2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《公司信貸》機(jī)考模擬試題(7月18日)

編輯推薦：2021年6月初級(jí)銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。

1.下列選項(xiàng)中不屬于廣義信貸期限的是()。

A.用款期

B.提款期

C.寬限期

D.還款期

2.在商業(yè)銀行貸款中，從貸款提款完畢之日起，至第一個(gè)還本付息之日為止的期間為()。

A.展期

B.還款期

C.寬限期

D.提款期

3.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于()品種。

A.固定利率

B.浮動(dòng)利率

C.市場(chǎng)利率

D.行業(yè)公定利率

4.按貸款用途劃分，公司信貸的種類(lèi)不包括()。

A.自營(yíng)貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動(dòng)資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

5.某銀行于2005年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為15萬(wàn)元。到2011年時(shí)，王先生總計(jì)償還利息4萬(wàn)元，此時(shí)王先生請(qǐng)求提前還貸，則銀行()。

A.有權(quán)拒絕王先生的請(qǐng)求

B.有權(quán)要求王先生支付賠償金

C.有權(quán)要求王先生償還剩余11萬(wàn)元利息

D.應(yīng)按照實(shí)際的借款期限收取利息

6.下列不屬于我國(guó)公司信貸的提供主體的是()。

A.花旗銀行

B.中國(guó)移動(dòng)通信

C.中國(guó)工商銀行

D.中國(guó)建設(shè)銀行

7.按照成本加成定價(jià)法，商業(yè)銀行貸款利率的組成要素不包括()。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營(yíng)業(yè)成本

C.預(yù)期利潤(rùn)水平

D.期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

8.下列有關(guān)貸款價(jià)格的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.貸款供大于求時(shí)，貸款價(jià)格要適當(dāng)降低

B.借款人的金融市場(chǎng)融資成本會(huì)影響到貸款價(jià)格

C.如果貸款人信用資質(zhì)良好，貸款價(jià)格可以適當(dāng)調(diào)整

D.如果銀行資金來(lái)源結(jié)構(gòu)、利率和費(fèi)用等都處于變動(dòng)狀態(tài)中，以資金平均成本作為貸款價(jià)格的基礎(chǔ)較為合適

9.在銀行產(chǎn)品的生命周期中，采取適當(dāng)調(diào)整價(jià)格、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的措施的階段是()。

A.介紹期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰退期

10.競(jìng)爭(zhēng)者對(duì)新產(chǎn)品的影響較小時(shí)，銀行可以采取()，吸引對(duì)價(jià)格不太敏感的客戶(hù)。

A.關(guān)系定價(jià)策略

B.高額定價(jià)策略

C.滲透定價(jià)策略

D.薄利多銷(xiāo)定價(jià)策略

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11.()是指具有高度相關(guān)性的～組銀行產(chǎn)品。

A.產(chǎn)品線(xiàn)

B.產(chǎn)品組合

C.產(chǎn)品類(lèi)型

D.產(chǎn)品項(xiàng)目

12.下列關(guān)于對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.有利于銀行資金安全

B.有利于提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

C.有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)拓新市場(chǎng)

D.有利于針對(duì)特定目標(biāo)市場(chǎng)制定相應(yīng)的營(yíng)銷(xiāo)策略

13.銀行進(jìn)行信貸市場(chǎng)細(xì)分的根本依據(jù)為()。

A.客戶(hù)需求的共同性

B.客戶(hù)需求的差異性

C.信貸產(chǎn)品的共同性

D.信貸產(chǎn)品的差異性

14.下列關(guān)于貸款意向書(shū)和貸款承諾的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.兩者的信貸審查標(biāo)準(zhǔn)不同

B.兩者均常見(jiàn)于中長(zhǎng)期貸款

C.貸款意向書(shū)表明該文件為要約邀請(qǐng)

D.貸款承諾基本不具備法律效力

15.下列選項(xiàng)中，不屬于項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析內(nèi)容的是()。

A.產(chǎn)品特征分析

B.項(xiàng)日建設(shè)環(huán)境分析

C.項(xiàng)目組織與人力資源水平分析

D.項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析

16.貸款安全性調(diào)查中，對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶(hù)，業(yè)務(wù)人員尤其要注意()對(duì)抵押擔(dān)保額的影響程度。

A.匯率變化

B.GDP增長(zhǎng)率

C.通貨膨脹率

D.存款準(zhǔn)備金率

17.下列關(guān)于借款****利的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.可以自主向主辦銀行或其他銀行申清貸款

B.有權(quán)向銀行的上級(jí)監(jiān)管部門(mén)反映、舉報(bào)有關(guān)情況

C.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

D.在確保銀行債務(wù)可償還情況下，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

18.下列各項(xiàng)中，不可用來(lái)考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是()。

A.借款人在銀行開(kāi)戶(hù)的情況

B.借款人的經(jīng)濟(jì)效益

C.不良貸款比率

D.借款人與其他銀行的關(guān)系

19.公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括()。

A.對(duì)借款人、法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

B.對(duì)公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行審核

C.對(duì)保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

D.對(duì)股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

20.下列選項(xiàng)中，不屬于貸款效益性調(diào)查內(nèi)容的是()。

A.對(duì)借款人過(guò)去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況進(jìn)行調(diào)查

B.對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查

C.對(duì)借款人過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)收入、存款、結(jié)算等綜合效益情況調(diào)查

D.對(duì)原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查

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21.總資產(chǎn)收益率和貸款實(shí)際收益率指標(biāo)反映了目標(biāo)區(qū)域的()水平。

A.流動(dòng)性

B.盈利性

C.安全性

D.信貸資產(chǎn)質(zhì)量

22.在波特五力模型中，下列選項(xiàng)中不能反映買(mǎi)方具有比較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力的是()。

A.賣(mài)方行業(yè)由大量相對(duì)來(lái)說(shuō)規(guī)模較小的企業(yè)所組成

B.購(gòu)買(mǎi)者的總數(shù)較少，而每個(gè)購(gòu)買(mǎi)者的購(gòu)買(mǎi)量較大，占了賣(mài)方銷(xiāo)售量的很大比例

C.購(gòu)買(mǎi)者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣(mài)方不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化

D.賣(mài)方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買(mǎi)主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)換成本太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產(chǎn)品相競(jìng)爭(zhēng)的替代品

23.下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.國(guó)內(nèi)信貸不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)一般都包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的加總

24.()反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。

A.利息實(shí)收率

B.貸款實(shí)際收益率

C.總資產(chǎn)收益率

D.信貸平均損失比率

25.行業(yè)發(fā)展的各個(gè)階段，按照商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的程度從高到低排列，依次為()。

A.啟動(dòng)階段、衰退階段、成長(zhǎng)階段、成熟階段

B.衰退階段、啟動(dòng)階段、成熟階段、成長(zhǎng)階段

C.啟動(dòng)階段、成長(zhǎng)階段、成熟階段、衰退階段

D.衰退階段、啟動(dòng)階段、成長(zhǎng)階段、成熟階段

26.對(duì)于信貸經(jīng)營(yíng)，()是對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

D.區(qū)域市場(chǎng)化程度和法制框架

27.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生受()的影響，它主要包括行業(yè)市場(chǎng)集中度、行業(yè)壁壘程度等。

A.產(chǎn)業(yè)鏈

B.產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

D.地區(qū)生產(chǎn)力布局

28.經(jīng)營(yíng)杠桿是()相對(duì)于銷(xiāo)售量變化敏感度的指示劑。

A.存貨

B.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

C.銷(xiāo)售費(fèi)用

D.營(yíng)運(yùn)資本

29.一個(gè)公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率取決于利潤(rùn)率、留存利潤(rùn)、財(cái)務(wù)杠桿和資產(chǎn)使用效率四個(gè)變量，下列對(duì)于四個(gè)變量的描述，不準(zhǔn)確的是()。

A.公司利潤(rùn)率越高，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越快

B.公司用于分紅的利潤(rùn)越少，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越快

C.公司資產(chǎn)效率越高，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越快

D.公司財(cái)務(wù)杠桿越高，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越慢

30.對(duì)于長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是()。

A.生產(chǎn)效率

B.年度增長(zhǎng)率

C.成本節(jié)約率

D.可持續(xù)增長(zhǎng)率

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參考答案

1.【答案與解析】A信貸期限有廣義和狹義兩種。廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間：狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。

2.【答案與解析】C寬限期是指從貸款提款完畢之日開(kāi)始，或最后一次提款之日開(kāi)始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。有時(shí)也包括提款期，即從借款合同生效日起至合同規(guī)定的第一筆還款日為止的期間。

3.【答案與解析】B浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)、市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率。浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況，借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小。所以，浮動(dòng)利率會(huì)根據(jù)通貨膨脹率進(jìn)行調(diào)整。故B選項(xiàng)正確。

4.【答案與解析】A按貸款用途劃分，公司信貸的種類(lèi)包括：①固定資產(chǎn)貸款；②流動(dòng)資金貸款；③并購(gòu)貸款；④房地產(chǎn)貸款；⑤項(xiàng)目融資。B、C、D選項(xiàng)屬于按貸款用途劃分的。A選項(xiàng)是按貸款經(jīng)營(yíng)模式劃分的。

5.【答案與解析】C《人民幣利率管理規(guī)定》有關(guān)利率的相關(guān)規(guī)定：借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。所以，王先生已付4萬(wàn)元利息，那么王先生還須繳納余下的ii萬(wàn)元利息。故C選項(xiàng)正確。

6.【答案與解析】B公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金信貸或信用支持活動(dòng)。我國(guó)公司信貸的提供主體是各類(lèi)銀行，故A、C、D選項(xiàng)屬于公司信貸的提供主體。B選項(xiàng)不屬于我國(guó)公司信貸的提供主體。

7.【答案與解析】D成本加成定價(jià)法下，貸款利率的組成要素包括四部分：籌集可貸資金的成本、銀行非資金性的營(yíng)業(yè)成本、銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償以及預(yù)期利潤(rùn)水平。

8.【答案與解析】D如果銀行的資金來(lái)源構(gòu)成、利率和費(fèi)用等不變，銀行可以按照資

資金平均成本來(lái)對(duì)新貸款定價(jià)；但如果銀行資金來(lái)源結(jié)構(gòu)、利率和費(fèi)用等都處于變動(dòng)狀態(tài)中。它對(duì)貸款定價(jià)的意義就不大。

9.【答案與解析】B成長(zhǎng)期是指銀行產(chǎn)品通過(guò)試銷(xiāo)打開(kāi)銷(xiāo)路，轉(zhuǎn)入成批生產(chǎn)和擴(kuò)大銷(xiāo)售的階段。銀行在這一階段可以采取的措施主要有：①不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量，改善服務(wù)，開(kāi)拓產(chǎn)品的新用途與特色服務(wù)，改善產(chǎn)品的性能；②擴(kuò)大廣告宣傳，重點(diǎn)是讓客戶(hù)信任產(chǎn)品，為產(chǎn)品樹(shù)立良好的形象，提高聲譽(yù)；③適當(dāng)調(diào)整價(jià)格，增強(qiáng)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力；④利用已有的銷(xiāo)售渠道積極開(kāi)拓新市場(chǎng)，進(jìn)一步擴(kuò)大銷(xiāo)售。

10.【答案與解析】B高額定價(jià)策略是指在產(chǎn)品投放市場(chǎng)時(shí)將初始價(jià)格定得較高，從市場(chǎng)需求中吸引精華客戶(hù)的策略。銀行在利率市場(chǎng)化過(guò)程中，在對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)調(diào)整定價(jià)的同時(shí)，還必須重視金融新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。競(jìng)爭(zhēng)者對(duì)新產(chǎn)品的影響和排擠較小，銀行可以采取高額定價(jià)策略，吸引對(duì)價(jià)格不太敏感的客戶(hù)。

11.【解析】答案為A，產(chǎn)品組合是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)組合方式，即所有銀行公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)構(gòu)成。與此有關(guān)的概念有三個(gè)：①產(chǎn)品線(xiàn)，即具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品.這些產(chǎn)品具有類(lèi)似的基本功能，可以滿(mǎn)足客戶(hù)的某一類(lèi)需求。②產(chǎn)品類(lèi)型，即產(chǎn)品線(xiàn)中各種可能的產(chǎn)品種類(lèi)。③產(chǎn)品項(xiàng)目，即某個(gè)特定的個(gè)別銀行產(chǎn)品，它是金融產(chǎn)品劃分的最小單位。所以，題中敘述符合產(chǎn)品線(xiàn)的定義.因此，本題的正確答案為A。

12.【答案與解析】A市場(chǎng)細(xì)分是銀行營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷(xiāo)策略；②有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)拓新市場(chǎng)，更好地滿(mǎn)足不同客戶(hù)對(duì)金融產(chǎn)品的需要；③有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。所以，B、C、D三個(gè)選項(xiàng)的敘述均正確，A選項(xiàng)不符合要求。

13.【答案與解析】B銀行進(jìn)行信貸市場(chǎng)細(xì)分的根本依據(jù)為客戶(hù)需求的差異性?？蛻?hù)需求具有差異性，因而需要將不同需求的客戶(hù)進(jìn)行區(qū)分對(duì)待。如所有客戶(hù)需求均相同，就無(wú)須對(duì)其進(jìn)行細(xì)分。所以，選項(xiàng)8符合題意。

14.【解析】答案為D貸款意向書(shū)表明該文件是為貸款進(jìn)行下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書(shū)面證明，該證明不具有法律效力，銀行可以不接受意向書(shū)任何內(nèi)容的約束。貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來(lái)特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書(shū)面承諾，貸款承諾具有法律效力。故D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

15.【答案與解析】D貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容分為非財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)分析兩大部分。其中，項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析包括：①項(xiàng)目背景分析；②項(xiàng)目建設(shè)環(huán)境條件；③項(xiàng)目組織與人力資源水平；④技術(shù)與工藝流程；⑤生產(chǎn)規(guī)模及原輔材料；⑥市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)(主要包括產(chǎn)品特征分析、潛在市場(chǎng)需求量測(cè)算，市場(chǎng)占有率評(píng)估等)。選項(xiàng)A、B、C均屬于項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容。D選項(xiàng)“項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析”屬于項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容。

16.【答案與解析】A在貸款安全性調(diào)查中，對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶(hù)，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其要注意匯率變化對(duì)抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度，故A選項(xiàng)正確。

17.【答案與解析】D根據(jù)《貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人的權(quán)利有：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款；②有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；③有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；④有權(quán)向銀行的上級(jí)監(jiān)管部門(mén)反映、舉報(bào)有關(guān)情況；⑤在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。故D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

18.【答案與解析】B借款人與銀行的關(guān)系主要包括：借款人在銀行開(kāi)戶(hù)的情況；在銀行長(zhǎng)短期貸款余額，以往借款的還款付息情況(不良貸款比率和收息率)、信用等級(jí)、授信限額及額度占用情況；在銀行日平均存款余額、結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合收益；新增貸款后銀行新增的存款、結(jié)算量及各項(xiàng)收益預(yù)測(cè)；借款人的或有負(fù)債情況；借款人已經(jīng)提供的抵押(質(zhì)押)擔(dān)保情況；借款人與其他銀行的關(guān)系、在其他銀行的開(kāi)戶(hù)與借款情況。B選項(xiàng)“借款人的經(jīng)濟(jì)效益”一般不能用來(lái)考察借款人與銀行的關(guān)系。

19.【答案與解析】B公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不涉及借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度審核。

20.【答案與解析】D貸款效益性調(diào)查內(nèi)容包括：①對(duì)借款人過(guò)去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況進(jìn)行調(diào)查，并進(jìn)一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷(xiāo)路以及競(jìng)爭(zhēng)能力；②對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)其擬實(shí)現(xiàn)的銷(xiāo)售收入和利潤(rùn)的真實(shí)性和可行性；③對(duì)借款人過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測(cè)。

21.【答案與解析】B盈利性是區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高低的最終體現(xiàn)。通過(guò)總資產(chǎn)收益率、貸款實(shí)際收益率兩項(xiàng)主要指標(biāo)，來(lái)衡量目標(biāo)區(qū)域的盈利性。總資產(chǎn)收益率反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力，而貸款實(shí)際收益率反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。這兩項(xiàng)指標(biāo)高時(shí)，通常區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。

22.【答案與解析】D一般來(lái)說(shuō)，滿(mǎn)足如下條件的購(gòu)買(mǎi)者可能具有較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力：①購(gòu)買(mǎi)者的總數(shù)較少，而每個(gè)購(gòu)買(mǎi)者的購(gòu)買(mǎi)量較大，占了賣(mài)方銷(xiāo)售量的很大比例；②賣(mài)方行業(yè)由大量相對(duì)來(lái)說(shuō)規(guī)模較小的企業(yè)所組成；③購(gòu)買(mǎi)者所購(gòu)買(mǎi)的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時(shí)向多個(gè)賣(mài)主購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行；④購(gòu)買(mǎi)者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣(mài)主不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化。

23.【答案與解析】D以本國(guó)貨幣融通的國(guó)內(nèi)信貸，其所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬，因?yàn)橹鳈?quán)風(fēng)險(xiǎn)只指對(duì)某一主權(quán)國(guó)家政府貸款可能遇到的損失及收益的不確定性，而這只是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的一部分。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)(表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn))與其他風(fēng)險(xiǎn)不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系。在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)之中，可能包含著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中的任意一種或者全部。所以，A、B、C三選項(xiàng)敘述正確，D選項(xiàng)的敘述不正確。

24.【答案與解析】B利息實(shí)收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況；貸款實(shí)際收益率反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力；總資產(chǎn)收益率反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力；信貸平均損失比率用于評(píng)價(jià)區(qū)域全部信貸資產(chǎn)的損失情況，該指標(biāo)從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的整體質(zhì)量。故B選項(xiàng)符合題意。

25.【答案與解析】A處在啟動(dòng)階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險(xiǎn)，處在成長(zhǎng)階段的行業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn)，處在成熟階段的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險(xiǎn)，處在衰退階段的行業(yè)代表相對(duì)較高的風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)發(fā)展的各個(gè)階段信貸風(fēng)險(xiǎn)從高到低排列為啟動(dòng)階段、衰退階段、成長(zhǎng)階段、成熟階段。

26.【答案與解析】C對(duì)信貸經(jīng)營(yíng)來(lái)說(shuō)，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素。一般情況下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)越低。

27.【答案與解析】B行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生受產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響。產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響主要包括行業(yè)市場(chǎng)集中度、行業(yè)壁壘程度等。故B選項(xiàng)正確。

28.【答案與解析】B經(jīng)營(yíng)杠桿是營(yíng)業(yè)利潤(rùn)相對(duì)于銷(xiāo)售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營(yíng)杠桿越大，銷(xiāo)售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大。

29.【答案與解析】D一個(gè)公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率取決于以下四個(gè)變量：①利潤(rùn)率，利潤(rùn)率越高，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越快；②留存利潤(rùn)，用于分紅的利潤(rùn)越少，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越快；③資產(chǎn)使用效率，效率越高，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越快；④財(cái)務(wù)杠桿，杠桿越高，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越快。

30.【答案與解析】D銀行通過(guò)對(duì)實(shí)際增長(zhǎng)率和可持續(xù)增長(zhǎng)率的趨勢(shì)比較，可以作出合理的貸款決策，對(duì)于長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)的企業(yè)，可持續(xù)增長(zhǎng)率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款的依據(jù)。故D選項(xiàng)正確。

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