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2019年初級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)模擬試題-多選題(31-40)

更新時間:2019-03-09 09:40:01 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽70收藏28

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摘要 2019年銀行從業(yè)資格考試備考已經(jīng)拉開序幕,為幫助各位考生備考順利,環(huán)球網(wǎng)校小編整理發(fā)布“2019年初級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)模擬試題-多選題(31-40)”,考生可以此日常練習(xí)自我檢測,預(yù)祝考生都能順利通過考試。

31.股權(quán)性質(zhì)的金融工具包括( )。

A.普通股

B.國庫券

C.企業(yè)債

D.銀行債券

E.優(yōu)先股

正確答案:A,E

解析:選項BCD屬于債權(quán)工具。

32.人民法院審理行政案件,依法實行( ),對行政行為是否合法進行審查。

A.合議

B.回避

C.公開審判

D.兩審終審制度

E.仲裁

正確答案:A,B,C,D

33.合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險,履行的基本職責(zé)具體包括( )。

A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展,正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神,準確把握法律、規(guī)則和準則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響,及時為高級管理層提供合規(guī)建議

B.制訂并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃,包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風(fēng)險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等

C.審核評價商業(yè)銀行各項控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂,確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準則的要求

D.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南,并評估管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性,為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導(dǎo)

E.保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系。跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況

正確答案:A,B,C,D,E

解析:合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險,履行以下基本職責(zé):(1)持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展,正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神,準確把握法律、規(guī)則和準則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響,及時為高級管理層提供合規(guī)建議。(2)制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃,包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風(fēng)險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。(3)審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性,組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂。確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準則的要求。(4)協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn),包括新員工的合規(guī)培訓(xùn),以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn),并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門。(5)組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南,并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性,為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導(dǎo)。(6)積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險。包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試,識別和評估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險。(7)收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù),如消費者投訴的增長數(shù)、異常交易等,建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標,按照風(fēng)險矩陣衡量合規(guī)風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響,確定合規(guī)風(fēng)險的優(yōu)先考慮序列。(8)實施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險評估和測試,包括通過現(xiàn)場審核對各項政策和程序的合規(guī)性進行測試,詢問政策和程序存在的缺陷,并進行相應(yīng)的調(diào)查。合規(guī)性測試結(jié)果應(yīng)按照商業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險管理程序,通過合規(guī)風(fēng)險報告路線向上報告,以確保各項政策和程序符合法律、規(guī)則和準則的要求。(9)保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系,跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。

34.洗錢者借用商業(yè)銀行洗錢的方法包括( )。

A.匿名存儲

B.購買高額保險,然后低價贖回

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

D.控制銀行

E.利用真實的商業(yè)交易來隱瞞或掩飾犯罪收益

正確答案:A,C,D

解析:選項ACD屬于借用金融機構(gòu)洗錢:選項B屬于通過證券和保險業(yè)洗錢:選項E屬于偽造商業(yè)票據(jù)洗錢。

35.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述,錯誤的有( )。

A.屬于貨幣市場范疇

B.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

C.拆人資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

D.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

E.隔夜拆借一般不需要抵押

正確答案:B,C,D

解析:貨幣市場包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基本理論之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率從2007年1月4日起正式運行,為我國金融市場提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準。同業(yè)拆借,又稱同業(yè)拆放市場,是金融機構(gòu)之間進行短期、臨時性頭寸調(diào)劑的市場,目的在于調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺。同業(yè)拆借的參與者是商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)。拆借方式主要有隔夜拆借和定期拆借兩種。前者是指拆借資金必須在次日償還,一般不需要抵押。

36.李某(22歲)伙同其弟(15歲)共同實施詐騙行為,騙取大量財物,則( )。

A.二人構(gòu)成共同犯罪

B.李某單獨構(gòu)成詐騙罪

C.李弟不構(gòu)成犯罪

D.李弟構(gòu)成犯罪

E.李某是主犯,李弟是從犯

正確答案:B,C

解析:本題考查的知識點是:共同犯罪的主體。《刑法》第二十五條第一款規(guī)定,“共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。”根據(jù)這一規(guī)定,共同犯罪的主體,必須是二個以上達到刑事責(zé)任年齡、具有刑事責(zé)任能力的人。我國《刑法》第十七條第二款規(guī)定,“已滿14周歲不滿16周歲的人,只對故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪八種犯罪負刑事責(zé)任”,在本題中,李弟只有15周歲,對詐騙罪不承擔(dān)刑事責(zé)任,故李某與李弟之間不能成立詐騙罪的共同犯罪,李某單獨構(gòu)成詐騙罪,李弟不構(gòu)成犯罪,所以,本題的正確答案是BC。

37.商業(yè)銀行的風(fēng)險控制措施包括( )。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險補償

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險監(jiān)測

E.風(fēng)險分散

正確答案:A,B,C,E

解析:風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補償?shù)炔呗院痛胧?,進行有效管理和控制的過程。

38.根據(jù)《中華人民共和國外資銀行管理條例》,下列關(guān)于外國銀行分行的表述,正確的有( )。

A.可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)

B.與中資銀行分行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍一致

C.目前只能做聯(lián)絡(luò)工作,還不能開展具體業(yè)務(wù)

D.可以經(jīng)營除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)

E.與具有建立資格的法人銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍一致

正確答案:A,D

解析:外國銀行分行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務(wù)范圍,可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。

39.借款人的權(quán)利包括( )。

A.按合同約定使用貸款

B.無條件向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

C.按合同約定提取貸款

D.拒絕借款合同以外的附加條件

E.將貸款用于股本權(quán)益性投資

正確答案:A,C,D

解析:借款人的權(quán)利:(1)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款;(2)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款;(3)有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件;(4)有權(quán)向貸款人的上級和人民銀行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)反映、舉報有關(guān)情況;(5)在征得貸款人同意后,有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。

40.以下屬于可以開立專用存款賬戶的資金有( )。

A.注冊驗資

B.收入?yún)R繳資金

C.業(yè)務(wù)支出資金

D.金融機構(gòu)存放同業(yè)資金

E.單位銀行卡備用金

正確答案:B,C,D,E

解析:存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會保障基金,收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。

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