2022年銀行從業(yè)資格證個人理財試題

1、發(fā)現貸款逾期的，應立即進行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過()。

A.2個月

B.半個月

C.3個月

D.1個月

參考答案：D

參考解析：發(fā)現貸款逾期的，應立即進行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過一個月。

2、個人汽車貸款的借款人提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相關()。

A.權利憑證

B.存單憑證

C.存折憑證

D.票據憑證

參考答案：A

參考解析：個人汽車貸款的借款人提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相關權利憑證。

3、按照中國銀行保險監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》規(guī)定，()三類貸款稱為不良貸款。

A.次級類、關注類和損失類

B.關注類、可疑類和損失類

C.次級類、可疑類和損失類

D.關注類、可疑類和次級類

參考答案：C

參考解析：按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。

4、關于關注自身禮儀和工作狀態(tài)的說法，下列錯誤的是( )

A.商務禮儀是在商務活動中體現相互尊重的行為準則

B.專業(yè)理財師的工作狀態(tài)在客戶接觸的過程中起到非常重要的作用

C.理財師應更多地關心客戶的需求

D.告知客戶理財師是以客戶為中心的

參考答案：D

參考解析：一名專業(yè)理財師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的意愿。這并不體現在這樣告訴客戶，而是在和客戶溝通的過程中自然流露出來的。

5、理財規(guī)劃師收集客戶信息時，做法不正確的是()。

A.專業(yè)理財師要做的不是糾結于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導客戶、了解其財務問題和涉及的其他家庭財務信息上

B.引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息，我們能通過這些信息，可以向他反饋哪些能夠幫助他做好家庭財務決定的資訊

C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息

D.對客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私

參考答案：D

參考解析：專業(yè)理財師要做的不是糾結于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導客戶、了解其財務問題和涉及的其他家庭財務信息上。引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息，我們能通過這些信息，可以向他反饋哪些能夠幫助他做好家庭財務決定的資訊。在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息。D選項，重點是了解財務方面的信息，而不是全面信息。

6、理財師在收集客戶信息時，()的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。

A.“您現在可以動用作為首付的資金是多少”

B.“購房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”

C.“您現在有多少資金”

D.“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”

參考答案：C

參考解析：大多數情況下，理財師拿出定制的表格，然后開始向客戶詢問“您現在有多少資金”，或者“您的收入情況怎樣”……這樣的信息收集方式必然會遭到客戶心理上的抵觸。

7、趙女士的孩子6年后上大學，現在她想為孩子存一筆教育基金。理財師推薦了年收益率為8%的理財產品，她決定每年年末存入8000元，那么6年后趙女士可獲得教育基金()元。(答案取近似數值)

A.58688

B.48000

C.76176

D.49680

參考答案：A

參考解析：當r=8%，n=6時，查普通年金終值系數表，得系數為7.336，故FV=8000×7.336=58688(元)。

8、下列選項中，屬于專業(yè)理財師工作目標和重心的是()。

A.向客戶推薦合適的理財計劃

B.提高自己的專業(yè)能力、服務好客戶

C.幫助客戶解決問題、實現其理財目標

D.提升自我的專業(yè)素養(yǎng)、完善職業(yè)規(guī)劃

參考答案：C

參考解析：專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現其理財目標”。

9、當一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是()。

A.銷售產品

B.投資推薦

C.了解客戶

D.明確客戶理財目標

參考答案：C

參考解析：當面對一個潛在客戶時，理財師首先要做的是了解客戶。了解客戶的過程也就是收集客戶信息和理財需求的過程。

根據《關于推遲舉行2022年下半年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試的公告》得知，原定于2022年9月24、25日開展的銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試推遲至11月26、27日舉行，小編建議考生填寫 免費預約短信提醒，屆時我們會及時提醒2022年下半年初級銀行職業(yè)資格考試時間以及其他重要節(jié)點。大家要認真對待這些多出的時間，既要保持住已有的知識水平又要繼續(xù)查漏補缺。

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