2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識(shí)點(diǎn)：季節(jié)性銷(xiāo)售增長(zhǎng)引起的借款需求

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知識(shí)點(diǎn)：季節(jié)性銷(xiāo)售增長(zhǎng)引起的借款需求

1.季節(jié)性資產(chǎn)增加的三個(gè)主要融資渠道：

(1)季節(jié)性負(fù)債增加(應(yīng)付賬款、應(yīng)急費(fèi)用)；(2)內(nèi)部融資(公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券)；(3)銀行貸款。

2.營(yíng)運(yùn)資本投資：

季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過(guò)負(fù)債時(shí)，超出的部分需要通過(guò)公司內(nèi)部融資或者銀行貸款來(lái)補(bǔ)充，這部分就稱(chēng)之為營(yíng)運(yùn)資本投資。

若內(nèi)部融資無(wú)法滿足全部融資需求時(shí)，就會(huì)申請(qǐng)短期貸款，其還款來(lái)源主要是季節(jié)性資產(chǎn)減少所釋放出的現(xiàn)金。

3.通過(guò)對(duì)現(xiàn)金流的預(yù)測(cè)及月、季度營(yíng)養(yǎng)資本投資、銷(xiāo)售和現(xiàn)金水平等的分析，銀行可獲得以下信息：

(1)決定季節(jié)性銷(xiāo)售模式是否創(chuàng)造季節(jié)性借款需求；

(2)評(píng)估營(yíng)運(yùn)資本投資需求的時(shí)間和金額；

(3)決定何時(shí)的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時(shí)間表。

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