2020上半年銀行從業(yè)資格《個人理財》每日一練(1月5日)

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試題部分

1、理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是()?！締芜x題】

A.挖掘并收集客戶信息

B.整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產(chǎn)品

D.了解客戶和客戶的需求

2、趙先生今年32歲，妻子30歲，兒子兩歲。家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款20萬元，有購房計劃。從家庭生命周期和趙先生的職業(yè)生涯規(guī)劃來看，金融理財師為其家庭的規(guī)劃架構(gòu)重點是()。【單選題】

A.趙先生的家庭階段屬于穩(wěn)定期，這個時期對于未來的生涯規(guī)劃應(yīng)該有明確的方向，是否專項管理崗位，是否可以自行創(chuàng)業(yè)當(dāng)老板，在該階段都應(yīng)該定案

B.趙先生的家庭屬于成長期，應(yīng)該既在職進修充實自己，同時擬定職業(yè)生涯計劃，確定往后的工作方向，目標(biāo)是使家庭收入穩(wěn)定增加

C.趙先生的家庭處在家庭成熟期，在支出方面子女教育撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)將逐漸增加，但同時隨著收入的提高也應(yīng)增加儲蓄額，來應(yīng)對此時多數(shù)家庭會有的購房計劃和購車計劃

D.趙先生的家庭處在家庭形成期，年輕可承受較高的投資風(fēng)險

3、對理財師口頭表達(dá)能力的要求包括()?！径噙x題】

A.吐字清晰

B.語速中等

C.說話簡明扼要

D.用詞妥當(dāng)

E.避重就輕

4、下列關(guān)于產(chǎn)品推薦的流程說法正確的是()?！径噙x題】

A.在推薦產(chǎn)品時，不能只停留在產(chǎn)品好的特點的描述上

B.除了說明產(chǎn)品的特征，還要講解本產(chǎn)品的優(yōu)勢

C.講解產(chǎn)品的優(yōu)勢給客戶帶來的利益

D.講解如何能滿足客戶需求，幫助他解決問題

E.產(chǎn)品服務(wù)推薦、說明的方法包括FAB、FABE法

5、以下關(guān)于個人生命周期各階段理財活動說法正確的是()。【多選題】

A.建立期：加強現(xiàn)金流管理，適當(dāng)節(jié)約資金進行適度金融投資

B.穩(wěn)定期：盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

C.維持期：以中高風(fēng)險的組合投資成為主要手段

D.高峰期：以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進取型投資

E.退休期：以固定收益投資工具為主

6、客戶的理財需求往往是潛在的，或不明確的。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

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參考答案及解析

1、正確答案：D

答案解析：理財師工作方法應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶和客戶需求(選項D正確)。

2、正確答案：B

答案解析：成長期特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立，該階段子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進一步提升。趙先生的家庭特征為兒子兩歲，處在從子女出生到完成學(xué)業(yè)階段，家庭收入穩(wěn)定增加，故其生涯階段屬于成長期；

3、正確答案：A、B、C、D

答案解析：理財師在和客戶交談的過程中要吐字清晰、語速中等，說話簡明扼要、層次分明、用詞妥當(dāng)、有邏輯性、有針對性，既不夸夸其談，也不避重就輕(選項ABCD正確)。

4、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：在推薦產(chǎn)品(賣點)時，不能停留在產(chǎn)品好的特點的描述上(選項A說法正確)，除說明產(chǎn)品的特征(Feature)外，還要講解本產(chǎn)品的優(yōu)勢(Advantage)(選項B說法正確)，以及這樣的產(chǎn)品特征、優(yōu)勢會帶給客戶的利益、好處(Beneeit)(選項C說法正確)，或如何能滿足客戶需求、幫助他解決問題(選項D說法正確)。這就是產(chǎn)品服務(wù)推薦、說明的FAB或FABE法(選項E說法正確)。

5、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：1.探索期：學(xué)生時代要為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備，無論所學(xué)專業(yè)如何，都應(yīng)學(xué)習(xí)掌握一些基本的理財知識，適當(dāng)參與、嘗試進行一些投資操作，或通過勤工儉學(xué)、科研開發(fā)等活動來獲得一定的收入；2.建立期：必須加強現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資，一方面積累投資經(jīng)驗，另一方面利用年輕人風(fēng)險承受能力較強的特征博取較高的投資回報(選項A正確)；3.穩(wěn)定期：理財任務(wù)是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆(選項B正確)；4.維持期：個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財富；既要償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富。這一時期，財務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段(選項C正確)；5.高峰期：個人的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值(選項D正確)；6.退休期：投資以安全為主要目標(biāo)。保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等，因為債券本身具有還本付息的特征，風(fēng)險小、收益穩(wěn)定，而且一般債券收益率會高于通貨膨脹率(選項E正確)。

6、正確答案：A

答案解析：客戶的理財需求往往是潛在的，或不明確的，這需要專業(yè)理財師在與客戶接觸溝通中，詢問、啟發(fā)和引導(dǎo)才能逐步了解、清晰和明確。

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