輔導(dǎo)之 管理基礎(chǔ)(3)

　　三、操作風(fēng)險 $lesson$

　　1.定義：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。

　　(1)操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

　　(2)操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

　　(3)操作風(fēng)險具有普遍性，與市場風(fēng)險主要存在于交易類業(yè)務(wù)和信用分險主要存在于授信業(yè)務(wù)不同，操作風(fēng)險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面。

　　2.操作風(fēng)險具有非營利性，它并不能為銀行帶來盈利，但是操作風(fēng)險可能引發(fā)市場風(fēng)險和信用風(fēng)險。

　　四、流動性風(fēng)險

　　1.流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險。

　　2.流動性風(fēng)險形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，是一種多維風(fēng)險。

　　產(chǎn)生原因：商業(yè)銀行的流動性計劃可能不完善之外，信用、市場、操作等風(fēng)險領(lǐng)域的管理缺陷同樣會導(dǎo)致流動性不足。

　　流動性風(fēng)險水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營狀況。

　　五、國家風(fēng)險

　　1.定義：國家風(fēng)險是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險。

　　國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險和社會風(fēng)險三類。

　　政治風(fēng)險是指商業(yè)銀行受特定國家的政治原因限制，不能把在該國貸款等匯回本國而遭受損失的風(fēng)險。政治風(fēng)險包括政權(quán)風(fēng)險、政局風(fēng)險、政策風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險等多個方面。

　　經(jīng)濟(jì)風(fēng)險是指境外商業(yè)銀行僅僅受特定國家直接或間接經(jīng)濟(jì)因素的限制，而不能把在該國的貸款等匯回本國而遭受損失的風(fēng)險。

　　社會風(fēng)險是指由于經(jīng)濟(jì)或非經(jīng)濟(jì)因素造成特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定，從而使貸款商業(yè)銀行不能把在該國的貸款匯回本國而遭受損失的風(fēng)險。

　　2.國家風(fēng)險管理歸于信用風(fēng)險管理范疇

　　六、聲譽(yù)風(fēng)險

　　1.定義：聲譽(yù)是商業(yè)銀行所有的利益持有者通過持續(xù)努力、長期信任建立起來的寶貴的無形資產(chǎn)。

　　聲譽(yù)風(fēng)險是指由于意外事件、商業(yè)銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對商業(yè)銀行的這種無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險。

　　幾乎所有的風(fēng)險都可能影響銀行聲譽(yù)。

　　2.聲譽(yù)風(fēng)險也是一種多維風(fēng)險。管理聲譽(yù)風(fēng)險的最好辦法就是：強(qiáng)化全面風(fēng)險管理意識，改善公司治理，并預(yù)先做好應(yīng)對聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備;確保其他主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

　　七、法律風(fēng)險

　　1.定義：法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定。導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。

　　2.法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

　　3.法律風(fēng)險通常歸屬于操作風(fēng)險管理范疇

　　八、戰(zhàn)略風(fēng)險

　　1.定義：戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，因不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能造成損失或不利影響的風(fēng)險。

　　2.戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在四個方面：

　　(1)是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;

　　(2)是為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;

　　(3)是為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏;

　　(4)整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。

　　3.戰(zhàn)略風(fēng)險也是一種多維風(fēng)險

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