2019年初級銀行從業(yè)資格考試《風險管理》歷年真題匯編四

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試題部分——選擇題

1、根據(jù)商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級法，不同信用等級的客戶，其違約風險與信用等級之間的變化趨勢應當為()?！締芜x題】

A.違約風險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢

B.違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢

C.違約風險隨信用等級的上升而呈加速上升的趨勢

D.上述說法均錯誤

2、董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行最高級別的()，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南?！締芜x題】

A.投資規(guī)劃

B.業(yè)務規(guī)劃

C.戰(zhàn)術規(guī)劃

D.戰(zhàn)略規(guī)劃

3、商業(yè)銀行董事會及其()應當定期聽取高級管理層關于商業(yè)銀行風險狀況的專題報告，對商業(yè)銀行風險水平、風險管理狀況、風險承受能力進行評估，并提出全面風險管理意見?！締芜x題】

A.董事會

B.高級管理層

C.風險管理委員會

D.風險管理部門

4、下列對于銀行業(yè)危機的理解，最不恰當?shù)氖?)?！締芜x題】

A.銀行業(yè)危機尤其易發(fā)生在金融危機的背景下

B.衡量系統(tǒng)性危機的風險，即持有銀行總資產(chǎn)10%或以上的銀行資不抵債，無法償還儲戶和/或債權人債務

C.銀行危機不會伴隨著企業(yè)或家庭部門支付困難

D.公眾對銀行體系的信心迅速恢復，短暫的銀行擠兌和缺乏流動性而不是償付能力問題不被視為構(gòu)成危機

5、商業(yè)銀行的業(yè)務性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此()看做是對其經(jīng)濟價值最大的威脅?！締芜x題】

A.戰(zhàn)略風險

B.操作風險

C.信用風險

D.聲譽風險

6、根據(jù)巴塞爾委員會對商業(yè)銀行的風險分類，政治風險屬于()?！締芜x題】

A.操作風險

B.戰(zhàn)略風險

C.國別風險

D.信用風險

7、商業(yè)銀行在反洗錢管理方面主要的職責有(【多選題】

A.建立客戶身份識別制度

B.進行客戶身份識別，必要時可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息

C.應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，商業(yè)銀行的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責

E.應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

8、外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務中的貨幣金額和期限錯配。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

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參考答案及解析：

1、正確答案：B

答案解析：客戶評級必須具有兩大功能：(1)能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢(選項B正確)；(2)能夠準確量化客戶違約風險，即能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)。

2、正確答案：D

答案解析：董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。

3、正確答案：C

答案解析：商業(yè)銀行董事會及其風險管理委員會應當定期聽取高級管理層關于商業(yè)銀行風險狀況的專題報告，對商業(yè)銀行風險水平、風險管理狀況、風險承受能力進行評估，并提出全面風險管理意見(選項C正確)。

4、正確答案：C

答案解析：選項A說法恰當：銀行業(yè)危機：指某一經(jīng)濟體銀行體系的崩潰，尤其易發(fā)生在金融危機的背景下。

5、正確答案：D

6、正確答案：C

7、正確答案：A、B、C、D、E

8、正確答案：A

答案解析：外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務中的貨幣金額和期限錯配。

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