2021年初級銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》機(jī)考高頻考題(9月2日)

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第1題、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素對貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由()的變動反映出來。

A.借款人管理層因素

B.借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況

C.借款人所在行業(yè)因素

D.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

【正確答案】D

【答案解析】分析選項(xiàng)，D和其他三項(xiàng)都有所不同，比較例外，應(yīng)多加關(guān)注。其次系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是影響范圍廣的風(fēng)險(xiǎn)，A、B、C所說的因素只能影響某個借款人，或者某類貸款，只有宏觀經(jīng)濟(jì)因素是更“系統(tǒng)”的風(fēng)險(xiǎn)。

第2題、年6月17日，萬事達(dá)卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于=()引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

【正確答案】D

【答案解析】黑客入侵屬于外部事件。

第3題、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)分類的說法，正確的是()。

A.高管欺詐屬于可降低的風(fēng)險(xiǎn)

B.交易差錯和記賬差錯屬于可規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)

C.火災(zāi)和搶劫屬于可規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)

D.改變市場定位屬于可規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】D

【答案解析】B是屬于可降低的風(fēng)險(xiǎn)；A、C屬于可緩釋風(fēng)險(xiǎn)。

第4題、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的表述，不正確的是()。

A.只有違約才能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)

B.相比信用風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)更容易獲得

C.信用風(fēng)險(xiǎn)范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)

D.信息不對稱可以引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】A

【答案解析】從語氣上判斷，就可直接選出A，因?yàn)樵斐扇魏物L(fēng)險(xiǎn)原因都不會只有一個。一般來說，信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為違約風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。B與市場風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的各種價格，都很容易在市場上得到相關(guān)數(shù)據(jù)，而信用風(fēng)險(xiǎn)則要通過模型計(jì)量才能得出相關(guān)數(shù)據(jù)。

第5題、風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是()。

A.適時、準(zhǔn)確地識別風(fēng)險(xiǎn)

B.準(zhǔn)確、詳細(xì)地計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

C.適時、完整地監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)

D.迅速、有效地控制風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】A

【答案解析】通過對風(fēng)險(xiǎn)管理的學(xué)習(xí)，我們要掌握的最基本的風(fēng)險(xiǎn)管理順序就是識別、計(jì)量、監(jiān)測、控制。有效地識別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中最基本的要求。無法識別風(fēng)險(xiǎn)，后面的步驟都無從談起。

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第6題、下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)預(yù)警信號()。

A.存貨周轉(zhuǎn)率變小

B.顯示陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)

C.流動資產(chǎn)比例大幅下降

D.業(yè)務(wù)性質(zhì)變化

【正確答案】D

【答案解析】題干中提到財(cái)務(wù)預(yù)警信號，就是可能會對企業(yè)的還貸情況造成不利影響的信號，而且選項(xiàng)要與財(cái)務(wù)指標(biāo)有關(guān)。存貨周轉(zhuǎn)率變小，說明企業(yè)資金周轉(zhuǎn)不靈；存貨過多，也是周轉(zhuǎn)不暢，銷售不暢的信號；流動資產(chǎn)比例大幅下跌，可能會導(dǎo)致企業(yè)無法正常運(yùn)轉(zhuǎn)。業(yè)務(wù)性質(zhì)變化不是財(cái)務(wù)方面的信號，而且業(yè)務(wù)性質(zhì)變化不一定是對銀行不利的，也許是企業(yè)向朝陽行業(yè)轉(zhuǎn)型，變得更好。

第7題、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理文化的表述，正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理文化一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識和制度三個層次組成

B.制度是風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核，是風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素

C.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)并獲取最大收益

D.風(fēng)險(xiǎn)管理文化和企業(yè)文化是兩個不同的范疇

【正確答案】A

【答案解析】B中不是制度，而應(yīng)為風(fēng)險(xiǎn)管理理念，只有理念才是精神上的。風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過主動的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。風(fēng)險(xiǎn)管理文化是通過風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、制度和行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。本題考查風(fēng)險(xiǎn)管理文化，通過本題，考生可以更加準(zhǔn)確地理解記憶該知識點(diǎn)。

第8題、操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制自我評估常用的方法不包括()。

A.流程分析法

B.德爾菲法

C.引導(dǎo)會議法

D.隨機(jī)法

【正確答案】D

【答案解析】記憶題。常用方法還包括：情景模擬法和調(diào)查問卷法。

第9題、某商業(yè)銀行2008年度資產(chǎn)負(fù)債表顯示，其在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款為46億元，庫存現(xiàn)金為8億元，人民幣各項(xiàng)存款期末余額為2138億元，則該銀行人民幣超額準(zhǔn)備金率為()。

A.2.53%

B.2.16%

C.2.15%

D.1.78%

【正確答案】A

【答案解析】人民幣超額準(zhǔn)備金率=(在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)÷人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100%。

第10題、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在()兩個方面。

A.資本金管理和負(fù)債管理

B.資產(chǎn)管理和負(fù)債管理

C.績效考核和風(fēng)險(xiǎn)管理

D.流動性管理和績效考核

【正確答案】C

【答案解析】商業(yè)銀行將有限的經(jīng)濟(jì)資本根據(jù)不同部門、業(yè)務(wù)單位和產(chǎn)品/項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)收益特性，在機(jī)構(gòu)整體范圍內(nèi)進(jìn)行分配，有助于商業(yè)銀行從風(fēng)險(xiǎn)的被動接受者變?yōu)橹鲃庸芾碚摺７e極作用體現(xiàn)在：有助于商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平；二是有助于制訂科學(xué)的業(yè)績評估體系。后者是通過經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估方法體現(xiàn)的。

2021年下半年初級銀行職業(yè)資格考試定于10月23日、24日舉行，報(bào)名從8月30日開始，報(bào)名成功人員，可提前填寫 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，屆時我們會及時提醒2021年10月初級銀行從業(yè)資格報(bào)名繳費(fèi)截止時間及準(zhǔn)考證打印通知，請及時預(yù)約。

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