2022年初級(jí)銀行職業(yè)資格銀行管理模擬題

1、某家消費(fèi)金融公司由于人力資源短缺，將部分業(yè)務(wù)管理進(jìn)行外包，下列外包行為中不合規(guī)的是()

A.制定與外包相關(guān)的政策和管理制度

B.消費(fèi)金融公司簽署業(yè)務(wù)外包協(xié)議前向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告

C.外包相關(guān)的政策和管理制度明確規(guī)定不得將貸款決策外包

D.將部分風(fēng)險(xiǎn)控制的指標(biāo)告知外包機(jī)構(gòu)，方便外包機(jī)構(gòu)更好地提供服務(wù)

參考答案：D

參考解析：根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》第二十七條，消費(fèi)金融公司如有業(yè)務(wù)外包需要，應(yīng)當(dāng)制定與業(yè)務(wù)外包相關(guān)的政策和管理制度，包括業(yè)務(wù)外包的決策程序、對(duì)外包方的評(píng)價(jià)和管理、控制業(yè)務(wù)信息保密性和安全性的措施和應(yīng)急計(jì)劃等。消費(fèi)金融公司簽署業(yè)務(wù)外包協(xié)議前應(yīng)當(dāng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告業(yè)務(wù)外包的主要風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施等。消費(fèi)金融公司不得將與貸款決策和風(fēng)險(xiǎn)控制核心技術(shù)密切相關(guān)的業(yè)務(wù)外包。

2、商業(yè)銀應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策，合規(guī)管理程序和合規(guī)的指南等內(nèi)部制度向()備案。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.人民銀行

C.市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.上級(jí)行

參考答案：A

參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法})規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍;銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)或者備案。

3、貨幣市場(chǎng)是指交易期限在()年以內(nèi)的短期金融工具市場(chǎng)。

A.五

B.十

C.三

D.一

參考答案：D

參考解析：貨幣市場(chǎng)是指融資期限在1年以內(nèi)(包括1年)的資金交易市場(chǎng)，又稱為短期資金市場(chǎng)。

4、商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)自身對(duì)內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任，下列不屬于監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)的是()

A.負(fù)責(zé)要求董事、董事長(zhǎng)及高級(jí)管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行

B.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、 高級(jí)管理層充善內(nèi)部控制體系

C.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)及董事、高級(jí)管理層及高級(jí)管理人員履行內(nèi)部控制

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

參考答案：D

參考解析：監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系;負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。

5、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金50萬(wàn)元的案件列為()突發(fā)事件

A.公共衛(wèi)生事件類

B.自然災(zāi)害類

C.社會(huì)安全事件類

D.事故災(zāi)難類

參考答案：C

參考解析：另外， 國(guó)家特 重大、重大突發(fā)公共事件分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)(試行 事案件列為社會(huì)安全事件的第六類，并將"劫持現(xiàn)金 50 萬(wàn)元以上或財(cái)物價(jià)值 200 萬(wàn)元以上，盜竊現(xiàn)金 100 萬(wàn)元以上的或財(cái)物價(jià)值 300 萬(wàn)元以上，或搶劫金融機(jī)構(gòu)或運(yùn)鈔車，盜竊金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金 30 萬(wàn)元以上的案件"列為重大刑事案件;將"搶劫金融機(jī)構(gòu)或運(yùn)鈔車，盜竊金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金 100 萬(wàn)元以上的案件"列為特別重大刑事案件。

6、經(jīng)濟(jì)增加值正成為商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)，其計(jì)算公式為()

A.稅后利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本占用*資本預(yù)期回報(bào)率

B.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本占用*行業(yè)平均資本回報(bào)率

C.稅后利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本占用*行業(yè)平均資本回報(bào)率

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本占用*資本預(yù)期回報(bào)率

參考答案：D

參考解析：經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報(bào)率

7、根據(jù)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.5名以上投訴人采取面談方式提出共同消費(fèi)投訴的群體性投訴屬于重大消費(fèi)投訴

B.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以接受投訴人撤回消費(fèi)投訴

C.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以要求投訴人通過(guò)其公布的投訴渠道提出消費(fèi)投訴

D.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分運(yùn)用當(dāng)?shù)叵M(fèi)糾紛調(diào)解處理機(jī)制，通過(guò)建立臨時(shí)授權(quán)、異地授權(quán)、快速審批等機(jī)制促進(jìn)消費(fèi)糾紛化解

參考答案：A

參考解析：

根據(jù)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》第二十九條，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照國(guó)家有關(guān)規(guī)定制定重大消費(fèi)投訴處理應(yīng)急預(yù)案，做好重大消費(fèi)投訴的預(yù)防、報(bào)告和應(yīng)急處理工作。

重大消費(fèi)投訴包括以下情形：

(一)因重大自然災(zāi)害、安全事故、公共衛(wèi)生事件等引發(fā)的消費(fèi)投訴;

(二)20名以上投訴人采取面談方式提出共同消費(fèi)投訴的群體性投訴;

(三)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)(以下統(tǒng)稱“銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)”)認(rèn)定的其他重大消費(fèi)投訴。

8、每年9月，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者()的尊重和保障。

A.受尊重權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.知情權(quán)

D.受教育權(quán)

參考答案：D

參考解析：《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定，保障金融消費(fèi)者受教育權(quán)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步強(qiáng)化金融消費(fèi)者教育，積極組織或參與金融知識(shí)普及活動(dòng)，開(kāi)展廣泛、持續(xù)的日常性金融消費(fèi)者教育，幫助金融消費(fèi)者提高對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力及自我保護(hù)能力，提升金融消費(fèi)者金融素養(yǎng)和誠(chéng)實(shí)守信意識(shí)。

9、A銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級(jí)類貸款14億元，可疑類貸款5億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為()。

A.1%

B.6%

C.40%

D.20%

參考答案：D

參考解析：不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重。不良貸款率=不良貸款余額/各項(xiàng)貸款余額=(14+5+1)/(60+20+14+5+1)=20%。

根據(jù)《關(guān)于推遲舉行2022年下半年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試的公告》得知，原定于2022年9月24、25日開(kāi)展的銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試推遲至11月26、27日舉行，小編建議考生填寫 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)提醒2022年下半年初級(jí)銀行職業(yè)資格考試時(shí)間以及其他重要節(jié)點(diǎn)。大家要認(rèn)真對(duì)待這些多出的時(shí)間，既要保持住已有的知識(shí)水平又要繼續(xù)查漏補(bǔ)缺。

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