2022年銀行從業(yè)資格證個人理財考試題

1、根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》，商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過()家保險公司(以單獨法人機構(gòu)為計算單位)開展保險業(yè)務(wù)合作。

A、4

B、3

C、1

D、2

參考答案：B

參考解析：商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)只能與不超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作。

2、下列關(guān)于生命周期理論的表述,正確的是()

A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B、金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素

C、當處于不同家庭生命周期時，個人的風險承受能力不同

D、個人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大

參考答案：C

參考解析：家庭生命周期分為：形成期、成長期、家庭成熟期、家庭衰退期四個階段。客戶理財需求同家庭生命周期息息相關(guān)，理財師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風險承受能力及風險主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財方案，并對方案進行定期檢視、適當調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財目標順利實現(xiàn)。

3、根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》，下列表述正確的是().

A、商業(yè)銀行作為保驗產(chǎn)品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應(yīng)將客戶直接轉(zhuǎn)交給保險公司

B、商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內(nèi)容進行提供

C、商業(yè)銀行銷售保險時，需要通過銀行扣劃收取保費的可直接進行扣費

D、商業(yè)銀行應(yīng)將完整，真實的客戶投保信息提供給保險公司，不得截留

參考答案：D

參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當將全面、完整、真實的客戶投保信息提供給保險公司并告知客戶，不得截留客戶投保信息，確保保險公司承保業(yè)務(wù)和客戶回訪工作順利開展。

4、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的表述，錯誤的有().

A、可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議

B、應(yīng)當及時向有關(guān)機構(gòu)報告客戶的可疑交易

C、為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品

D、離職一段時間后，可以透露客戶相關(guān)信息

E、在業(yè)務(wù)活動中可以將內(nèi)幕消息告知機構(gòu)內(nèi)的所有人員

參考答案：ACDE

參考解析：“信息保密”準則要求：從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。

5、下列關(guān)于保險代理人的說法正確的有().

A、保險代理人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得承諾向受益人予以保險合同規(guī)定之外的其他利益

B、保險代理人在代理權(quán)過期的情況下代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔責任，保險人不可以追究保險代理人的責任

C、保險代理人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得隱瞞與保險合同相關(guān)的重要情況

D、保險代理人應(yīng)繳存保證金或投保職業(yè)責任保險

E、保險人委托保驗代理人代辦保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當與保險代理人簽訂委托代理協(xié)議

參考答案：A,C,D,E

參考解析：保險代理人不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

保險代理人不得隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況;

保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人應(yīng)當按照國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責任保險。

保險人委托保險代理人代為辦理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當與保險代理人簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方的權(quán)利和義務(wù)。

保險代理人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險人名義訂立合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效。保險人可以依法追究越權(quán)的保險代理人的責任。

6、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)應(yīng)根據(jù)客戶的()等，對客戶進行必要的分層。

A、興趣愛好

B、健康狀況

C、經(jīng)濟狀況

D、風險承受能力

E、風險認知能力

參考答案：C,D,E

參考解析：商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)不同種類個人理財顧問服務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風險認知能力和承受能力等，對客戶進行必要的分層，明確每類個人理財顧問服務(wù)適宜的客戶群體，防止由于錯誤銷售損害客戶利益。

7、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯誤的是()。

A.私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級最高，服務(wù)種類最齊全

B.私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶

C.私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色強

參考答案：C

參考解析：一般而言，理財業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，而財富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。故C項說法錯誤。

8、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是()業(yè)務(wù)。

A.綜合理財服務(wù)

B.投資規(guī)劃

C.投資品分析

D.理財顧問服務(wù)

參考答案：D

參考解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

9、在()中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。

A.投資顧問服務(wù)

B.財務(wù)顧問服務(wù)

C.綜合理財服務(wù)

D.理財顧問服務(wù)

參考答案：C

參考解析：綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加強調(diào)個性化服務(wù)。

根據(jù)《關(guān)于推遲舉行2022年下半年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試的公告》得知，原定于2022年9月24、25日開展的銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試推遲至11月26、27日舉行，小編建議考生填寫 免費預(yù)約短信提醒，屆時我們會及時提醒2022年下半年初級銀行職業(yè)資格考試時間以及其他重要節(jié)點。大家要認真對待這些多出的時間，既要保持住已有的知識水平又要繼續(xù)查漏補缺。

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