后生活設(shè)計(jì)

　　C 自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì) D 自籌退休金部分的投資計(jì)劃

　　E 保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)

　　五、投資規(guī)劃：

　　1、概述:

　　.投資的目的：用確定的現(xiàn)值犧牲換取不確定的未來(lái)收益。

　　直接投資(實(shí)物投資)、間接投資(金融產(chǎn)品)

　　2、投資規(guī)劃步驟：

　　(1)確定客戶投資目標(biāo)

　　(2)讓客戶自己認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　(3)根據(jù)客戶目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)確定投資策略

　　(4)實(shí)施投資計(jì)劃

　　(5)監(jiān)控投資計(jì)劃

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