個人理財 學習輔導之：合規(guī)性管理(3)

　　二、個人理財業(yè)務的風險管理：

　　1、個人理財業(yè)務面臨的主要風險

　　(1)提供個人理財服務中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險

　　(2)理財計劃或產品中包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險

　　和流動性風險

　　(3)商業(yè)銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險

　　2、個人理財業(yè)務風險管理的基本要求：

　　(2)應對具備相應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力;

　　(3)落實內部監(jiān)督和獨立審核措施;

　　(4) 建立分析、審核與報告制度，積極與監(jiān)管部門溝通;

　　(5) 接受客戶委托進行投資操作和資產管理時，應與客戶簽訂合同，確保獲得客

　　戶的充分授權，并保留相關文件，每年至少重新確認一次。

　　(6) 將銀行資產與客戶資產分開管理

　　(7)保存完備的個人理財業(yè)務記錄。

　　3、個人理財顧問服務的風險管理：

　　(1)設置風險管理機構

　　(2)建立有效的規(guī)章制度

　　(3)個人理財顧問服務管理

　　(4)個人理財顧問業(yè)務內部的審查與監(jiān)督管理

　　(5)個人理財顧問服務的風險提示

　　4、綜合理財服務的風險管理

　　保證收益型理財計劃的起點金額人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元以上;其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額不低于保證收益型理財計劃的起點金額。

　　5、個人理財業(yè)務產品(計劃)風險管理：

　　例題：商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度統(tǒng)計分析報告，應包括的內容有()等。

　　A 當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數據

　　B 當期推出的理財產品簡介、理財產品的相關合同、內部法律審計意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況

　　C 相關風險監(jiān)測與控制情況

　　D 當期理財計劃的收益分配和終止情況

　　E 涉及法律訴訟情況

　　例題：與以往的銀行理財產品相比，代客境外理財產品具有的特點是()

　　A 資金投資市場在境外

　　B 可投資的境外金融產品和境外金融市場有限

　　C 可以直接用人民幣投資

　　D 投資的風險由客戶和銀行共同承擔

　　E 投資的風險由客戶承擔

　　例題：保險公司委托保險代理機構或保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品的，應該按照中國證監(jiān)會的有關規(guī)定，對銷售人壽保險新型產品的保險代理機構或者保險代理機構的業(yè)務人員進行統(tǒng)一培訓，銷售前培訓時間不得少于()

　　A 10小時 B 12小時 C 24小時 D 36小時

　　例題：按照相關規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應堅持的原則不包括()

　　A 審慎性原則 B 風險管理原則 C 審計監(jiān)督原則 D 內部的控制制度原則

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