2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》歷年真題匯編四

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試題部分——選擇題

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期()?！締芜x題】

A.20世紀(jì)90年代中后期

B.20世紀(jì)80年代后期

C.20世紀(jì)90年代后期

D.20世紀(jì)80年代中期

2、商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為()級(jí)(含)以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行?！締芜x題】

A.五

B.四

C.三

D.二

3、下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債，說法錯(cuò)誤的是()?！締芜x題】

A.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的可流通人民幣債券

B.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是面向境內(nèi)個(gè)人投資者發(fā)售的

C.相較憑證式國(guó)債，電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債在便攜性方面有很大提高

D.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債需要投資者開立個(gè)人國(guó)債托管賬戶，并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶

4、馬斯洛需求層次中的最高層次是()。【單選題】

A.生理需求

B.被尊重的需求

C.自我實(shí)現(xiàn)的需求

D.愛和歸屬感的需求

5、根據(jù)《民法總則》規(guī)定，民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是()?！締芜x題】

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實(shí)信用原則

6、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查()?！締芜x題】

A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C.是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售

D.是否配備必要的人員

7、萬能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用包括()?！径噙x題】

A.初始費(fèi)用

B.風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)

C.部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)

D.保單管理費(fèi)

E.退保費(fèi)用

8、銀行承兌匯票市場(chǎng)是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)，關(guān)于銀行承兌匯票的特點(diǎn)，下列說法正確的有()?！径噙x題】

A.銀行匯票的承兌人是銀行，相對(duì)來說安全性較強(qiáng)

B.銀行作為承兌人和主債務(wù)人，信用度較好

C.銀行承兌匯票的收益較低

D.銀行承兌匯票的靈活性好

E.銀行承兌匯票的靈活性較差，變現(xiàn)能力差

9、與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)特點(diǎn)主要包括()?！径噙x題】

A.期限長(zhǎng)

B.流動(dòng)性較差

C.風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高

D.交易量大

E.交易頻繁

10、理財(cái)師在和客戶溝通的時(shí)候，注意不要使用()?！径噙x題】

A.保證

B.一定

C.肯定

D.估計(jì)

E.大概

>>>參考答案及解析請(qǐng)瀏覽下一頁~

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參考答案及解析：

1、正確答案：A

答案解析：20世紀(jì)90年代中后期，經(jīng)濟(jì)回暖，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟，選項(xiàng)A正確。

2、正確答案：B

答案解析：選項(xiàng)B符合題意?！渡虡I(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十二條商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為四級(jí)(含)以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

3、正確答案：A

答案解析：選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤：電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。

4、正確答案：C

答案解析：選項(xiàng)C：自我實(shí)現(xiàn)的需求為第五層次的需求，即最高層次的需求；選項(xiàng)A：生理需求為第一層次的需求；選項(xiàng)D：愛和歸屬的需求為第三層次的需求。

5、正確答案：D

答案解析：根據(jù)《民法總則》規(guī)定，民事活動(dòng)應(yīng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠實(shí)信用原則。誠實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則(選項(xiàng)D正確)。

6、正確答案：C

答案解析：選項(xiàng)C符合題意。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第14條第1款的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況。

7、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：萬能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用包括初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用。根據(jù)產(chǎn)品的不同，上述費(fèi)用的收取也存在差異(選項(xiàng)ABCDE正確)。

8、正確答案：A、B、D

答案解析：銀行承兌匯票的特點(diǎn)有安全性高、信用度好和靈活性好。

9、正確答案：A、B、C

答案解析：與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)特點(diǎn)主要包括：①期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差。在資本市場(chǎng)上籌集到的資金多用于解決中長(zhǎng)期融資需求，故流動(dòng)性和變現(xiàn)性相對(duì)較弱。②風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。由于融資期限較長(zhǎng)，發(fā)生重大變故的可能性也大，市場(chǎng)價(jià)格容易波動(dòng)，且價(jià)格變動(dòng)幅度大，投資者需承受較大風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，作為對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)酬，其收益也較高。

10、正確答案：A、B、C

答案解析：理財(cái)師必須了解，表達(dá)能力再好，也必須顧及客戶的感受，更要聆聽客戶的需求和困惑，要注意不要使用“保證”、“肯定”、“一定”等承諾性的語言(選項(xiàng)ABC不要使用)，特別是在講到理財(cái)?shù)氖找鏁r(shí)更要注意，以防止對(duì)客戶產(chǎn)生誤導(dǎo)，使其對(duì)投資回報(bào)等產(chǎn)生不切實(shí)際的過高預(yù)期。

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