輔導(dǎo)之個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)(5)

　　三、資本配置和產(chǎn)品組合 $lesson$

　　1、資本配置原理

　　2、資本配置步驟

　　(1)調(diào)整了解客戶

　　(2)生活設(shè)計(jì)和生活資產(chǎn)撥備：

　　日常支出 6~12個(gè)月家庭生活費(fèi);

　　意外事件 5~10%的家庭凈資產(chǎn)

　　還款和短期必須支出

　　(3)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃和保障資產(chǎn)撥備

　　(4)建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備

　　(5)建立多元化產(chǎn)品組合

　　3、常見資產(chǎn)配置組合模型

　　(1)金字塔型

　　(2)啞鈴型

　　(3)紡錘型

　　(4)梭鏢型：只有高風(fēng)險(xiǎn)配置

　　4、主要的理財(cái)工具

　　5、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品組合

　　儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合;投資產(chǎn)品組合;投機(jī)產(chǎn)品組合

　　習(xí)題：

　　1、半年期的無(wú)息政府債券(182天)，面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的收益率是()

　　A 1.765% B 1.80% C 3.55% D 3.4%

　　2、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，平均的發(fā)生概率是0.3、0.35、0.1和0.25，某理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的收益率分別是50%、30%、10%、-20%，則該產(chǎn)品的期望收益率是()

　　A 20.4% B 20.9% C 21.5% D 22.3%

　　3、用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值1000元，發(fā)行價(jià)格900元，其一年利率()

　　A 10% B 11% C 1.111% D 9.99%

　　4、某人連續(xù)5年在年末投資1000元，年利率12%，復(fù)利計(jì)息，則第五年末可以得到的本利和(即終值)是()

　　A 6352.8 B 3604.8 C 6762.3 D 6750.8

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