2021年中級(jí)銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》思維導(dǎo)圖九：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理

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【考試內(nèi)容】

(一)熟悉聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、報(bào)告、控制和緩釋的全流程管理；

(二)熟悉戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、報(bào)告、控制和緩釋的全流程管理。

第八章聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理

8.1聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

8.1.1聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)概述

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要求主要包括：

1.商業(yè)銀行應(yīng)建立與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

2.商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括有效的公司治理架構(gòu)、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程以及對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的有效管理；

3.商業(yè)銀行應(yīng)定期進(jìn)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的情景分析，評(píng)估重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件可能產(chǎn)生的影響和后果，并根據(jù)情景分析結(jié)果制定可行的應(yīng)急預(yù)案，開(kāi)展演練；

4.對(duì)于已經(jīng)識(shí)別的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確計(jì)量隱性支持或在不利市場(chǎng)條件下可能面臨的損失，并盡可能準(zhǔn)確地計(jì)量聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)的影響；

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)對(duì)資本水平的影響，并視情況配置相應(yīng)的資本。

有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：

1.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；

2.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；

3.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值；

4.培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；

5.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；

6.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正；

7.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；

8.利用自身的價(jià)值理念。道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；

9.建立公開(kāi)、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；

10.有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。

建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠持久、有效地幫助銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，包括：

1.招募和保留最佳雇員；

2.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平；

3.減少進(jìn)入新市場(chǎng)的阻礙；

4.維護(hù)客戶和供應(yīng)商的忠誠(chéng)度；

5.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境；

6.增進(jìn)和投資者的關(guān)系；

7.強(qiáng)化自身的可信度和利益持有者的信心；

8.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力；

9.對(duì)大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。

新媒體時(shí)代商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)和管理難點(diǎn)

一、特點(diǎn)：關(guān)聯(lián)性、常態(tài)性、多樣性。

二、管理難點(diǎn)：監(jiān)測(cè)難度顯著能加、應(yīng)對(duì)時(shí)間大大縮短、管理的對(duì)象更加復(fù)雜、需要同時(shí)面臨新媒體和傳統(tǒng)媒體的共振壓力。

8.1.2聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法

1.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任；

2.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程；

3.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評(píng)估的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件包括：市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期；商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益；監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件；影響客戶或公眾的政策性變化等。

有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最佳實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法：強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)；確保實(shí)現(xiàn)承諾；確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)；盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；增強(qiáng)對(duì)客戶/公眾的透明度；將商業(yè)銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的另一個(gè)重要層面；保持與媒體的良好接觸；制定危機(jī)管理規(guī)劃。

8.1.3聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃

聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括：預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃；提高日常解決問(wèn)題的能力；危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理；提高發(fā)言人的溝通技能；危機(jī)處理過(guò)程中的持續(xù)溝通；管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流；模擬訓(xùn)練和演練。

8.2戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理具有雙重內(nèi)涵：

一是商業(yè)銀行針對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、科技等外部環(huán)境和內(nèi)部可利用資源，系統(tǒng)識(shí)別和評(píng)估商業(yè)銀行既定的戰(zhàn)略目標(biāo)。發(fā)展規(guī)劃和實(shí)施方案中的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并采取科學(xué)的決策方法和風(fēng)險(xiǎn)管理措施來(lái)避免或降低可能的風(fēng)險(xiǎn)損失；

二是商業(yè)銀行從長(zhǎng)期、戰(zhàn)略的高度，良好規(guī)劃和實(shí)施信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保商業(yè)銀行健康、持久運(yùn)營(yíng)。

8.2.1戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)概述

有關(guān)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估要求主要包括：

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告；

2.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理框架應(yīng)當(dāng)包括董事會(huì)及其下設(shè)委員會(huì)的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評(píng)估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)施管理和監(jiān)督體系；

3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能給銀行帶來(lái)的損失及其對(duì)資本水平的影響，并視情況對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)配置資本。

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的益處：

1.比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更早采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，可以更為妥善的處理風(fēng)險(xiǎn)事件；

2.全面、系統(tǒng)地規(guī)劃未來(lái)發(fā)展，有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L(zhǎng)機(jī)會(huì)；

3.對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)提早做好準(zhǔn)備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴(yán)重?fù)p失；

4.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；

5.優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置，并降低資本使用成本；

6.強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程；

7.避免附加的強(qiáng)制性監(jiān)管要求，減少法律爭(zhēng)議/訴訟事件。

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理前提假設(shè)：

1.準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)間的可能性是存在的；

2.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來(lái)?yè)p失；

3.如果對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和使用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)。

8.2.2戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理基本做法

1.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任；

2.建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程；

3.采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏，以及整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證。

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效的方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正：

首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并盡可能的將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)；

其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來(lái)的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色；

最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實(shí)到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面。

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的另一個(gè)重要工具是經(jīng)濟(jì)資本配置。

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