2021年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》機考練習題庫(9月5日)

編輯推薦：2021年6月初級銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項選擇題

1.風險管理的要素不可以表述為()。

A.內(nèi)部環(huán)境和目標設定

B.事件識別和風險評估

C.風險應對和管理活動

D.信息和交流以及監(jiān)控

2.下列選項中，關(guān)于信用風險管理的分類表述錯誤的是()。

A.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險、行業(yè)風險、個體風險

B.按信用風險產(chǎn)生的原因，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險

C.按源信用風險可控程度，信用風險可分為可控信用風險和非可控信用風險

D.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險和個體風險兩種

3.下列選項中，關(guān)于資產(chǎn)的處置的說法正確的是()。

A.不良資產(chǎn)處置是指通過綜合運用法律允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對資產(chǎn)進行的價值變現(xiàn)和價值提升的活動

B.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為股權(quán)類資產(chǎn)和債權(quán)類資產(chǎn)兩類資產(chǎn)

C.資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和分時性處置

D.終極處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換、企業(yè)重組、實物資產(chǎn)再投資完善、實物資產(chǎn)出租、實物資產(chǎn)投資等方式

4.下列關(guān)于操作風險的說法不正確的是()。

A.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險

B.操作風險定義中所指操作風險包括策略風險和聲譽風險，但是不包括法律風險

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的操作風險管理實施監(jiān)督檢查，評價商業(yè)銀行操作風險管理的有效性

D.商業(yè)銀行應當按照《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的要求，建立與本行的業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度相適應的操作風險管理體系，有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風險

5.商業(yè)銀行應當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施不包括()。

A.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權(quán)限的情況

B.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業(yè)務或產(chǎn)品

C.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時內(nèi)外行為規(guī)范

D.查案、破案與處分適時、到位的單重考核制度

6.下列選項中，關(guān)于重要操作風險的類型說法正確的是()。

A.外部欺詐是指有機構(gòu)內(nèi)部人員參與的詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯法律以及公司的規(guī)章制度的行為

B.信用事件是指由于不履行合同，或者不符合勞動健康、安全法規(guī)所引起的賠償要求

C.客戶、產(chǎn)品以及商業(yè)行為引起的事件是指有意或無意造成的無法滿足某一顧客的特定需求，或者是由于產(chǎn)品的性質(zhì)、設計問題造成的失誤

D.經(jīng)營中斷和系統(tǒng)出錯是指由于災難性事件或其他事件引起的有形資產(chǎn)的損壞或損失

7.下列關(guān)于重要操作風險特點的說法正確的是()。

A.操作風險中的風險因素很大比例上來源于銀行的業(yè)務操作，屬于銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風險。單個操作風險因素與操作損失之間存在清晰的、可以界定的數(shù)量關(guān)系

B.從覆蓋范圍看，操作風險管理包括發(fā)生頻率高、但損失相對較低的日常業(yè)務流程處理上的小紕漏，但不包括發(fā)生頻率低、但一旦發(fā)生就會造成極大損失，甚至危及到銀行存亡的自然災害、大規(guī)模舞弊等

C.對于信用風險和市場風險而言，風險與報酬存在一一映射關(guān)系，但這種關(guān)系并一定不適用于操作風險

D.操作風險是一個涉及面非常廣的范疇，操作風險管理幾乎涉及銀行內(nèi)部的所有部門。因此，操作風險管理不僅僅是風險管理部門和內(nèi)部審計部門的事情

8.根據(jù)研究結(jié)果，我國商業(yè)銀行操作風險的主要特征不包括()。

A.損失事件主要集中在商業(yè)銀行業(yè)務和售銀行業(yè)務，主要可以歸因于內(nèi)部欺詐、外部欺詐，占到損失事件比例最大的是商業(yè)銀行業(yè)務中的內(nèi)部欺詐

B.單筆損失金額的均值相差很大，在度量操作風險時，應該分別考慮每個業(yè)務部門和每個風險事件組合下的損失分布情況

C.損失事件的多少與銀行的總資產(chǎn)規(guī)模成反相關(guān)，但損失金額多少與總資產(chǎn)有明顯的相關(guān)性

D.從損失事件數(shù)目和損失金額的地區(qū)分布看，操作風險不一定發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達的分支機構(gòu)，但是肯定會發(fā)生在管理薄弱、風險控制意識不強的地區(qū)

9.一般來說，商業(yè)銀行應當建立的主要業(yè)務規(guī)則和制度不包括()。

A.建立業(yè)務管理制度

B.建立資產(chǎn)管理制度

C.建立各項安全防范制度

D.建立內(nèi)部控制制度

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行應當建立業(yè)務管理制度的說法，表述正確的是()。

A.僅按照總量平衡的原則，建立商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理機制，使商業(yè)銀行能夠根據(jù)資金的來源確定資金的運用，做到資產(chǎn)規(guī)模與負債規(guī)模相適應，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和性質(zhì)與負債的結(jié)構(gòu)和性質(zhì)的比例關(guān)系相適應

B.商業(yè)銀行應當逐步使質(zhì)押、保證貸款成為商業(yè)銀行的主要貸款方式，建立起質(zhì)押貸款和保證貸款制度，減少信用放款比重，以分散銀行信貸資金風險，提高銀行信貸資金的安全性和流動性

C.商業(yè)銀行應建立健全貸款審查審批制度、完善信貸風險準備制度，對貸款企業(yè)要建立科學規(guī)范化的信用評級制度，對各類新增貸款和投產(chǎn)項目要認真進行市場調(diào)查和預測，進而確定資金投向和調(diào)整結(jié)構(gòu)的著力點

D.商業(yè)銀行在具體辦理存款、貸款、儲蓄、現(xiàn)金出納等業(yè)務中，必然引起資金的增減變動，但并不要求運用銀行會計做出連續(xù)的、系統(tǒng)的、的記錄和反映

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11.下列選項中，關(guān)于商業(yè)銀行流程管理的說法正確的是()。

A.以業(yè)務種類為中心構(gòu)建業(yè)務管理架構(gòu)，確定部門職責，形成合理的業(yè)務流程基礎(chǔ)

B.總分行之間實行橫向的一體化的運行和管理，業(yè)務條線具有相對獨立的事權(quán)、人權(quán)和財權(quán)

C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控，把獨立完成業(yè)務的長流程，切割成前、中、后臺清晰分離又相對短的流程

D.實施以傳統(tǒng)商業(yè)銀行以部門和分行為主的考核方式

12.下列選項中，說法正確的是()。

A.利用電子影像技術(shù)和工作流技術(shù)，集中處理中后臺的相關(guān)業(yè)務，形成分支機構(gòu)前臺受理，專門機構(gòu)后臺集中處理的業(yè)務運作模式。這種模式有利于業(yè)務運作效率的提高和操作風險的控制。

B.根據(jù)客戶管理的需要設置相應的職能部門或調(diào)整部門的職責，使之符合流程運行便利、暢通的需要

C.將并行流程改造成串連流程，即通過網(wǎng)絡以及數(shù)據(jù)庫技術(shù)，使許多需要共享資源的活動轉(zhuǎn)化為同步進行

D.運用信息技術(shù)，大幅度提高業(yè)務運作的自動化水平，以電子化方式強化業(yè)務運作的合理化；開發(fā)出智能化的作業(yè)程序，形成自動識別、分析和決斷的功能，以排除個人的主觀臆斷，避免操作風險

13.下列關(guān)于人員績效考核的說法正確的是()。

A.專業(yè)和運行崗位可以量化到人，主要采取個人業(yè)績表現(xiàn)，重業(yè)務量的表現(xiàn)，制定員工行為評價量表，指導崗位行為表現(xiàn)的評價。

B.行長考評由三部分組成，包括個人績效合約完成情況考核評價、個人履職行為能力評價、人力資源管理能力評價

C.專業(yè)類崗位員工績效考核以機構(gòu)績效為主，輔以其行為能力考核；管理類崗位員工績效考核以個人績效為主，與部門績效掛鉤

D.與市場接近、等級越高的崗位，績效工資的占比越小。專業(yè)類和運行類崗位實行以績效工資為主的工資結(jié)構(gòu)，管理類和銷售類崗位實行以崗位工資為主的工資結(jié)構(gòu)

14.下列選項中，關(guān)于目前采用的績效考評的指標和方法的表述正確的是()。

A.關(guān)鍵績效指標(KPI)是從財務、客戶、內(nèi)部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系

B.平衡計分卡考核法是通過對組織內(nèi)部流程的輸入端、輸出端的關(guān)鍵參數(shù)進行設置、取樣、計算、分析，衡量流程績效的一種目標式量化管理指標，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標分解為可操作的工作目標的工具，是企業(yè)績效管理的基礎(chǔ)

C.目標管理法(MBO)是以目標為導向，以成果為標準，而使組織和個人取得業(yè)績的現(xiàn)代管理方法

D.360度考核又稱為全方位考核法，其特點是評價維度多元化

15.銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責任的意義不包括()。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)承擔對經(jīng)濟、社會、環(huán)境、公眾以及企業(yè)自身的多重責任

B.在金融服務方面，銀行業(yè)把社會責任納入戰(zhàn)略規(guī)劃，融入企業(yè)發(fā)展的各個層面，通過不斷健全完善組織架構(gòu)、評價指標、制度規(guī)范，持續(xù)推進社會責任管理工作的精細化

C.在節(jié)能減排方面，銀行業(yè)不僅從業(yè)務上推進低碳金融、綠色信貸，更將環(huán)保理念落實到企業(yè)運營的每一道工作流程

D.在公益慈善方面，銀行業(yè)不僅投身于突發(fā)災害應對和援助，更通過公益慈善計劃、志愿活動長效機制等，真正實現(xiàn)對社會責任事業(yè)的持續(xù)投入

16.下列關(guān)于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是()。

A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產(chǎn)業(yè)，引導企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導消費者形成綠色消費理念

B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機行為

C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動

D.傳統(tǒng)金融強調(diào)人類社會的生存環(huán)境利益，將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一

17.目前，我國實施“綠色信貸”政策的相關(guān)政府部門不包括()。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.國家環(huán)保局

D.中國證監(jiān)會

18.我國實施“綠色信貸”政策主要采取的做法正確的是()。

A.中國銀監(jiān)會的政策指導和道義勸說

B.中國人民銀行對商業(yè)銀行信貸活動的監(jiān)督

C.國家和地方環(huán)保局對企業(yè)貸款項目的環(huán)境評估

D.中國銀監(jiān)會與金融監(jiān)管部門協(xié)作管理

19.金融消費者享有的權(quán)利不包括()。

A.金融風險知情權(quán)

B.金融消費自由權(quán)

C.金融消費公平交易權(quán)

D.金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)

20.金融消費者在市場交易中處于比一般消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關(guān)于這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是()。

A.信息不對稱在金融消費中比在一般商品消費中表現(xiàn)得更加突出

B.金融消費者在市場交易中處于比一般消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經(jīng)營

C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性

D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構(gòu)的交易過程中處于極為不利的地位

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二、多項選擇題

1.設立信托后，有下列()情形的，委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)。

A.受益人對委托人有重大侵權(quán)行為

B.受益人對其他共同受益人有重大侵權(quán)行為

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.經(jīng)受益人同意

E.信托文件規(guī)定的其他情形

2.根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有()。

A.責令停產(chǎn)停業(yè)

B.沒收非法所得

C.行政拘留

D.罰款

E.警告

3.金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務不得有的行為包括()。

A.擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款

B.明知或者應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲

C.吸收存款不符合中國人民銀行規(guī)定的客戶范圍

D.違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶

E.違反中國人民銀行規(guī)定的其他存款行

4.中外合資銀行按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營的業(yè)務有()。

A.買賣政府債券、金融債券

B.買賣股票等外幣有價證券

C.辦理國內(nèi)外結(jié)算

D.買賣、代理買賣外匯

E.從事銀行卡業(yè)務

5.下列關(guān)于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)未經(jīng)批準設立分支機構(gòu)的處罰，說法正確的是()。

A.由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

B.違法所得不足50萬元的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

C.沒有違法所得的，處50萬元以上200萬元以下罰款

D.情節(jié)特別嚴重的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其金融許可證

E.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任

6.儲蓄機構(gòu)可以辦理的人民幣儲蓄業(yè)務有()。

A.存整取定期儲蓄存款

B.整存取定期儲蓄存款

C.華僑(人民幣)整存整取定期儲蓄存款

D.活期儲蓄存款

E.整存整取定期儲蓄存款

7.下列關(guān)于儲蓄存款的說法，正確的有()。

A.定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按結(jié)息日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率計付利息

B.活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整，按結(jié)息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

C.全部支取活期儲蓄存款，按清戶日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

D.未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

E.未到期的定期儲蓄存款部分提前支取的，剩余部分到期時按存單開戶日掛牌公告

的定期儲蓄存款利率計付利息

8.行政復議機關(guān)履行行政復議職責，應當遵循()的原則。

A.合法

B.公正

C.便民

D.公開

E.及時

9.下列屬于實名身份證件的有()。

A.居民身份證

B.軍人身份證件

C.武裝警察身份證件

D.港澳居民往來內(nèi)地通行證

E.護照

10.下列國家中，實行一線多頭監(jiān)管體制的有()。

A.法國

B.英國

C.意大利

D.韓國

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一、單選題

1.C[解析]風險管理的要素可以表述為:①內(nèi)部環(huán)境和目標設定；②事件識別和風險評估；③風險反映和控制活動；④信息和交流以及監(jiān)控。

2.D[解析]信用風險管理的分類包括:①按授信方的不同，信用風險可分為國家風險、行業(yè)風險、個體風險。②按信用風險產(chǎn)生的原因，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險。③按源信用風險可控程度，信用風險可分為可控信用風險和非可控信用風險。

3.A[解析]不良資產(chǎn)處置是指通過綜合運用法律允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對資產(chǎn)進行的價值變現(xiàn)和價值提升的活動。資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為:股權(quán)類資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)和實物類資產(chǎn)。資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和階段性處置。終極處置主要包括破產(chǎn)清算、拍賣、招標、協(xié)議轉(zhuǎn)讓、折扣變現(xiàn)等方式。階段處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換、企業(yè)重組、實物資產(chǎn)再投資完善、實物資產(chǎn)出租、實物資產(chǎn)投資等方式。

4.B[解析]操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。本定義所指操作風險包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的操作風險管理實施監(jiān)督檢查，評價商業(yè)銀行操作風險管理的有效性。商業(yè)銀行應當按照《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的要求，建立與本行的業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度相適應的操作風險管理體系，有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風險。

5.D[解析]商業(yè)銀行應當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應當包括:(1)部門之間具有明確的職責分工以及相關(guān)職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突；(2)密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權(quán)限的情況；(3)對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進行安全監(jiān)控；(4)員工具有與其從事業(yè)務相適應的業(yè)務能力接受相關(guān)培訓；(5)識別與合理預期收益不符及存在隱患的業(yè)務或產(chǎn)品；(6)定期對交易和賬戶進行復核和對賬；(7)主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強制性休假制度和離崗審計制度；(8)重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時內(nèi)外行為規(guī)范；(9)建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵和保護制度；(10)查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度；(11)案件查處和相應的信息披露制度；(12)對基層操作風險管控獎懲兼顧的激勵約束機制。

6.C[解析]重要操作風險的類型包括:(1)內(nèi)部欺詐。有機構(gòu)內(nèi)部人員參與的詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯法律以及公司的規(guī)章制度的行為。(2)外部欺詐。第三方的詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯法律的行為。(3)風險事件。由于不履行合同，或者不符合勞動健康、安全法規(guī)所引起的賠償要求。(4)客戶、產(chǎn)品以及商業(yè)行為引起的事件。有意或無意造成的無法滿足某一顧客的特定需求，或者是由于產(chǎn)品的性質(zhì)、設計問題造成的失誤。(5)有形資產(chǎn)的損失。由于災難性事件或其他事件引起的有形資產(chǎn)的損壞或損失。(6)經(jīng)營中斷和系統(tǒng)出錯。例如，軟件或者硬件錯誤、通信問題以及設備老化。(7)涉及執(zhí)行、交割以及交易過程的。例如，交易失敗、與合作伙伴的合作失敗、交易數(shù)據(jù)輸入錯誤、不完備的法律文件、未經(jīng)批準訪問客戶賬戶，以及賣方糾紛等。

7.D[解析]重要操作風險的特點包括:(1)操作風險中的風險因素很大比例上來源于銀行的業(yè)務操作，屬于銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風險。單個操作風險因素與操作損失之間并不存在清晰的、可以界定的數(shù)量關(guān)系。(2)從覆蓋范圍看，操作風險管理幾乎覆蓋了銀行經(jīng)營管理所有方面的不同風險。既包括發(fā)生頻率高、但損失相對較低的日常業(yè)務流程處理上的小紕漏，也包括發(fā)生頻率低、但一旦發(fā)生就會造成極大損失，甚至危及到銀行存亡的自然災害、大規(guī)模舞弊等。因此，試圖用一種方法來覆蓋操作風險的所有領(lǐng)域幾乎是不可能的。(3)對于信用風險和市場風險而言，風險與報酬存在一一映射關(guān)系，但這種關(guān)系并不一定適用于操作風險。(4)業(yè)務規(guī)模大、交易量大、結(jié)構(gòu)變化迅速的業(yè)務領(lǐng)域，受操作風險沖擊的可能性最大。(5)操作風險是一個涉及面非常廣的范疇，操作風險管理幾乎涉及銀行內(nèi)部的所有部門。因此，操作風險管理不僅僅是風險管理部門和內(nèi)部審計部門的事情。

8.C[解析]損失事件的多少與銀行的總資產(chǎn)規(guī)模成正相關(guān)，但損失金額多少與總資產(chǎn)沒有明顯的相關(guān)性。

9.B[解析]一般來說，商業(yè)銀行應當建立以下主要業(yè)務規(guī)則和制度:(1)建立業(yè)務管理制度；(2)建立現(xiàn)金管理制度；(3)建立各項安全防范制度；(4)建立內(nèi)部控制制度。

10.C[解析](1)按照總量平衡、期限對稱、結(jié)構(gòu)合理的原則，建立商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理機制，使商業(yè)銀行能夠根據(jù)資金的來源確定資金的運用，做到資產(chǎn)規(guī)模與負債規(guī)范相適應，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和性質(zhì)與負債的結(jié)構(gòu)和性質(zhì)的比例關(guān)系相適應。選項A表述錯誤。(2)商業(yè)銀行應當逐步使抵押、保證貸款成為商業(yè)銀行的主要貸款方式，建立起抵押貸款和保證貸款制度，減少信用放款比重，以分散銀行信貸資金風險，提高銀行信貸資金的安全性和流動性。選項B表述錯誤。(3)加強建立經(jīng)營效益的考核制度。建立健全切合實際的考核指標體系和獎懲辦法，促使商業(yè)銀行形成自我發(fā)展和自我約束機制。建立以實現(xiàn)利潤和防范風險為中心的指標考核體系，加強考核，嚴格獎懲。選項D表述錯誤。

11.C[解析](1)以客戶為中心構(gòu)建業(yè)務管理架構(gòu)，確定部門職責，形成合理的業(yè)務流程基礎(chǔ)；按照客戶的需求和為客戶提供方便快捷和優(yōu)質(zhì)服務的思路設計各項業(yè)務流程，建立滿足客戶不斷變化需求的業(yè)務流程。(2)以業(yè)務條線垂直運作和管理為主。即總分行之間實行上下垂直的一體化的運行和管理，業(yè)務條線具有相對獨立的事權(quán)、人權(quán)和財權(quán)。(3)前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控。把獨立完成業(yè)務的長程，切割成前、中、后臺清晰分離又相對短的流程。(4)實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式。改變傳統(tǒng)商業(yè)銀行以部門和分行為主的考核方式，以業(yè)務單元和業(yè)務條線為主實施考核。

12.A[解析]根據(jù)流程的需要設置相應的職能部門或調(diào)整部門的職責，使之符合流程運行便利、暢通的需要。選項B表述錯誤。將串連流程改造成并行流程，即通過網(wǎng)絡以及數(shù)據(jù)庫技術(shù)，使許多需要共享資源的活動轉(zhuǎn)化為同步進行。選項C表述錯誤。運用信息技術(shù)，大幅度提高業(yè)務運作的自動化水平，以電子化方式強化業(yè)務運作的標準化。開發(fā)出智能化的作業(yè)程序，形成自動識別、分析和決斷的功能，以排除個人的主觀臆斷，減少操作風險。選項D表述錯誤。

13.B[解析](1)總行一般員工的崗位分為管理崗、專業(yè)崗、銷售崗和運行崗，不同崗位考核與所在機構(gòu)業(yè)績的掛鉤權(quán)重不同。銷售和運行崗位可以量化到人，主要采取個人業(yè)績表現(xiàn)，重業(yè)務量的表現(xiàn)。制定員工行為評價量表，指導崗位行為表現(xiàn)的評價。選項A表述錯誤。(2)管理類崗位員工績效考核以機構(gòu)績效為主，輔以管理人員行為能力考核；專業(yè)類崗位員工績效考核以個人績效為主，與部門績效掛鉤；銷售類崗位員工績效考核以銷售業(yè)績?yōu)椋o以行為能力考核；運行類崗位員工績效考核以個人績效為主，與機構(gòu)績效掛鉤。選項C表述錯誤。(3)與市場接近、等級越高的崗位，績效工資的占比越大。管理類和銷售類崗位實行以績效工資為主的工資結(jié)構(gòu)，專業(yè)類和運行類實行以崗位工資為主的工資結(jié)構(gòu)。選項D表述錯誤。

14.C[解析]目前采用的績效考評的指標和方法包括:對金融機構(gòu)領(lǐng)導人員考核、平衡計分卡考核法、關(guān)鍵業(yè)績指標法(KPI)、目標管理法(MBO)、360度考核(360-degree-feedback)等。其中，平衡計分卡考核法是從財務、客戶、內(nèi)部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系。選項A表述錯誤。關(guān)鍵績效指標(KPI)是通過對組織內(nèi)部流程的輸入端、輸出端的關(guān)鍵參數(shù)進行設置、取樣、計算、分析，衡量流程績效的一種目標式量化管理指標，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標分解為可操作的工作目標的工具，是企業(yè)績效管理的基礎(chǔ)。選項B表述錯誤。360度考核又稱為全方位考核法，其特點是評價維度多元化(通常是4或4個以上)，是通過員工自己、上司、同事、下屬、顧客等不同主體來了解其工作績效，評論知曉各方面的意見，清楚自己的長處和短處，來達到提高自己的目的，適用于對中層以上的人員進行考核。選項D表述錯誤。

15.B[解析]銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責任的意義，在管理機制方面，銀行業(yè)把社會責任納入戰(zhàn)略規(guī)劃，融入企業(yè)發(fā)展的各個層面，通過不斷健全完善組織架構(gòu)、評價指標、制度規(guī)范，持續(xù)推進社會責任管理工作的精細化；在金融服務方面，通過服務理念提升、科技研發(fā)、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程改造等，不斷提升對金融消費者的服務水平。選項B表述錯誤。

16.C[解析]“綠色金融”的作用主要是引導資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產(chǎn)業(yè)，引導企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導消費者形成綠色消費理念。選項A表述錯誤。綠色金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機行為。選項B表述錯誤。與傳統(tǒng)金融相比，綠色金融最突出的特點就是，它更強調(diào)人類社會的生存環(huán)境利益，它將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一。選項D表述錯誤。

17.D[解析]目前，我國實施“綠色信貸”政策的相關(guān)政府部門主要包括中國人民銀行、中國銀監(jiān)會和國家環(huán)保局。

18.D[解析]目前，我國實施“綠色信貸”政策的相關(guān)政府部門主要包括中國人民銀行、中國銀監(jiān)會和國家環(huán)保局，主要采取的做法:①中國人民銀行的政策指導和道義勸說；②中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行信貸活動的監(jiān)督；③國家和地方環(huán)保局對企業(yè)貸款項目的環(huán)境評估；④環(huán)保與金融監(jiān)管部門協(xié)作管理。

19.A[解析]金融消費者享有的權(quán)利包括:金融獲知權(quán)，金融消費自由權(quán)，金融消費公平交易權(quán)，金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)，金融消費求償求助權(quán)，享受金融服務權(quán)。

20.B[解析]金融消費者在市場交易中處于比一般消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、外部性和壟斷經(jīng)營。選項B表述錯誤。

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二、多項選擇題

1.ABDE[解析]設立信托后，有下列情形之一的，委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán):①受益人對委托人有重大侵權(quán)行為；②受益人對其他共同受益人有重大侵權(quán)行為；③經(jīng)受益人同意；④信托文件規(guī)定的其他情形。有上述第①項、第③項、第④項所列情形之一的，委托人可以解除信托。

2.ABCDE[解析]根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類:①警告；②罰款；③沒收違法所得、沒收非法財物；④責令停產(chǎn)停業(yè)；⑤暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；⑥行政拘留；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。受到行政處罰的違法行為可能同時導致民事責任或刑事處罰的，行政處罰的實施并不影響民事責任的承擔，也不能代替刑事處罰的追究。

3.ABCDE[解析]金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務，不得有下列行為:①擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款；②明知或者應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲；③擅自開辦新的存款業(yè)務種類；④吸收存款不符合中國人民銀行規(guī)定的客戶范圍、期限和最低限額；⑤違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶；⑥違反中國人民銀行規(guī)定的其他存款行為。

4.ACDE[解析]外商獨資銀行、中外合資銀行按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營下列部分或者全部外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務:①吸收公眾存款；②發(fā)放短期、中期和長期貸款；③辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；④買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價證券；⑤提供信用證服務及擔保；⑥辦理國內(nèi)外結(jié)算；⑦買賣、代理買賣外匯；⑧代理保險；⑨從事同業(yè)拆借；⑩從事銀行卡業(yè)務；提供保管箱服務；提供資信調(diào)查和咨詢服務；經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務。

5.CDE[解析]外資銀行營業(yè)性機構(gòu)有下列情形之一的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其金融許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任:①未經(jīng)批準設立分支機構(gòu)的；②未經(jīng)批準變更、終止的；③違反規(guī)定從事未經(jīng)批準的業(yè)務活動的；④違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

6.ABCDE[解析]儲蓄機構(gòu)可以辦理下列人民幣儲蓄業(yè)務:①活期儲蓄存款；②整存整取定期儲蓄存款；③存整取定期儲蓄存款；④存本取息定期儲蓄存款；⑤整存取定期儲蓄存款；⑥定活兩便儲蓄存款；⑦華僑(人民幣)整存整取定期儲蓄存款；⑧經(jīng)中國人民銀行批準開辦的其他種類的儲蓄存款。

7.BCDE[解析]定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按存單開戶日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率計付利息。

8.ABCD[解析]行政復議機關(guān)履行行政復議職責，應當遵循合法、公正、公開、及時、便民的原則，堅持有錯必糾，保障法律、法規(guī)的正確實施。

9.ABCDE[解析]略。

10.ACE[解析]通常，多頭管理體制是以財政部和中央銀行為主體開展工作的。在法國，經(jīng)濟財政部、法蘭西銀行、國家信貸委員會和銀行管理委員會共同負責銀行體系的管理。意大利銀行負責管理國內(nèi)銀行體系，但服從于部際信貸儲蓄委員會的領(lǐng)導和命令。日本的銀行管理體制也是一線多頭的。

2021年下半年初級銀行職業(yè)資格考試定于10月23日、24日舉行，報名從8月30日開始，報名成功的人員，可提前填寫 免費預約短信提醒，屆時我們會及時提醒2021年10月初級銀行從業(yè)資格報名繳費截止時間及準考證打印時間通知，請及時預約。

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