2022年初級銀行職業(yè)資格銀行管理題庫答案

1、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)突出()的重要性。

A.做大規(guī)模和做強效益

B.一切從經(jīng)營效益出發(fā)

C.合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險管理

D.效益和合規(guī)并重

參考答案：C

參考解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。

2、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，(　　)決定其風(fēng)險承擔(dān)能力。

A. 資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

B. 資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

C. 資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D. 資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

參考答案：B

參考解析：在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，有兩個因素決定其風(fēng)險承擔(dān)能力：一是資本金規(guī)模，二是商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平。

3、某銀行近期發(fā)行了一款個人大額存單產(chǎn)品，該產(chǎn)品發(fā)行的主要要素為，起點金額為100萬元，期限為2年，付息方式為按月付息，到期還本，年化利率為3.15%，暫不支持質(zhì)押。下列說法正確的是()

A.該產(chǎn)品發(fā)行條款中關(guān)于存單“暫不支持質(zhì)押”的規(guī)定，屬于限制投資人權(quán)利的不當(dāng)條款

B.“按月付息，到期還本”的付息方式，說明該款產(chǎn)品是指是一款保本保收益的理財產(chǎn)品

C.該產(chǎn)品的利率較央行基準(zhǔn)利率上實際上浮達50%，如果超過當(dāng)?shù)厥袌隼识▋r自律機制約定的最高上浮幅度，則會產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險

D.該產(chǎn)品涉嫌違反《大額存單管理暫行辦法》，屬于擅自提高個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額的行為

參考答案：A

參考解析：B項，理財產(chǎn)品不能承諾保本保收益。

C項，合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。該產(chǎn)品的利率較央行基準(zhǔn)利率上實際上浮達50%，不違反法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，因此不屬于“合規(guī)風(fēng)險”。

D項，該產(chǎn)品符合《大額存單管理暫行辦法》的規(guī)定，在法律允許的范疇，商業(yè)銀行有權(quán)對該產(chǎn)品進行約定。

4、某家消費金融公司由于人力資源短缺，將部分業(yè)務(wù)管理進行外包，下列外包行為中不合規(guī)的是()

A.制定與外包相關(guān)的政策和管理制度

B.消費金融公司簽署業(yè)務(wù)外包協(xié)議前向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告

C.外包相關(guān)的政策和管理制度明確規(guī)定不得將貸款決策外包

D.將部分風(fēng)險控制的指標(biāo)告知外包機構(gòu)，方便外包機構(gòu)更好地提供服務(wù)

參考答案：D

參考解析：根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》第二十七條，消費金融公司如有業(yè)務(wù)外包需要，應(yīng)當(dāng)制定與業(yè)務(wù)外包相關(guān)的政策和管理制度，包括業(yè)務(wù)外包的決策程序、對外包方的評價和管理、控制業(yè)務(wù)信息保密性和安全性的措施和應(yīng)急計劃等。消費金融公司簽署業(yè)務(wù)外包協(xié)議前應(yīng)當(dāng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告業(yè)務(wù)外包的主要風(fēng)險及相應(yīng)的風(fēng)險規(guī)避措施等。消費金融公司不得將與貸款決策和風(fēng)險控制核心技術(shù)密切相關(guān)的業(yè)務(wù)外包。

5、商業(yè)銀應(yīng)及時將合規(guī)政策，合規(guī)管理程序和合規(guī)的指南等內(nèi)部制度向()備案。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.人民銀行

C.市場監(jiān)管機構(gòu)

D.上級行

參考答案：A

參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法})規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍;銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)或者備案。

6、貨幣市場是指交易期限在()年以內(nèi)的短期金融工具市場。

A.五

B.十

C.三

D.一

參考答案：D

參考解析：貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)(包括1年)的資金交易市場，又稱為短期資金市場。

7、商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識自身對內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任，下列不屬于監(jiān)事會負(fù)責(zé)的是()

A.負(fù)責(zé)要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行

B.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、 高級管理層充善內(nèi)部控制體系

C.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內(nèi)部控制

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

參考答案：D

參考解析：監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系;負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。

8、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金50萬元的案件列為()突發(fā)事件

A.公共衛(wèi)生事件類

B.自然災(zāi)害類

C.社會安全事件類

D.事故災(zāi)難類

參考答案：C

參考解析：另外， 國家特 重大、重大突發(fā)公共事件分級標(biāo)準(zhǔn)(試行 事案件列為社會安全事件的第六類，并將"劫持現(xiàn)金 50 萬元以上或財物價值 200 萬元以上，盜竊現(xiàn)金 100 萬元以上的或財物價值 300 萬元以上，或搶劫金融機構(gòu)或運鈔車，盜竊金融機構(gòu)現(xiàn)金 30 萬元以上的案件"列為重大刑事案件;將"搶劫金融機構(gòu)或運鈔車，盜竊金融機構(gòu)現(xiàn)金 100 萬元以上的案件"列為特別重大刑事案件。

9、經(jīng)濟增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)，其計算公式為()

A.稅后利潤-經(jīng)濟資本占用*資本預(yù)期回報率

B.風(fēng)險調(diào)整后利潤-經(jīng)濟資本占用*行業(yè)平均資本回報率

C.稅后利潤-經(jīng)濟資本占用*行業(yè)平均資本回報率

D.風(fēng)險調(diào)整后利潤-經(jīng)濟資本占用*資本預(yù)期回報率

參考答案：D

參考解析：經(jīng)濟增加值=風(fēng)險調(diào)整后利潤-經(jīng)濟資本占用×資本預(yù)期回報率

根據(jù)《關(guān)于推遲舉行2022年下半年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試的公告》得知，原定于2022年9月24、25日開展的銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試推遲至11月26、27日舉行，小編建議考生填寫 免費預(yù)約短信提醒，屆時我們會及時提醒2022年下半年初級銀行職業(yè)資格考試時間以及其他重要節(jié)點。大家要認(rèn)真對待這些多出的時間，既要保持住已有的知識水平又要繼續(xù)查漏補缺。

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