2021年初級銀行從業(yè)資格《個人貸款》知識點：個人貸款風險管理

編輯推薦：2021年初級銀行從業(yè)資格《個人貸款》各章節(jié)分值及側重點總結

知識點：個人貸款風險管理

一、風險管理概述

1.風險與損失

風險是指未來出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件產生的收益或損失是固定的井已經被事先確定下來，則不存在風險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先元法確定，則存在風險。

損失是一個事后概念，反映風險事件發(fā)生后所造成的實際結果，而風險卻是一個明確的事前概念，反映損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)。

二、個貸風險的主要類別

1.信用風險

信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。

傳統(tǒng)上，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。

2.操作風險

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。操作風險的誘因可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。

3.市場風險

市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險。

4.其他風險

除了以上三種主要風險，商業(yè)銀行個貸業(yè)務面臨的風險通常還有聲譽風險、新產品/業(yè)務風險、合規(guī)與反洗錢風險、國別風險等。隨著消費者維權意識的增強，聲譽風險在個貸業(yè)務的經營管理中受到更大關注。

三、加強風險管理的意義

1.提高資產質量，降低減值準備。

2.促進合規(guī)經營，防范案件發(fā)生。

3.降低非預期損失，減少資本占用，增加經濟增加值。

4.準確把握客戶或產品風險，提高定價能力。

5.支持產品服務創(chuàng)新，提升市場競爭力。

四、信用風險管理

就潛在損失的程度而言，信用風險是首要的銀行風險，少數(shù)重要客戶的違約可能會給銀行帶來巨大損失，甚至導致支付危機。

1.信用風險的識別

信用風險識別是指在各種風險發(fā)生之前，商業(yè)銀行對業(yè)務經營活動中可能發(fā)生的風險種類、生成原因進行分析、判斷，這是商業(yè)銀行風險管理的基礎。

個人客戶信用風險來源：商業(yè)銀行與個人客戶之間廣泛存在著信息不對稱；市場價格波動也會引發(fā)信用風險；我國個人征信制度仍在完善過程中；宏觀經濟周期性變化也是影響信用風險的重要因素。

如何識別客戶信用風險?

(1)客戶的還款能力：難度在于儀式國內沒有完善的個人財產登記制度與個人稅收管理制度，征信系統(tǒng)有待于進一步完善。其次，國內失信懲戒制度不完善。

(2)客戶的還款意愿。

2.信用風險的評估

抵御、防范信用風險的核心是正確評估衡量信用風險。

2021年上半年銀行從業(yè)資格考試定于6月5日、6日舉行，報名成功人員，可提前填寫 免費預約短信提醒，屆時我們會及時提醒2021年上半年銀行從業(yè)資格準考證打印時間，請及時預約。未在規(guī)定時間內打印準考證的，將不能參加考試。

以上內容為2021年初級銀行從業(yè)資格《個人貸款》知識點：個人貸款風險管理。查看更多復習資料您可以點擊下方免費下載按鈕下載更多備考資料哦，小編不斷更新資料中！