2021年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》機(jī)考題庫精選(8月9日)

編輯推薦：2021年6月初級銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項(xiàng)選擇題

1、匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是(　　)。

A.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

B.促進(jìn)國際收支平衡

C.選擇相應(yīng)的匯率制度

D.以上說法都不對

2、下面關(guān)于金融工具和金融市場的敘述不正確的是(　　)。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場屬于貨幣市場

C.銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具

D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場

3、商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中，(　　)。

A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款

B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款

C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款

4、下列能提高商業(yè)銀行資本充足率的是(　　)。

A.提高風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)

B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

C.提高市場風(fēng)險資本

D.提高操作風(fēng)險資本

5、兩張信用證的開證申請人互以對方為受益人而開立的信用證是(　　)。

A.循環(huán)信用證

B.背對背信用證

C.對開信用證

D.預(yù)支信用證

6、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說法中，錯誤的是(　)。

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.承擔(dān)市場風(fēng)險

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價差的方式獲得收益

7、我國第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是(　　)。

A.花旗銀行

B.渣打銀行

C.東亞銀行

D.日本輸出人銀行

8、下列關(guān)于金融犯罪說法錯誤的是(　　)。

A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意

B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

9、從銀行(　　)角度計算的銀行資本是風(fēng)險資本。

A.成本會計

B.銀行監(jiān)管

C.內(nèi)部風(fēng)險管理

D.獲利能力

10、下列關(guān)于資本構(gòu)成的說法，不正確的(　　)。

A.少數(shù)股權(quán)指在合并報表時，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分

B.優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票

C.未分配利潤指商業(yè)銀行以前年度實(shí)現(xiàn)的未分配利潤或未彌補(bǔ)虧損

D.計人附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券，不可以由持有者主動回售未經(jīng)中國銀監(jiān)會同意發(fā)行人不準(zhǔn)贖回

11、金融市場最主要、最基本的功能是(　　)。

A.貨幣資金融通功能

B.資源配置功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D.定價功能

12、根據(jù)《刑法》第170條規(guī)定，犯偽造貨幣罪并且偽造貨幣的數(shù)額特別巨大的，處(　　)。

A.3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下的罰金

B.10年以上有期徒刑、無期徒刑或死刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)

C.3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)

D.10年以上有期徒刑、無期徒刑或死刑，并沒收財產(chǎn)

13、(　　)是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。

A.保證金存款

B.單位協(xié)定存款

C.同業(yè)存放

D.存放同業(yè)

14、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得(　)。

A.二百萬的罰款

B.二倍以上五倍以下的罰款

C.一倍以上五倍以下的罰款

D.五十萬以上二百萬以下罰款

15、中國銀監(jiān)會規(guī)定其他商業(yè)銀行可以自(　　)起自愿申請實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。

A.2010年

B.2011年

C.2013年

D.2015年

16、(　　)是發(fā)行機(jī)構(gòu)為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

A.債券

B.票據(jù)

C.股票

D.承兌票據(jù)

17、利率變化直接帶來的風(fēng)險是(　)。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

18、金融市場是金融工具交易的場所，下列不屬于金融市場的是(　)。

A.外貿(mào)市場

B.黃金市場

C.外匯市場

D.期貨市場

19、下列關(guān)于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是(　　)。

A.我國法律對同一借款人貸款設(shè)定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險

B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過l0%

C.“同一借款人”包括同一自然人

D.對同一借款人貸款比例管理僅在我國實(shí)行

20、外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的差別點(diǎn)是(　)。

A.按客戶類型進(jìn)行的分類

B.管理方式

C.按存款期限進(jìn)行的分類

D.存款人將資金存人銀行的信用行為

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二、多項(xiàng)選擇題

1、常見的洗錢方式包括(　　)

A.藏身于保密天堂

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.匿名存儲

D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)

E.借用空殼公司

2、代理的法律特征包括(　　)。

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E.代理人不得收取代理費(fèi)用

3、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露(　　)。

A.風(fēng)險管理狀況

B.財務(wù)會計報告

C.董事變更情況

D.其他重大事項(xiàng)

4、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括(　　)。

A.都是一種信用行為

B.具有相同的管理方式

C.都可分為活期存款和定期存款

D.都可分為個人存款和單位存款

5、下列屬于商業(yè)銀行流動資產(chǎn)的有(　　)。

A.現(xiàn)金

B.應(yīng)收利息

C.應(yīng)付利息

D.長期投資

E.存放同業(yè)款項(xiàng)

6、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括(　　)

A.在我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行

B.在我國境內(nèi)設(shè)立的城市信用合作社

C.在我國境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社

D.在我國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行

E.香港、澳門特區(qū)和臺灣地區(qū)的商業(yè)銀行

7、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是(　　)。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

C.為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

8、下列屬于我國貨幣政策工具的有(　　)。

A.窗口指導(dǎo)

B.匯率政策

C.再貼現(xiàn)

D.公開市場業(yè)務(wù)

E.存款準(zhǔn)備金

9、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是(　)。

A.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃

B.審核評價商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)

10、下面關(guān)于個人活期存款的說法正確的有(　　)。

A.客戶可以隨時支取

B.現(xiàn)實(shí)中通常1元起存

C.只能通過銀行柜面存取

D.分為整存零取和零存整取

E.以存折或銀行卡作為存取憑證

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三、判斷題

1、商業(yè)銀行在披露公司治理信息時，除了披露行長、副行長的基本情況外，還應(yīng)當(dāng)披露財務(wù)負(fù)責(zé)人的基本情況。(　)

2、在我國，商業(yè)銀行可以對自然人發(fā)放外幣幣種貸款。(　　)

3、1995年4月全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場建立(　　)

4、貨幣政策的最終目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標(biāo)，通常需要在同一時期內(nèi)同時實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)。(　　)

5、在洗錢過程的融合階段，洗錢者通過復(fù)雜的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。(　　)

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參考答案：

一、單項(xiàng)選擇題

1.C

2.C

解析：銀行間債券回購屬于短期金融工具。

3.B

4.B

5.C

6.B

解析：銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險。

7.D

8.A

解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。

9.C

解析：經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量。根據(jù)經(jīng)濟(jì)資本的定義，可知C選項(xiàng)正確。

10.A

11.A

解析：融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

12.B

13.C

解析：考核同業(yè)存放。

14.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款。

15.B

解析：中國銀監(jiān)會規(guī)定，在其他國家或地區(qū)(合香港、澳門)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營性機(jī)構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，應(yīng)自2010年底起開始實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》，如果屆時不能達(dá)到中國銀監(jiān)會規(guī)定的最低要求，經(jīng)批準(zhǔn)可暫緩實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》，但不得遲于2013年底。其他商業(yè)銀行可以自2011年起自愿申請實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。故本題正確答案為B。

16.A

解析：債券是發(fā)行機(jī)構(gòu)為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

17.A

解析：市場風(fēng)險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。

18.A

19.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條第l款第(四)項(xiàng)的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。故B選項(xiàng)說法正確。“同一借款人”應(yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行。故C選項(xiàng)說法正確。對同一借款人貸

20.B

解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的差別點(diǎn)在于存款幣種和具體管理方式。A、C、D三項(xiàng)屬于兩者共同點(diǎn)。

二、多項(xiàng)選擇題

1.A，B，C，D，E

2.A，B，C，D

解析：代理的法律特征包括：(1)代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為；(2)代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動；(3)代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示；(4)代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。E選項(xiàng)不屬于代理的法律特征。

3.A，B，C，D

4.A，C，D

5.A，B，E

解析：C、D不屬于流動資產(chǎn)。

6.A，C，D

7.A，B，D

8.A，C，D，E

9.A，B，C，D，E

解析：以上選項(xiàng)所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門應(yīng)履行的職責(zé)。

10.A，B，E

三、判斷題

1.對

2.錯

解析：在我國未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，商業(yè)銀行不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。

3.錯

4.錯

5.錯

解析：在洗錢過程的培植階段，洗錢者通過復(fù)雜的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

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