2021年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》思維導(dǎo)圖十：綜合理財規(guī)劃服務(wù)

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【考試內(nèi)容】

(一)綜合理財規(guī)劃

1、了解理財規(guī)劃服務(wù)的分類

2、了解理財規(guī)劃服務(wù)的特征

3、熟悉理財規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容

(二)家庭財務(wù)狀況分析

1、掌握明確服務(wù)對象及需求的方法

2、掌握家庭財務(wù)狀況的收集、整理和分析的方法

(三)明確理財目標

1、掌握全生涯模擬仿真分析的步驟和方法

2、掌握調(diào)整和明確理財目標的方法

(四)綜合理財規(guī)劃方案

1、掌握制定綜合理財規(guī)劃方案的方法

2、掌握資產(chǎn)配置和產(chǎn)品推薦的技能

(五)熟悉理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)

【理財規(guī)劃服務(wù)分類】

1.綜合理財規(guī)劃

2.單項理財規(guī)劃

【綜合理財規(guī)劃服務(wù)特征】

1.全面性2.長期性3.專業(yè)性

【家庭財務(wù)狀況分析】

1.厘清服務(wù)對象和初步需求

2.信息的收集與整理

(1)客戶家庭財務(wù)狀況信息的收集

(2)家庭財務(wù)狀況信息的整理

(3)家庭財務(wù)狀況分析

(4)結(jié)論和初步建議

【明確理財目標】

1.全生涯模擬仿真分析

(1)概念：模擬客戶人生不同階段的現(xiàn)金流、列支客戶未來歷年的各項主要收入和支出

(2)每年的凈現(xiàn)金流量=固定收入+非固定收入-固定支出-非固定支出

2.調(diào)整和明確目標：主要收入項、主要支出項

【綜合理財規(guī)劃方案】

1.對當前財務(wù)問題的建議

2.實現(xiàn)其他理財目標的方案、措施

3.家庭財富保障規(guī)劃及建議

(1)對客戶正確引導(dǎo)

(2)規(guī)劃的步驟：風險識別、風險評估、保險產(chǎn)品建議、評估風險管理效果

(3)特殊情況處理

資產(chǎn)配置和產(chǎn)品推薦：風險與預(yù)期報酬率、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品配置

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