銀行公司信貸輔導：貸款質押分析資料(六)

　　2.貸款質押風險防范

　　為防范虛假質押風險，銀行查證質押票證時，有密押的應通過聯(lián)行核對;無密押的應派人到出證單位或其托管部門作書面的正規(guī)查詢。動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記，將出質人手中的全部有效憑證質押在銀行保管。要切實核查質押動產在品種、數(shù)量、質量等方面是否與質押權證相符。同時要認真審查質押貸款當事人行為的合法性;接受共有財產質押，必須經所有共有人書面同意;對調查不清、認定不準所有權及使用權的財產或權利，不能盲目接受其質押。為防范質物司法風險，銀行必須嚴格審查各類質物適用的法律、法規(guī)，確?？梢婪ㄌ幹觅|物;對難以確認真實、合法、合規(guī)性的質物或權利憑證，應拒絕質押。

　　銀行防范質物的價值風險，應要求質物經過有行業(yè)資格且資信良好的評估公司或專業(yè)質量檢測、物價管理部門作價值認定，再確定一個有利于銀行的質押率;選擇價值相對穩(wěn)定的動產或權利作為質物，謹慎地接受股票、權證等價值變化較大的質物。

　　防范質押操作風險，銀行首先必須確認質物是否需要登記。其次，按規(guī)定辦理質物出質登記，并收齊質物的有效權利憑證，同時與質物出質登記、管理機構和出質人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權的承諾和監(jiān)管措施。再者，銀行要將質押證件作為重要有價單證歸類保管，一般不應出借。如要出借，必須嚴格審查出質人借出是否合理，有無欺詐嫌疑;借出的質物，能背書的要注明“此權利憑證(財產)已質押在×銀行，×年×月×日前不得撤銷此質押”，或者以書面形式通知登記部門或托管方“×質押憑證已從銀行借出僅作×用途使用，不得撤銷原質權”，并取得其書面收據以作證明。

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