2019年下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考前11天試題

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一、單選題

1、理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)牛重大收益波動(dòng)、異常風(fēng)險(xiǎn)事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告(　)。

A.中國(guó)人民銀行

B.財(cái)政部

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

2、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員(　)管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。

A.持證上崗

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.績(jī)效激勵(lì)

D.業(yè)務(wù)考核

3、下列關(guān)于QD.II的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　)。

A.QD.II即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者

B.QD.II可以從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券的投資

C.QD.II意味著允許內(nèi)地居民使用人民幣投資境外資本市場(chǎng)

D.QD.II將通過(guò)中國(guó)政府認(rèn)可的機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)施

4、假定某公司在未來(lái)每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%，而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為(　)元。

A.15

B.20

C.25

D.30

二、多選題

1、我國(guó)很多理財(cái)師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說(shuō)法——“中國(guó)人是不會(huì)告訴你家庭財(cái)務(wù)信息的”。形成這種說(shuō)法的具體原因包括(　)。

A.人們理財(cái)意識(shí)比較弱

B.理財(cái)行業(yè)發(fā)展不成熟

C.缺乏成熟的客戶信息收集技巧

D.對(duì)收集客戶家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒(méi)有真正清醒的認(rèn)識(shí)

E.中國(guó)人過(guò)于注重隱私保護(hù)

2、理財(cái)目標(biāo)確定的原則有(　)。

A.理財(cái)目標(biāo)要具體明確

B.理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的

C.理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性

D.實(shí)事求是

E.完全根據(jù)客戶意愿

3、保險(xiǎn)的相關(guān)要素包括(　)。

A.保險(xiǎn)合同

B.投保人

C.保險(xiǎn)人

D.保險(xiǎn)費(fèi)

E.保險(xiǎn)標(biāo)的

4、下列說(shuō)法正確的有(　)。

A.普通年金終值系數(shù)和償債基金系數(shù)互為倒數(shù)

B.普通年金終值系數(shù)和普通年金現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)

C.復(fù)利終值系數(shù)和復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)

D.普通年金現(xiàn)值系數(shù)和資本回收系數(shù)互為倒數(shù)

E.普通年金現(xiàn)值系數(shù)與復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)

三、判斷題

1、客戶的理財(cái)需求往往是潛在的，或不明確的。(　)

2、在銀行承兌匯票中，銀行是第一責(zé)任人。(　)

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參考答案及解析：

一、單選題

1、參考答案：D

參考解析：《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》三、理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動(dòng)、異常風(fēng)險(xiǎn)事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束后，各商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)產(chǎn)品收益實(shí)現(xiàn)情況、發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)和處置情況，以及客戶滿意度等作出后評(píng)價(jià)，并將產(chǎn)品后評(píng)價(jià)報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

2、參考答案：A

參考解析：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問(wèn)責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷(xiāo)售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

3、參考答案：C

參考解析：QD.II即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。QD.II意味著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場(chǎng)，QD.II將通過(guò)中國(guó)政府認(rèn)可的機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)施。

4、參考答案：A

參考解析：本題相當(dāng)于已知永續(xù)年金求現(xiàn)值，股票現(xiàn)值=年金÷年利率=8÷0.10=80(元);而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為：80-65=15(元)。

二、多選題

1、參考答案：A,B,C,D

參考解析：西方人對(duì)隱私的保護(hù)尤甚于國(guó)內(nèi)，但西方人的理財(cái)意識(shí)比較強(qiáng)，他們?cè)敢馔嘎┘彝ヘ?cái)務(wù)信息，這與行業(yè)成熟度有關(guān)。我國(guó)的理財(cái)行業(yè)方興未艾，理財(cái)師在工作實(shí)踐中，一方面對(duì)收集客戶家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒(méi)有真正清醒的認(rèn)識(shí)，還沒(méi)有養(yǎng)成相應(yīng)的工作習(xí)慣;另一方面，即使有心去收集客戶信息，也確實(shí)因?yàn)榧寄艿娜笔Ф庥龅搅艘恍├щy，于是，在客戶信息收集方面有畏難情緒。

2、參考答案：A,B,C,D

參考解析：理財(cái)目標(biāo)確定的原則除ABCD四項(xiàng)外還包括理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序原則。E項(xiàng)，受制于有限的財(cái)務(wù)資源，理財(cái)目標(biāo)既不是客戶“一廂情愿”的結(jié)果，也不是理財(cái)師隨意確定的計(jì)劃。

3、參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：除A.B.C.D.E五項(xiàng)外，保險(xiǎn)的相關(guān)要素還包括被保險(xiǎn)人、受益人和保險(xiǎn)金額。

4、參考答案：A,C,D

參考解析：普通年金終值系數(shù)(F/A，i，n)=[(F/P，i，n)-1]/i，償債基金系數(shù)(A/F，i，n)=i/[(F/P，i，n)-1]，普通年金現(xiàn)值系數(shù)(P/A，i，n)=[1-(P/F，i，n)].復(fù)利終值系數(shù)(F/P，i，n)=(1+i)n，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(P/F，i，n)=(1+i)-n。

三、判斷題

1、參考答案：對(duì)

參考解析：客戶的理財(cái)需求往往是潛在的，或不明確的，這需要專業(yè)理財(cái)師在與客戶接觸溝通中，詢問(wèn)、啟發(fā)和引導(dǎo)才能逐步了解、清晰和明確。

2、參考答案：對(duì)

參考解析：銀行承兌匯票市場(chǎng)是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)，銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。

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