2019年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》每日一練(10月10日)

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試題部分——多選題

1.商業(yè)銀行資本的作用包括(　　)。

A.為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性

D.維持市場信心

E.為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力

2.商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境包括(　　)。

A.公司治理

B.連續(xù)經(jīng)營

C.內(nèi)部控制

D.合規(guī)文化

E.信息系統(tǒng)

3.系統(tǒng)缺陷主要包括(　　)。

A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B.財(cái)務(wù)/會計(jì)錯誤

C.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

D.系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

4.以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款轉(zhuǎn)讓的說法，正確的有(　　)。

A.貸款轉(zhuǎn)讓通常指貸款有償轉(zhuǎn)讓

B.貸款轉(zhuǎn)讓又被稱為貸款出售

C.貸款轉(zhuǎn)讓可以增加商業(yè)銀行的收益、提高其經(jīng)濟(jì)資本配置效率

D.大多數(shù)貸款轉(zhuǎn)讓屬于一次性、無追索、一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售

E.與組合貸款轉(zhuǎn)讓相比，單筆貸款的轉(zhuǎn)讓則相對困難

5.商業(yè)銀行(　　)，直接決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗。

A.能否吸收大量的公眾存款

B.能否保證資本充足率

C.是否愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D.能否準(zhǔn)確計(jì)量其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

E.能否有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)

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參考答案及解析

1.【答案】ABCDE

【解析】商業(yè)銀行以負(fù)債經(jīng)營為特色，其資本所占比重較低，融資杠桿率很高，因此，商業(yè)銀行時刻面臨著風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)，其資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下幾方面：①資本為商業(yè)銀行提供融資;②吸收和消化損失;③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性;④維持市場信心;⑤為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力。故本題選ABCDE。

2.【答案】ACDE

【解析】商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)文化以及信息系統(tǒng)四項(xiàng)要素，對有效管理與控制操作風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。故本題選ACDE。

3.【答案】ACDE

【解析】系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常提供全部/部分服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。系統(tǒng)缺陷具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量，違反系統(tǒng)安全規(guī)定，系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性。故本題選ACDE。

4.【答案】ABCD

【解析】組合貸款轉(zhuǎn)讓的難點(diǎn)就是資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)值評估缺乏透明度，而單筆貸款的轉(zhuǎn)讓則相對容易，E項(xiàng)錯誤。故本題選ABCD。

5.【答案】CE

【解析】商業(yè)銀行是否愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、能否有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)，直接決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗。故本題選CE。

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