銀行《公司信貸》貸款報(bào)審材料復(fù)習(xí)資料(一)

　　一、 短期貸款報(bào)審材料

　　1、 短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容

　　(1)借款申請(qǐng)文件

　　借款申請(qǐng)文件包括：上報(bào)單位關(guān)于貸款報(bào)批的請(qǐng)示;流動(dòng)資金貸款評(píng)審概要表;流動(dòng)資金貸款評(píng)審報(bào)告;借款人借款申請(qǐng)書(shū);外商投資企業(yè)和股份制企業(yè)的董事會(huì)關(guān)于同意申請(qǐng)借款的決議(有法定人數(shù)董事會(huì)成員簽名)和借款授權(quán)書(shū)。

　　(2)借款人資信審查文件

　　借款人資信審查文件包括：借款人已在工商部門(mén)辦理年檢手續(xù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照;初次借款的借款人還需提交公司章程;若借款人為外商投資企業(yè)，需提交合資/合作企業(yè)的合同、章程及合同、章程的批復(fù)文件及批準(zhǔn)證書(shū)，資本金到位情況的證明(驗(yàn)資報(bào)告等);借款人近三年的經(jīng)財(cái)政部門(mén)或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表(包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表);貸款證;借款人信用等級(jí)證明材料或其他證明借款人資信情況的材料。

　　(3)貸款擔(dān)保文件

　　貸款擔(dān)保文件包括：銀行與經(jīng)銀行認(rèn)可的、有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的法人簽訂的還款保證合同或上述法人出具的無(wú)條件地按照銀行要求的格式與銀行簽訂保證合同的承諾函;保證人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照;保證人最近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表。

　　采用抵(質(zhì))押擔(dān)保，則需由抵(質(zhì))押人提供無(wú)條件地按照銀行要求的格式與銀行簽訂抵(質(zhì))押合同的承諾函;或已正式簽訂的抵(質(zhì))押合同;抵(質(zhì))押物權(quán)屬證明文件;抵(質(zhì))押物清單;抵(質(zhì))押物價(jià)值評(píng)估報(bào)告。

　　如保證人或抵(質(zhì))押人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)出具含相關(guān)內(nèi)容的董事會(huì)決議(有法定人數(shù)董事會(huì)成員簽名)和授權(quán)書(shū)。

　　借款合同、保證合同或抵(質(zhì))押合同(草本)。

　　(4)借款用途證明文件

　　借款用途證明文件主要包括：原輔材料采購(gòu)合同、產(chǎn)品銷(xiāo)售合同、進(jìn)出口商務(wù)合同。

　　如為出口打包貸款，應(yīng)出具進(jìn)口方銀行開(kāi)立的信用證、由國(guó)際結(jié)算部門(mén)出具的信用證條款無(wú)疑義的材料、進(jìn)口商與開(kāi)證行的資信證明或說(shuō)明。如為票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)出具經(jīng)承兌的匯票、行內(nèi)有關(guān)部門(mén)對(duì)票證真?zhèn)?包括核定密押)進(jìn)行鑒定的材料、承兌人資信證明或說(shuō)明文件。如借款用途涉及國(guó)家實(shí)行配額、許可證等方式管理的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，應(yīng)出具其進(jìn)出口許可證和應(yīng)取得的其他批件。

　　(5)貸款審批人及貸款審查部門(mén)要求提供的其他材料

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