2019年初級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)模擬試題-單選題(41-50)
41.發(fā)行市場和流通市場之間的主要區(qū)別是( )。
A.金融工具交割日期不同
B.融資方式不同
C.交易的階段不同
D.交易工具類型不同
正確答案:C
解析:發(fā)行市場是一級市場,流通市場是二級市場;發(fā)行市場是流通市場的基礎,流通市場是發(fā)行市場存在發(fā)展的保證。
42.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是( )。
A.通知存款
B.定期存款
C.協(xié)定存款
D.活期存款
正確答案:A
解析:本題主要考查的是通知存款的概念。通知存款是一種不約定存期、一次性存入、可多次支取。支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。人民幣通知存款最低起存金額5萬元、單位最低起存金額50萬元,個人最低支取金額5萬元、單位最低支取金額10萬元。外幣最低起存金額為1000美元等值外幣。
43.按( )可將金融市場劃分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。
A.期限
B.交易的階段
C.交割時間
D.交易場所
正確答案:C
解析:按成交后是否立即交割劃分,金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。
44.銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有( )。
A.市場利率
B.官方利率
C.公定利率
D.實際利率
正確答案:C
解析:公定利率是介乎市場利率與官定利率之間、由非政府部門的金融行業(yè)自律性組織所確定的利率。這種利率的約束范圍有限,一般只對該公會會員有約束力。銀行業(yè)協(xié)會屬于金融行業(yè)自律性組織,故其確定的利率屬于公定利率。
45.貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍是( )。
A.兌換外幣
B.辦理信用卡
C.買賣紀念性貨幣
D.向境內外金融機構提供經(jīng)紀服務
正確答案:D
解析:貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機構提供經(jīng)紀服務,不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。
46.通常情況下,商業(yè)銀行需要保有的最低資本量是( )。
A.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本
B.商業(yè)銀行監(jiān)管資本
C.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模
D.商業(yè)銀行會計資本
正確答案:B
解析:監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念:一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本;二是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。
47.按照巴塞爾協(xié)議Ⅲ的新規(guī)定,以下應計入銀行核心一級資本的是( )。
A.實收資本、資本公積可計入部分、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分
B.注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權
C.一般準備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債
D.重估儲備、可轉換債券
正確答案:A
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》,監(jiān)管資本中的核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計人部分、盈余公積、一般風險準備未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。
48.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》,下列可以認定為高資產(chǎn)凈值客戶的是( )。
A.小李購買理財產(chǎn)品時,出示80萬元個人儲蓄存款證明
B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖俗C明,每年不低于20萬元
C.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明
D.小王單筆認購理財產(chǎn)品50萬元人民幣
正確答案:B
解析:高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶:(1)單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;(2)認購理財產(chǎn)品時,個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣,且能提供相關證明的自然人;(3)個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內每年超過30萬元人民幣,且能提供相關證明的自然人。
49.商業(yè)銀行應當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度,重點關注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務中的不當銷售和誤導銷售行為,下列不屬于必須監(jiān)控的行為是( )。
A.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶
B.客戶風險承受能力與理財產(chǎn)品風險不匹配
C.商業(yè)銀行超過約定時間進行資金預付
D.客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品
正確答案:D
解析:商業(yè)銀行應當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度,重點關注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務中的不當銷售和誤導銷售行為,必須監(jiān)控的行為有:客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶;客戶風險承受能力與理財產(chǎn)品風險不匹配:商業(yè)銀行超過約定時間進行資金預付:其他應當關注的異常情況。
50.下列屬于我國活期存款的結息日和計息方式分別是( )。
A.3月20 日,逐筆計息
B.6月20日,積數(shù)計息
C.9月21日,積數(shù)計息
D.12月20日,逐筆計息
正確答案:B
解析:《中華人民共和國關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定,從2005年9月21日起,我國對活期存款實行按季度結息,每季度末月的20日為結息日,次日付息。計息方式可以為:(1)積數(shù)計息;(2)逐筆計息。其中積數(shù)計息法是指按實際天數(shù)每日累計賬戶余額,以累計數(shù)乘以日利率計算利息。目前多家銀行多采用此方式計算活期存款利息。逐筆計算法是按預先確定的計息公式逐筆計算利息,多家銀行多用此方法計算整存整取的定期存款利息。
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