輔導之公司信貸(4)

　　3、預期收入理論 $lesson$

　　起源：1949年 赫伯特?V. 普羅克諾 《定期放款與銀行流動性理論》：貸款能否到期歸還是以未來收入為基礎，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性與安全性。穩(wěn)定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上。

　　理論擴展：長期設備貸款、住房貸款、消費貸款等迅速發(fā)展起來，成為支持經濟增長的重要因素。

　　問題：收入預測和經濟周期密切聯(lián)系，資產的膨脹和收縮也會影響資產質量，銀行的信貸風險增加;銀行危機的影響增大。

　　4、超貨幣供給理論

　　起源：20世紀六七十年代 非銀行金融機構的競爭――銀行資產應該提供多樣化的服務，如購買證券、開展投資中介和咨詢、委托代理等配套業(yè)務，是銀行資產經營向深度和廣度發(fā)展。

　　理論擴展：銀行信貸的經營管理應與銀行整體營銷和風險管理結合起來

　　問題(2)：涉足新的業(yè)務領域和盲目擴大規(guī)模――當前銀行風險的一大根源;金融的證券化、國際化、表外化合電子化增強了金融的系統(tǒng)風險

　　Question：資產轉換理論帶來的問題主要包括()

　　A. 缺乏物質保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

　　B. 經濟波動時，證券的大量拋售會造成銀行的巨額損失

　　C. 貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險.

　　D. 銀行短期存款的沉淀、長期資金的增加，是銀行具備大量發(fā)放中長期貸款的能力

　　1、2、2公司信貸資金的運動過程及其特征

　　1、信貸資金的運動過程

　　定義：信貸資金的籌集、運用、分配和增值過程的總稱。

　　特點：二重支付，二重歸流

　　2、信貸資金的運動特征

　　信貸資金運動和社會其他資金運動構成了整個社會再生產資金的運動?；咎卣鳛椋?/P>

　　1)以償還為前提的支出，有條件的讓渡

　　2)與社會物質產品的生產和流通相結合

　　3)產生較好的社會效益和經濟效益才能良性循環(huán)

　　4)信貸資金運動以銀行為軸心

　　1、2、3公司信貸的原則

　　是信貸經營管理過程中必須堅持的行為準則，也是信貸決策的依據和信貸檢查的標準。

　　1、合法合規(guī)原則

　　按照程序，遵章守法，區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植

　　2、效益性、安全性和流動性原則

　　貸款利息;負債經營、清償能力;資金的周轉速度、貸款的期限結構必須與存款和其他負債的期限結構相匹配。

　　3、平等、自立、公平和誠實信用原則

　　借貸雙方地位平等，自主表達意愿，不能強制對方接受不公平條件;雙方遵紀守法

　　4、公平競爭、密切協(xié)作原則

　　2011年銀行從業(yè)人員資格考試網絡輔導招生簡章