2020年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》易錯考點：個人理財?shù)亩x

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早給個人理財定義的有國際理財規(guī)劃師協(xié)會(InternationalAssociationforFinancialPlaning，IAFP)，它認(rèn)為個人理財就是"在分析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)"。

美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會(theInstituteofCertifiedFinancialPlaners，ICFP)的定義是"個人財務(wù)規(guī)劃就是整理財務(wù)和個人信息，制訂一個策略方案，建設(shè)性地管理收入、資產(chǎn)和債務(wù)，從而實現(xiàn)短期、長期的目標(biāo)。個人理財規(guī)劃過程成功的關(guān)鍵是注重和定期檢查計劃執(zhí)行情況，保證實現(xiàn)客戶的目標(biāo)。"

中國銀監(jiān)會在其《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個人理財業(yè)務(wù)的定義是：商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、理財規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

綜上所述，個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。

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