銀行個(gè)人理財(cái)輔導(dǎo)：市場(chǎng)有效性資料(4)
更新時(shí)間：2011-08-12 09:59:02
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三、資本配置和產(chǎn)品組合
1、資本配置原理
2、資本配置步驟
(1)調(diào)整了解客戶
(2)生活設(shè)計(jì)和生活資產(chǎn)撥備：
日常支出 6~12個(gè)月家庭生活費(fèi);
意外事件 5~10%的家庭凈資產(chǎn)
還款和短期必須支出
(3)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃和保障資產(chǎn)撥備
(4)建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備
(5)建立多元化產(chǎn)品組合
3、常見資產(chǎn)配置組合模型
(1)金字塔型
(2)啞鈴型
(3)紡錘型
(4)梭鏢型：只有高風(fēng)險(xiǎn)配置
4、主要的理財(cái)工具
5、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品組合
儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合;投資產(chǎn)品組合;投機(jī)產(chǎn)品組合
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