2019年初級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)模擬試題-多選題(1-10)
1.在貸款業(yè)務(wù)流程中,銀行需要審核的內(nèi)容通常有( )。
A.擔(dān)保的質(zhì)量
B.評估借款人的信用等級
C.借款人的歷史還款記錄
D.擔(dān)保的法律效力
E.發(fā)放公司貸款時,要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量
正確答案:A,B,C,D,E
解析:貸款業(yè)務(wù)存在信用風(fēng)險,應(yīng)該考查其信用等級,故B選項要選;而在考查貸款人信用評級時借款人的歷史還款記錄應(yīng)該是重要考量依據(jù),故要選C選項。同時,貸款需要擔(dān)保,在貸款出現(xiàn)問題時,擔(dān)??梢詼p輕銀行損失,故選項A和D應(yīng)該選。而衡量借款人能否還款,應(yīng)該對其收入進(jìn)行預(yù)測,準(zhǔn)確地說,是衡量其現(xiàn)金流量,只有足夠的現(xiàn)金流量才可能還款。借款人的財務(wù)狀況直接關(guān)系到其還款的能力,所以E選項要選。可以判斷選項A、B、C、D、E五項都是需要審核的內(nèi)容。
2.關(guān)于要約與承諾,以下說法錯誤的是( )。
A.受要約人對要約的內(nèi)容作出變更,則要約失效
B.確定了承諾期限的要約不能撤銷
C.要約的內(nèi)容需具體明確,因此要約應(yīng)當(dāng)采取書面的形式
D.要約人在要約到達(dá)受要約人后,受要約人承諾之前,可以將要約撤回
E.受要約人在承諾期限屆滿后作出承諾,要約失敗,此時形成新的要約
正確答案:C,D
解析:要約可以以書面形式、口頭對話形式作出,選項C錯誤。撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時到達(dá)受要約人,選項D錯誤。
3.下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述,正確的有( )。
A.可自由兌換的外幣票據(jù)
B.可自由兌換的外國紙幣
C.可自由兌換的外幣匯票
D.可自由兌換的外國硬幣
E.可自由兌換的外幣支票
正確答案:B,D
解析:現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則?,F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣?,F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯。需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費。
4.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括( )。
A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應(yīng)用
B.確定資本管理工具和流程
C.建立資本管理框架及機(jī)制
D.制定資本規(guī)劃及年度計劃
E.實施資本分配和考核
正確答案:A,B,C,D,E
解析:商業(yè)銀行資本管理的主要內(nèi)容包括:開展資本規(guī)劃、籌集、配置、資本監(jiān)控、評價和應(yīng)用,建立資本管理框架及機(jī)制,制定資本規(guī)劃及年度計劃,實施資本分配和考核,確定資本管理工具和流程。
5.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險定義正確的有( )。
A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險
B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險
C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財務(wù)損失的風(fēng)險
D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險
E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險
正確答案:A,B,C,D
解析:合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則。而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險管理的任務(wù)正是及時發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險產(chǎn)生以及由此造成的破壞。合規(guī)部的職責(zé)包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風(fēng)險的識別、監(jiān)測與評估、梳理整合銀行的各項規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持等。
6.根據(jù)《公司法》的規(guī)定,股份有限公司股東大會作出的下列決議中,必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過的有( )。
A.修改公司章程
B.變更公司形式
C.公司合并、分立
D.公司解散
E.公司增加注冊資本
正確答案:A,B,C,D,E
解析:根據(jù)《公司法》規(guī)定,股東大會做出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議,以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的2/3以上通過。故選ABCDE。
7.我國基礎(chǔ)貨幣由( )三部分構(gòu)成。
A.金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金
B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款
C.流通中的現(xiàn)金
D.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金
E.證券公司保證金存款
正確答案:A,C,D
解析:基礎(chǔ)貨幣由金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金、庫存現(xiàn)金和流通中現(xiàn)金構(gòu)成。
8.無權(quán)代理的構(gòu)成要件為( )。
A.行為人既沒有代理權(quán),也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由
B.行為人以他人的名義與第三方所為的民事行為
C.第三人須為善意且無過失
D.行為人的行為不違法
E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力
正確答案:A,B,C,D,E
解析:無權(quán)代理,指行為人不具有代理權(quán),但以他人的名義與第三人(善意且無過失)進(jìn)行代理行為(不違法)。無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果:若相對人催告被代理人追認(rèn),但得不到本人追認(rèn),則該代理行為無效,由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。
9.中央銀行的( )是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。
A.最后貸款人制度
B.信用制度
C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管
D.存款保險制度
E.金融風(fēng)險防范制度
正確答案:A,C,D
解析:中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。
10.銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下( )方面。
A.為銀行提供融資
B.吸收和消化損失
C.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張
D.提高銀行聲譽(yù)
E.維持市場信心
正確答案:A,B,C,E
解析:資本的作用主要有:(1)為銀行提供融資;(2)吸收和消化損失;(3)限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張:(4)維持市場信心。
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