2021年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》思維導(dǎo)圖三：教育投資規(guī)劃

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【考試內(nèi)容】

(一)教育投資規(guī)劃

1、了解教育投資規(guī)劃的重要性

2、了解教育投資規(guī)劃的類型和特點

(二)熟悉短期和長期教育投資規(guī)劃的工具

(三)教育投資規(guī)劃的流程及原則

1、掌握教育投資規(guī)劃的流程

2、掌握教育投資規(guī)劃的具體步驟

3、掌握教育投資規(guī)劃的原則

4、了解出國留學(xué)投資規(guī)劃

【考點】教育投資規(guī)劃的重要性

(一)教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響

1.職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高

2.受教育程度會直接影響收入水平

3.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加

(二)教育成本不斷升高

(三)中國家庭對子女教育的重視

【考點】教育投資規(guī)劃的特點

1.教育投資周期長、金額大

2.教育支出時間及費用相對剛性

3.教育費用逐年增長

4.不確定因素多

【考點】教育投資規(guī)劃的原則

1.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(提前規(guī)劃是教育金籌備過程中的首要原則)

2.專項積累、?？顚Ｓ?/p>

3.計劃周詳、穩(wěn)健投資

【考點】教育投資規(guī)劃的工具

一、短期教育投資規(guī)劃工具

1.學(xué)校學(xué)生貸款(無息貸款)

2.國家助學(xué)貸款(政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行風(fēng)險補(bǔ)償金)

3.商業(yè)助學(xué)貸款

4.出國留學(xué)貸款(最高不超過50萬元人民幣)

二、長期教育投資規(guī)劃工具

1.教育儲蓄

2.銀行儲蓄

3.教育保險(儲蓄性險種，既有強(qiáng)制儲蓄的作用又有一定的保障功能、保費豁免)

4.基金產(chǎn)品

5.教育金信托

6.其他投資理財產(chǎn)品

【考點】教育投資規(guī)劃的流程及原則

一、流程

1.確定教育目標(biāo)

2.計算資金需求

3.計算教育資金缺口

4.制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適投資工具、產(chǎn)品組合

5.教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行

【考點】出國留學(xué)面臨的問題及建議

1.家庭經(jīng)濟(jì)條件

2.子女對國外社會生活和學(xué)習(xí)的適應(yīng)能力

3.子女語言能力

4.出國留學(xué)時間安排

5.其他隱性風(fēng)險

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