2020上半年銀行從業(yè)資格《個人理財》每日一練(1月12日)

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試題部分

1、【多選題】下列有關(guān)加強商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的規(guī)定，說法正確的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)確保理財產(chǎn)品募集資金進行投資的真實性與合法性，不得發(fā)行和銷售無真實投資、無測算依據(jù)、無充分信息披露的理財產(chǎn)品

B.商業(yè)銀行不得通過發(fā)行短期和超短期、高收益的理財產(chǎn)品變相高息攬儲

C.商業(yè)銀行不得在月末、季末變相調(diào)節(jié)存貸比等監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利

D.商業(yè)銀行應(yīng)重點加強對期限在一個月以內(nèi)的理財產(chǎn)品的信息披露和合規(guī)管理，杜絕不符合監(jiān)管規(guī)定的產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行在開展理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵守“成本可算、風(fēng)險可控、收益最大化”的原則

2、【多選題】銀行提供的()必須有風(fēng)險揭示的內(nèi)容。

A.影響客戶投資決策的材料

B.投資產(chǎn)品介紹

C.客戶投資情況的評估

D.相關(guān)的行業(yè)市場知識材料

E.客戶投資情況的分析

3、【多選題】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認識到()所面臨的主要風(fēng)險，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。

A.不同需求的客戶

B.不同層次的客戶

C.不同類型的個人理財顧問服務(wù)

D.個人理財顧問服務(wù)的不同渠道

E.個人理財顧問服務(wù)的不同價位

4、【判斷題】商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險由商業(yè)銀行承擔(dān)。

A.正確

B.錯誤

5、【判斷題】商業(yè)銀行應(yīng)按年度準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A.正確

B.錯誤

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參考答案及解析

1、正確答案：A、B、C、D

答案解析：選項E說法錯誤。

2、正確答案：A、B、C、E

答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料(選項A正確)，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹(選項B正確)，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析(選項CE正確)等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容。風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容。

3、正確答案：B、C、D

答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十八條規(guī)定，商業(yè)銀行針對不同層次的客戶、不同類型的個人理財顧問服務(wù)和個人理財顧問服務(wù)的不同渠道所面臨的主要風(fēng)險(選項BCD正確)，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。相關(guān)制度、規(guī)范和流程應(yīng)當(dāng)突出重點風(fēng)險的管理，清晰明確，具有較高的可操作性。

4、正確答案：B

答案解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十五條商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)。

5、正確答案：B

答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

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