2021年6月初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》考前2天練習(xí)題

一、單選題

1、下列關(guān)于個(gè)人貸款期限的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期

B.不同的個(gè)人貸款產(chǎn)品的貸款期限也各不相同

C.貸款銀行應(yīng)根據(jù)借款人實(shí)際還款能力科學(xué)、合理的確定貸款期限

D.個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)20年

正確答案：D

答案解析：經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期；不同的個(gè)人貸款產(chǎn)品的貸款期限也各不相同；貸款銀行應(yīng)根據(jù)借款人實(shí)際還款能力科學(xué)、合理的確定貸款期限；個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年。

2、下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款支付管理環(huán)節(jié)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制

B.貸款銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好相關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

C.采用貸款人受托支付方式的，銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件，要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.明確借款人應(yīng)提交的資料要求是自主支付的操作要點(diǎn)之一

正確答案：D

答案解析：個(gè)人汽車(chē)貸款可以采取受托支付和借款人自主支付兩種方式發(fā)放貸款資金。采用貸款人受托支付方式的，銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件，要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。受托支付的操作要點(diǎn)包括：明確借款人應(yīng)提交的資料要求；明確支付審核要求；完善操作流程；合理確定流動(dòng)資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)；要合規(guī)使用放款專(zhuān)戶。貸款銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好相關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。明確借款人應(yīng)提交的資料要求受托支付的操作要點(diǎn)之一。

3、個(gè)人汽車(chē)貸款每筆最多展期()次。

A.1

B.2

C.3

D.5

正確答案：A

答案解析：每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過(guò)1年，展期之后全部貸款期限不得超過(guò)貸款銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限，同時(shí)對(duì)展期的貸款應(yīng)重新落實(shí)擔(dān)保。

4、某客戶以自身持有的10萬(wàn)元國(guó)債和20萬(wàn)元個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單為擔(dān)保向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，則該擔(dān)保方式屬于()。

A.抵押擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.信用擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

正確答案：D

答案解析：選項(xiàng)D正確：采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)庫(kù)券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單等有價(jià)證券。選項(xiàng)A：采用抵押擔(dān)保方式的，抵押的財(cái)產(chǎn)必須符合《民法典》的法定條件。抵押物的價(jià)值按照抵押物的市場(chǎng)成交價(jià)或評(píng)估價(jià)格確定。借款人以所購(gòu)住房作抵押的，銀行通常要求將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押；若以貸款銀行認(rèn)可的其他財(cái)產(chǎn)作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過(guò)抵押物價(jià)值的一定比例。選項(xiàng)B：采用保證擔(dān)保方式的，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同。保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額連帶責(zé)任保證，借款人之間、借款人與保證人之間不得相互提供保證。選項(xiàng)C：信用擔(dān)保是指企業(yè)在向銀行融通資金過(guò)程中，根據(jù)合同約定，由依法設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)以保證的方式為債務(wù)人提供擔(dān)保，在債務(wù)人不能依約履行債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)合同約定的償還責(zé)任，從而保障銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)的一種金融支持方式。

5、()是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況的文件，是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€(gè)人信用歷史記錄。

A.個(gè)人信用征信

B.個(gè)人征信系統(tǒng)

C.個(gè)人信用報(bào)告

D.個(gè)人征信報(bào)告

正確答案：C

答案解析：個(gè)人信用報(bào)告是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況的文件，是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€(gè)人信用歷史記錄。

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二、多選題

1、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的有()。

A.也稱委托性個(gè)人住房公積金貸款，是一種專(zhuān)項(xiàng)住房消費(fèi)貸款

B.貸款的使用對(duì)象是住房公積金繳存人

C.與商業(yè)貸款相比，公積金住房貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

正確答案：A、B、D、E

答案解析：公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低。

2、公積金個(gè)人住房貸款與自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別有()。

A.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同

B.貸款期限不同

C.資金來(lái)源不同

D.還款方式不同

E.審批主體不同

正確答案：A、C、E

答案解析：公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的主要區(qū)別如下：承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同、資金來(lái)源不同、貸款對(duì)象不同、貸款利率不同、審批主體不同。

3、個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。

A.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

B.建立有效的信息披露機(jī)制

C.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

D.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

E.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

正確答案：A、B、C、D

答案解析：個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：1、加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查；2、建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制；3、完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)；4、建立有效的信息披露機(jī)制。

4、個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在()。

A.幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

D.推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)

E.提高社會(huì)誠(chéng)信水平

正確答案：A、B、C

答案解析：社會(huì)功能主要體現(xiàn)在：隨著該系統(tǒng)的建設(shè)和完善，通過(guò)對(duì)公民個(gè)人重要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響和規(guī)范，逐步形成誠(chéng)實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會(huì)風(fēng)氣，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)，提高社會(huì)誠(chéng)信水平，促進(jìn)和諧社會(huì)建設(shè)。經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

5、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法，正確的有()。

A.貸款銀行可根據(jù)實(shí)際情況要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

B.以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷(xiāo)的連帶責(zé)任保證

C.貸款銀行應(yīng)鼓勵(lì)同學(xué)之間互保，發(fā)揚(yáng)互助精神

D.以質(zhì)押方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

E.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)

正確答案：A、B、D、E

答案解析：C選項(xiàng)：原則上不允許同學(xué)之間互保。

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三、判斷題

1、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益的合同，為可撤銷(xiāo)的合同。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益的合同，為無(wú)效合同。

2、商用房貸款的期限通常為20年以上。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：商用房貸款的期限通常不超過(guò)10年。

3、整個(gè)貸款期間，國(guó)家助學(xué)貸款的利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：國(guó)家財(cái)政僅補(bǔ)貼國(guó)家助學(xué)貸款的部分利息。國(guó)家助學(xué)貸款原則之一的財(cái)政貼息是指：國(guó)家以承擔(dān)部分利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼。學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼。

4、債務(wù)人將法定財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押后，債權(quán)人為抵押人。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：債務(wù)人或第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押物。

5、如果單一地以保證保險(xiǎn)作為個(gè)人汽車(chē)貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，留下風(fēng)險(xiǎn)缺口。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

答案解析：如果單一地以保證保險(xiǎn)作為個(gè)人汽車(chē)貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，留下風(fēng)險(xiǎn)缺口。

溫馨提示：2021年上半年銀行從業(yè)資格考試定于6月5日、6日舉行，報(bào)名成功人員，可提前填寫(xiě) 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)提醒2021年上半年銀行從業(yè)資格考試時(shí)間，請(qǐng)及時(shí)預(yù)約。未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)打印準(zhǔn)考證的，將不能參加考試。

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