銀行個人理財輔導：業(yè)務的合規(guī)性管理(三)

　　三、個人理財業(yè)務的風險管理：

　　1、個人理財業(yè)務面臨的主要風險

　　(1)提供個人理財服務中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險

　　(2)理財計劃或產(chǎn)品中包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險

　　和流動性風險

　　(3)商業(yè)銀行進行有關投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險

　　2、個人理財業(yè)務風險管理的基本要求：

　　(2)應對具備相應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力;

　　(3)落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施;

　　(4) 建立分析、審核與報告制度，積極與監(jiān)管部門溝通;

　　(5) 接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理時，應與客戶簽訂合同，確保獲得客

　　戶的充分授權，并保留相關文件，每年至少重新確認一次。

　　(6) 將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

　　(7)保存完備的個人理財業(yè)務記錄。

　　3、個人理財顧問服務的風險管理：

　　(1)設置風險管理機構

　　(2)建立有效的規(guī)章制度

　　(3)個人理財顧問服務管理

　　(4)個人理財顧問業(yè)務內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理

　　(5)個人理財顧問服務的風險提示

　　4、綜合理財服務的風險管理

　　保證收益型理財計劃的起點金額人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元以上;其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額不低于保證收益型理財計劃的起點金額。

　　5、個人理財業(yè)務產(chǎn)品(計劃)風險管理：

　　例題：商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度統(tǒng)計分析報告，應包括的內(nèi)容有()等。

　　A 當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)

　　B 當期推出的理財產(chǎn)品簡介、理財產(chǎn)品的相關合同、內(nèi)部法律審計意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況

　　C 相關風險監(jiān)測與控制情況

　　D 當期理財計劃的收益分配和終止情況

　　E 涉及法律訴訟情況

　　2011年銀行從業(yè)人員資格考試網(wǎng)絡輔導招生簡章