2019年下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》考前10天試題

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一、單選題

1、商用房貸款主要面臨的是開(kāi)發(fā)商帶來(lái)的()和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來(lái)的()

A.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn);欺詐風(fēng)險(xiǎn)

B.欺詐風(fēng)險(xiǎn);項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn);操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn);信用風(fēng)險(xiǎn)

2、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款利率同時(shí)符合中國(guó)人民銀行和商業(yè)銀行總行對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可在()的基礎(chǔ)上上浮或者適當(dāng)下浮。

A.實(shí)際利率

B.公定利率

C.基準(zhǔn)利率

D.固定利率

3、個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放的具體流程不包括()。

A.出賬前審核

B.銀行將放款通知書(shū)、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單

C.開(kāi)戶(hù)放款

D.建立“貸款臺(tái)賬”

4、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)限額的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額是針對(duì)具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶(hù)等設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)總量控制上限

B.貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶(hù)群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度

C.風(fēng)險(xiǎn)限額是貸款人在所有領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額的總和

D.風(fēng)險(xiǎn)限額反映整個(gè)機(jī)構(gòu)組合層面風(fēng)險(xiǎn)

5、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)()情形時(shí)，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。

A.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的

B.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人將損害賠償金存人銀行指定賬戶(hù)的

C.抵押人妥善保管抵押物的

D.經(jīng)銀行書(shū)面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

二、多選題

1、下列關(guān)于個(gè)人保證貸款的說(shuō)法，正確的有()。

A.其保證人必須具備代位清償力

B.出現(xiàn)糾紛可通過(guò)法律程序進(jìn)行解決

C.個(gè)人保證貸款相比個(gè)人抵押貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.整個(gè)過(guò)程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方

2、國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款均要堅(jiān)持的原則有()。

A.財(cái)政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔(dān)保

D.專(zhuān)款專(zhuān)用

E.按期償還

3、驗(yàn)證借款人工資收入的真實(shí)性可采取的做法包括()。

A.通過(guò)了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗(yàn)證收入證明的真實(shí)性

B.要求借款人提供可靠的證明材料

C.通過(guò)電話(huà)調(diào)查借款人工作單位和收入的真實(shí)性

D.通過(guò)面談核實(shí)借款人工作單位和收入的真實(shí)性

E.對(duì)難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶(hù)，可通過(guò)驗(yàn)證借款人繳納個(gè)人所得稅稅單的數(shù)額來(lái)判斷其真實(shí)收入水平

4、下列關(guān)于農(nóng)戶(hù)貸款的表述，錯(cuò)誤的有()。

A.鼓勵(lì)采用借款人自主支付方式進(jìn)行支付

B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制

C.農(nóng)戶(hù)貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

E.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷(xiāo)售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

三、判斷題

1、公積金個(gè)人住房貸款資金一般不得由借款人提取現(xiàn)金。()

2、發(fā)放個(gè)人汽車(chē)貸款所確定的汽車(chē)價(jià)格，對(duì)于新車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格，對(duì)于二手車(chē)是指貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格，上述價(jià)格均不含有各類(lèi)附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。()

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參考答案及解析：

一、單選題

1、參考答案：A

參考解析：商用房貸款主要面臨的是開(kāi)發(fā)商帶來(lái)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來(lái)的欺詐風(fēng)險(xiǎn);商用房貸款開(kāi)展中應(yīng)規(guī)范與外部合作機(jī)構(gòu)的合作，既要充分發(fā)揮合作機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展、客戶(hù)選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，把握好風(fēng)險(xiǎn)控制的主動(dòng)權(quán)。

2、參考答案：C

參考解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款。個(gè)人貸款利率需同時(shí)符合中國(guó)人民銀行和總行對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策，并符合總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮或適當(dāng)下浮。

3、參考答案：D

參考解析：個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放的具體流程如下：①出賬前審核，審核放款通知;②開(kāi)戶(hù)放款，業(yè)務(wù)部門(mén)在確定有關(guān)審核無(wú)誤后，進(jìn)行開(kāi)戶(hù)放款;③放款通知，當(dāng)開(kāi)戶(hù)放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書(shū)、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單。

4、參考答案：C

參考解析：C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)限額是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境、整體發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為反映整個(gè)機(jī)構(gòu)組合層面風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶(hù)等設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)總量控制上限，是其在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額。

5、參考答案：A

參考解析：B項(xiàng)，因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶(hù)的;C項(xiàng)，抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對(duì)抵押物是否完好進(jìn)行檢查的;D項(xiàng)，未經(jīng)貸款銀行書(shū)面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的，銀行應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。

二、多選題

1、參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。個(gè)人保證貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過(guò)核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個(gè)過(guò)程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過(guò)法律程序予以解決。

2、參考答案：D,E

參考解析：國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則;商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則?？梢?jiàn)，二者均要堅(jiān)持“專(zhuān)款專(zhuān)用、按期償還”的原則。

3、參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施中，對(duì)借款人還款能力的甄別一般包括驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營(yíng)收入四個(gè)方面。其中驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性可采取的做法有題中ABCDE五項(xiàng)。

4、參考答案：A,D

參考解析：A項(xiàng)，農(nóng)戶(hù)貸款鼓勵(lì)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象進(jìn)行支付;D項(xiàng)，原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。

三、判斷題

1、參考答案：對(duì)

參考解析：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶(hù)，不得由借款人提取現(xiàn)金。

2、參考答案：錯(cuò)

參考解析：個(gè)人汽車(chē)貸款中的汽車(chē)價(jià)格，對(duì)于新車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與汽車(chē)生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者;對(duì)于二手車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不含有各類(lèi)附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。

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