2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》機(jī)考題庫精選(8月11日)
編輯推薦:2021年6月初級(jí)銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總
一、單項(xiàng)選擇題
1、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是()。
A.資產(chǎn)負(fù)債表
B.損益表
C.現(xiàn)金流量表
D.利潤表
2、以下公式中錯(cuò)誤的是()。
A.資產(chǎn)—負(fù)債=凈資產(chǎn)
B.以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值一資產(chǎn)評(píng)估減值
C.普通年金終值一每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率
D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限
3、下列各項(xiàng)中,不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是()。
A.通貨膨脹率
B.客戶壽命
C.工資薪金收入成長率
D.投資報(bào)酬率
4、根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn),另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有,這在投資規(guī)劃中稱為()。
A.資產(chǎn)配置
B.證券選擇
C.基本面分析
D.投資策略
5、某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣,最適合家庭生命周期的()。
A.家庭形成期
B.家庭成長期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
6、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)()批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。
A.中國人民銀行
B.中國銀監(jiān)會(huì)
C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D.中國證監(jiān)會(huì)
7、證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他組織。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
8、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在(),以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。
A.登記結(jié)算公司
B.商業(yè)銀行
C.證券交易所
D.證券公司
9、以下行為,不屬于操縱證券市場罪的是()。
A.單獨(dú)或者通過合謀,集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣,操縱證券價(jià)格或者證券交易量
B.與他人串通,以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易,影響證券價(jià)格或者證券交易量
C.在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易,影響證券價(jià)格或者證券交易量
D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金
10、守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守()。
A.法律法規(guī)
B.行業(yè)自律規(guī)范
C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度
D.以上選項(xiàng)都應(yīng)遵守
11、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù),切實(shí)履行崗位職責(zé),維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。
A.誠實(shí)信用
B.守法合規(guī)
C.勤勉盡職
D.崗位職責(zé)
12、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平,不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是()。
A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性
B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程
C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)
D.熟知業(yè)務(wù)處理流程
13、高通貨膨脹下的GDP增長將導(dǎo)致金融市場行情()。
A.上升
B.下跌
C.不變
D.都有可能
14、GDP是指一個(gè)國家(或地區(qū))所有()在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。
A.本國公民
B.國內(nèi)居民
C.常住居民
D.不包括外國人的常住居民
15、下列不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素的是()。
A.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展
B.客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度
C.政治、法律與政策環(huán)境
D.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平
16、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是()。
A.貨幣市場
B.財(cái)政政策
C.金融市場
D.利率
17、下列關(guān)于年金的說法中,錯(cuò)誤的是()。
A.年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流
B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值
C.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式
D.年金可以分為期初年金和期末年金
18、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購買了1000股中國移動(dòng)的股票,過去一年中得到每股0.30元的紅利,年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售,其持有期收益率為().
A.20%
B.23.7%
C.26.5%
D.31.2%
19、在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中,將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%,這是屬于家庭生命周期的()。
A.家庭形成期
B.家庭成長期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
20、兼具債券和股票特性的融資工具是()。
A.商業(yè)票據(jù)
B.銀行貸款
C.可轉(zhuǎn)換公司債券
D.回購協(xié)議
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二、多項(xiàng)選擇題
1、下列現(xiàn)金流人可以看做是年金的有()。
A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金
B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金
C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供
D.基金的定額定投
E.每月固定的房租
2、下列符合監(jiān)管當(dāng)局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)定的有()。
A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益
B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算收益率的理財(cái)計(jì)劃
C.商業(yè)銀行無需為理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄
D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限,禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品
E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí),若需理財(cái)服務(wù),一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員
3、與理財(cái)顧問服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在()。
A.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建泌、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)
B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
C.在綜合理財(cái)服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)
D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)
E.按照服務(wù)的對(duì)象不同,綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù)兩個(gè)類別
4、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類有()。
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃
B.保證最高收益理財(cái)規(guī)劃
C.投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃
D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
5、下列對(duì)銀行承兌匯票特征的描述,正確的有()。
A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行
B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ),信用風(fēng)險(xiǎn)較低
C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn),流動(dòng)性較高
D.票據(jù)的承兌人是出票人,安全性較高
E.對(duì)借款人而言,使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款
6、下列關(guān)于各類債券風(fēng)險(xiǎn)和收益的敘述,正確的有()。
A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小
B.附息債券屬于固定收益證券,但是也存在風(fēng)險(xiǎn)
C.長期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具
D.債券的價(jià)格因市場利率變化而漲跌,這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)
E.債券的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在債券到期前若想收回債券投資,則需要在債券市場折現(xiàn),從而可能帶來一定損失
7、債券票面的基本要素有()。
A.面額
B.到期日
C.息票率
D.債券發(fā)行者名稱
E.到期收益率
8、在確定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí),可保利益應(yīng)該符合的要求包括()。
A.必須是法律認(rèn)可的利益
B.必須是客觀存在的利益
C.必須是投保人認(rèn)可的利益
D.必須是可以筏量的利益
E.必須是被投保人認(rèn)可的利益
9、()因素帶來的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
A.CPl上漲
B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額
C.公司高層人事變動(dòng)
D.公司股利政策變化
E.央行在市場拋售央行票據(jù)
10、關(guān)于證券風(fēng)險(xiǎn)的比較,下列說法正確的有()。
A.通常而言,普通股股票的風(fēng)險(xiǎn)要比債券的高
B.持有現(xiàn)金就不會(huì)承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)
C.期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)高于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
D.金融期貨的風(fēng)險(xiǎn)要高于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
E.政府債券不存在信用風(fēng)險(xiǎn)
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三、判斷題
1、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。()
2、目前我國市場上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。()
3、政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)來源。()
4、投資者購買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)保值,避免遭受通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。()
5、一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問題,不涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理。()
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參考答案:
一、單項(xiàng)選擇題
1-5ADBAB6-10BABDD11-15CBBCC16-20CBCCC
二、多項(xiàng)選擇題
1A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析:年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。A、B、C、D、E五個(gè)選項(xiàng)中的現(xiàn)金流入均符合這一定義,因此都可以視為年金。
2A,B,D,E
系統(tǒng)解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定可知,A、B、D、E項(xiàng)是符合監(jiān)管規(guī)定的;商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外,還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄,因此C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
3B,D,E
系統(tǒng)解析:綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng),因此A項(xiàng)說法錯(cuò)誤;在綜合理財(cái)服務(wù)中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理,因此8項(xiàng)說法正確;綜合理財(cái)服務(wù)允許商業(yè)銀行與客戶共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與收益因此C項(xiàng)說法錯(cuò)誤;綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù),因此D項(xiàng)說法正確;綜合理財(cái)服務(wù)又可以分為私人銀行服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù),因此E項(xiàng)說法正確。
4A,D,E
系統(tǒng)解析:按照客戶獲取收益方式的不同,理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃按照客戶是否保本又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。因此A、D、E項(xiàng)正確。而銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)通常不保證最高收益。
5A,B,C,E
系統(tǒng)解析:銀行承兌匯票是銀行對(duì)未到期的票據(jù)予以承兌,以自己的信用為擔(dān)保,成為票據(jù)的第一債務(wù)人,出票人只負(fù)第二責(zé)任,因此A項(xiàng)說法正確。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證,受客戶信賴,易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)。若發(fā)生某些特殊的情況,導(dǎo)致承兌銀行拒付,持人可以憑銀行出具的拒付理由書,向出票人進(jìn)行追索,因此B項(xiàng)說法正確。對(duì)于持有銀行承兌江票的商業(yè)銀行,在資金短缺時(shí),可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn);在資金充裕時(shí),可以將匯票持有到期,因此C項(xiàng)說法正確,銀行承兌匯票的承兌人是銀行,銀行是票據(jù)的第一債務(wù)人,因此D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
6B,D,E
系統(tǒng)解析:國債是風(fēng)險(xiǎn)最小的債券,被稱為“金邊債券”,因此A項(xiàng)說法錯(cuò)誤;附息債券定期支付收益,到期一次還本并支付最后一期利息,屬于固定收益?zhèn)?,其名義收益率不變,但債券市場價(jià)格是頻繁變動(dòng)的,所以其實(shí)際收益率是不確定的,因此附息債券也是一種風(fēng)險(xiǎn)證券,所以B項(xiàng)說法正確;通貨膨脹使債券的實(shí)際收益率下降,長期債券面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一是通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。因此C項(xiàng)說法錯(cuò)誤;利率風(fēng)險(xiǎn)也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn),是指市場利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響債券價(jià)格與利率變化成反比,因此D項(xiàng)說法正確;流動(dòng)性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實(shí)際狀況,靈活地轉(zhuǎn)讓債券,以提前收回本金和實(shí)現(xiàn)投資收益。投資者在債券到期前若想收回債券投資,需要在市場上轉(zhuǎn)讓出債券,從而可能帶來一定的損失,即為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),因此E項(xiàng)說法正確。
7A,B,C,D
系統(tǒng)解析:債券票面上的四個(gè)基本要素是:債券的票面價(jià)值即票面金額、債券的到期期限、債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。
8A,B,D
系統(tǒng)解析:一般來說,各國保險(xiǎn)法律都規(guī)定,只有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有保利益才能為其投保;否則,這種投保行為是無效的。所謂可保利益,是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益??杀R鎽?yīng)該符合三個(gè)要求:①必須是法律認(rèn)可的利益;②必須是客觀存在的利益;③必須是可以衡量的利益。
9B,C,D
系統(tǒng)解析:影響股票價(jià)格的因素包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。其中,公司自身因素造成的風(fēng)險(xiǎn)為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),包括公司盈利水平、公司資產(chǎn)凈值、公司的派息政策、股票分割、增資和減資以及公司管理層變動(dòng)等因素。CPl上漲和央行公開市場操作造成的風(fēng)險(xiǎn)都屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
10A,C,D
系統(tǒng)解析:基礎(chǔ)金融工具中,股票風(fēng)險(xiǎn)最高,因此A項(xiàng)說法正確;持有現(xiàn)金承擔(dān)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn),因此B項(xiàng)說法錯(cuò)誤;金融衍生產(chǎn)品由于自身交易機(jī)制的特殊性,風(fēng)險(xiǎn)通常高于基礎(chǔ)金融資產(chǎn)工具,因此C、D項(xiàng)說法正確;政府債券有國家信譽(yù)作為擔(dān)保,通常風(fēng)險(xiǎn)較小,但是當(dāng)國家政局動(dòng)蕩、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化時(shí),政府無力償還債務(wù),政府債券亦存在信用風(fēng)險(xiǎn),因此E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
三、判斷題
1對(duì)
系統(tǒng)解析:結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù),將存款、零息債券等固定收益類產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。因此,結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)。
2對(duì)
系統(tǒng)解析:題干是關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品特性的正確描述。
3對(duì)
4錯(cuò)
系統(tǒng)解析:投資者購買股票的目的是為了獲取分紅或者從股價(jià)上漲中獲利。
5錯(cuò)
系統(tǒng)解析:現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問題,是理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn),是一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃必須涉及的。
2021年下半年初級(jí)銀行職業(yè)資格考試定于10月23日、24日舉行,目前報(bào)名尚未開始,計(jì)劃報(bào)名的人員,可提前填寫 免費(fèi)預(yù)約短信提醒,屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)提醒2021年下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格報(bào)名時(shí)間通知,請(qǐng)及時(shí)預(yù)約。
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